Sicherheit geht vor beim Bankhaus Spängler
Der Kunde und sein Anliegen
Die Testkunden der Private Banking Prüfinstanz sind vermögend und Multimillionäre. Aber sie bringen zunächst nur eine halbe Million zur Anlage mit. Ihr persönlicher Hintergrund ist sehr unterschiedlich. Gemein ist ihnen jedoch, dass sie für ein jüngeres Familienmitglied in der nächsten Generation – mal Sohn oder Tochter, mal Nichte oder Neffe – die Zukunft finanziell absichern wollten. Hier geht es zur ausführlichen Schilderung des Testfalls.
Das Beratungserlebnis
Wir rufen an, möchten einen Beratungstermin am Stammsitz Salzburg. Eine freundliche Stimme fragt uns nach dem Wohnsitz. Deutschland. Es ginge darum, den richtigen Ansprechpartner für uns auszuwählen. Dann fragt die Telefonstimme nach der Summe der Vermögensanlage. Kurz darauf erhalten wir wie zuvor angekündigt einen Rückruf vom Berater. In einem durchaus intensiven 30minütigen Gespräch lässt er sich alle wesentlichen Aspekte unseres Ansinnens bereits berichten: Warum Salzburg, wie schaut unsere persönliche Situation aus, welcher Termin würde passen. Da wir zwar wert auf Diskretion legen, jedoch glauben, dass wir für Abhöraktionen der Geheimdienste viel zu unbedeutend sind, haben wir nichts gegen die interessierten Fragen unseres Telefonpartners und die nette Plauderei. „Der aktive Austausch mit Ihnen ist uns besonders wichtig.“ Das scheint man hier ernst zu nehmen ... Direkt im Anschluss übersendet uns der Berater per Mail einer Terminbestätigung und ein Protokoll des Gesprächs. Donnerwetter. Alles drin. Wir fühlen uns gut aufgehoben. Unser Berater stellt sich und einen weiteren Experten, der am Gespräch vor Ort teilnehmen soll vor, darunter die jeweiligen Spezialgebiete. Ein Zweitberater solle Ideen zur rechtlichen Gestaltung vortragen, die sehr komplex erscheine, um den optimalen Geldübergang an das Kind zu gestalten. Da das Gebäude renoviert wird, verlegt Spängler rechtzeitig den Termin, weil man eine zu hohe Geräuschbelästigung durch Bauarbeiten erwartet. Vor Ort empfinden wir das Ambiente im Bankhaus als perfekt: ein neu ausgebautes Dachgeschoss in einer alten Villa, ein großer Raum – das gesamt Dachgeschoss für "große Gedanken“, wie es uns der Berater geschickt verkauft. Vor uns auf dem Tisch liegt vorbereitet eine perfekte Präsentation mit mehreren Tagesordnungspunkten:Das Bankhaus Spängler
Unsere persönliche Situation
Unsere Erwartungshaltung
Die Vermögenslage
Die Vermögensübertragung
Ansprechpartner
Fazit: „Sie sind auf der Suche nach einem professionellen Partner im Vermögensmanagement mit dem Sie sich über aktuelle Wirtschaftsthemen sowie attraktive Investmentideen austauschen können? Sie schätzen einen Berater, der sich nicht nur bei schönem Börsenwetter meldet?“ Ja, das sind wir, und Spängler scheint dem gerecht werden zu können. Die Berater haben sich hervorragend auf das Gespräch vorbereitet, unterbreiten gute Ideen für die Gestaltung der Vermögensübertragung und präsentieren sich als eingespieltes Team, das uns das Gefühl vermittelt, dass unser „Geld ... in guten Händen ist“. Unsere Qualifizierungs-Ampel steht auf Grün.
Hinweis: Die erreichte Gesamtpunktezahl sowie den Vergleich mit rund 100 weiteren Anbietern rund 100 lesen Sie im November im FUCHS-Report „TOPs 2016“.
Hinweis: Dieses Bankenporträt beruht auf den Eindrücken aus einem individuellen Erstberatungsgespräch, das ein zuvor geschulter Testkunde durchgeführt hat. Die wiedergegebenen Eindrücke wurden während des Gesprächs oder unmittelbar danach schriftlich protokolliert. Subjektive Wahrnehmungen lassen sich nicht ausschließen. Der Testkunde hat sich zur Neutralität gegenüber dem getesteten Institut verpflichtet. Die Bewertung wurde nach einem festen Schema vorgenommen, das die Private Banking Prüfinstanz erstellt hat. Es beruht auf der jahrelangen – wissenschaftlich untermauerten – Beschäftigung mit dem Thema Beratungsqualität im Private Banking durch die Private Banking Prüfinstanz, Dr. Richter | IQF und Ralf Vielhaber | Verlag FUCHSBRIEFE.
