Steigende Kosten in Sicht
Noch begünstigen die niedrigen Zinsen mittelständische Unternehmen. Doch die Kreditkosten könnten bald wieder steigen.
Mittelständische Unternehmen sollten sich trotz des anhaltenden Niedrigzinsumfelds auf steigende Kreditkosten einstellen. Denn die Sonderbedingungen für Mittelstandskredite stehen auf der Kippe. Bisher gilt die Regel, dass die Eigenkapitalunterlegung von Krediten bis zu 1,5 Mio. Euro durch die Banken niedriger ausfallen kann. Damit kommen Mittelständler preiswerter an Kredite als andere Unternehmen. Die Europäische Bankaufsichtsbehörde (EBA) will jetzt aber prüfen, ob die Reduzierung der Eigenkapitalunterlegung angemessen ist. Für den DIHK ist das kein gutes Zeichen. Denn die EBA habe den Korrekturfaktor in der Vergangenheit abgelehnt und wollte – ungeachtet der Auswirkungen für die Unternehmensfinanzierung– alle Kredite über einen Kamm scheren. Zwar zeigt sie sich mittlerweile etwas offener, aber sie unterschätzt weiterhin die Bedeutung von Mittelstandskrediten als Stabilitätsanker für Unternehmen wie für Banken, so der DIHK. Nach dem EBA-Bericht im Februar 2016 wird die Europäische Kommission darüber entscheiden, ob der KMU-Korrekturfaktor dauerhaft erhalten bleibt. Der DIHK fordert eine höhere Obergrenze für die Kreditsumme bei KMU. Denn die derzeit maximale Kreditobergrenze von 1,5 Mio. Euro wird auch bei kleinen Unternehmen schnell erreicht. Gerade bei Einzelunternehmern werden zudem auch private Kredite des Unternehmers grundsätzlich mit eingerechnet. Da das Risiko für die Banken auch nicht sprunghaft zunimmt, wenn die Kredithöhe von 1,5 Mio. überschritten wird, bleibt hier Raum für eine Erhöhung. Hintergrund: Mit Basel III wurden insgesamt deutlich höhere Eigenkapitalquoten für Banken beschlossen. Ein Korrekturfaktor soll aber verhindern, dass die Kreditvergabe an kleine und mittlere Unternehmen (KMU) darunter leidet. Kredite an KMU bis zu einer Höhe von 1,5 Mio. Euro sind von der allgemeinen Erhöhung ausgenommen – sie profitieren derzeit also von günstigeren Krediten.
Fazit: Die Mittelstandskomponente bei Bankkrediten ist ernsthaft gefährdet. Um sicherzugehen, sollten Sie schon heute Kreditverhandlungen auf Basis der geltenden Regelungen führen und sich damit günstigere Konditionen sichern.