Fakten
(Angaben des Hauses, Stand: 31.12.2014)Bankhaus Carl Spängler & Co. AG AT - 5020 Salzburg, Ernest-Thun-Straße 8
www.spaengler.at
Gesellschafter:
Das Bankhaus Spängler steht im Wesentlichen im Eigentum von vier Familienstiftungen (89,5%). Die restlichen 10,5% verteilen sich auf die elf Begünstigten dieser vier Stiftungen.Alleinstellungsmerkmal / Versprechen an den Kunden:
Das Bankhaus Spängler ist das älteste Bankhaus Österreichs.Als führende Beratungsbank für Privatvermögen und Familienunternehmen sehen wir die wesentlichen Abgrenzungsmerkmale:
in der überschaubaren Größe als traditionsreiches österreichisches Familienunternehmen,
in der Unabhängigkeit der Aktionärsstruktur, der Produktwahl und der Dienstleistungsgestaltung sowie
im Investmentansatz mit Fokus auf Transparenz, Risikomanagement und Kosteneffizienz.
verwaltete Kundenvermögen: 4,024 Mrd. Euro
Kundenzahl: 1.724 (Kundendepots ab einer Höhe von EUR 300.000)
Zentrale Geschäftsfelder: Nachhaltige und unabhängige Vermögensberatung und -verwaltung
Dienstleistungsangebot:
(ganzheitliche) Vermögensberatung
Vermögens-/wertpapierverwaltung (Depotmanagement) mit eigener Strategie
Stiftungsmanagement/Stiftungsservices
Family Office
Custody Services
Nachfolgeplanung
Immobilienberatung
M&A – Beratung
Cross Border-Vermögensberatung
Kunstberatung, Beratung zu Liebhabereien (einschl. Münzen, Briefmarken, ...)
Erarbeiten von Anlagerichtlinien
Begleiten von Ausschreibungen
Vermögens- und Unternehmensnachfolgeberatung
Eigentümerstrategie/Familienleitbild
Produkte in der Vermögensverwaltung: Aktien, Renten, ETF
Kernmärkte (wie Europa und Nordamerika) werden vorrangig durch Direktinvestments dargestellt. Zur Investition in Randmärkte bzw. in spezielle Themen werden sowohl im Anleihen- als auch im Aktiensegment Investmentfonds bzw. ETFs eingesetzt. Die Auswahl der Produkte ist an keine Anbieter gebunden. Für in Österreich unbeschränkt steuerpflichtige Kunden werden - auf Kundenwunsch - auch Hedgefonds in die Vermögensverwaltung einbezogen.Hauseigene Produkte:
Das Spektrum reicht von klassischen Spängler Kassenobligationen (jederzeit verfügbare Schuldverschreibungen) und Anleihen über strukturierte Produkte, die größtenteils exklusiv für Kunden aufgelegt werden, bis hin zu Investmentfonds. Die Spängler IQAM Invest GmbH (Kapitalanlagegesellschaft an der das Bankhaus Spängler zu ca. 37 % beteiligt ist) legt Investmentfonds auf. Diese Fonds werden teilweise selbst und teilweise von externen Fondsmanagern verwaltet. Eigene Produkte werden nicht im Rahmen der Vermögensverwaltung eingesetzt. Ausnahmen sind Vermögensverwaltungsfondshüllen, die als "Bausteine" in vielen Mandaten aus unterschiedlichen Gründen (Volumen, Buchhaltung, steuerliche Vorteile, etc.) eingesetzt werden.Research:
Fremdresearch: Für die taktische Asset Allocation wird fundamentales Research von BCA International Research (Montreal) und R&A Group (Zürich) zugekauft. Quantitative Prognosen für Anleihen, Aktien und Währungen werden von der Spängler IQAM Invest GmbH bezogen.
Eigenresearch: Die Fonds- und Managerauswahl wird auf Basis von eigenem Research durchgeführt. Die Aktieneinzeltitelselektion für Europa und Nordamerika erfolgt auf Basis eigener Kriterien im Bankhaus Spängler.
Standardkonditionen bei einer ausgewogenen Anlagestrategie und einem Volumen von
1,1 Mio. Euro: 0,75 % zzgl. MwSt.
3,1 Mio. Euro: 0,65 % zzgl. MwSt.
5,1 Mio. Euro: 0,55 % zzgl. MwSt.