Carl von Rohrer empfiehlt sich weiter

Carl von Rohrer Vermögensverwaltungs GmbH&Co.KG hat im Beratungsgespräch eine gute Figur gemacht. Als Fazit hielt die Prüfinstanz fest:

"Wir kommen als Kunde und gehen als Freund. Wie sonst soll man Perfektion beschreiben? Selten haben wir eine solch gelungene Beratung erlebt. Vielen Dank dafür! Es stimmt einfach alles: Atmosphäre, Wellenlänge, dezente Befragung. Beide Berater stellten sich und das Haus vor und ergänzten sich dabei wie im gesamten Gespräch harmonisch. Getoppt wird dies später durch den sympathischen Inhaber der Vermögensverwaltung, der uns durch die Geschäftsräume führt und uns unter anderen einige Gemälde erklärt. Wir fühlen uns vollständig angekommen. Leider folgt auf die Traumberatung kein ganz adäquater Anlagevorschlag. Auf dessen weitere Erläuterung verzichten wir. Somit: Im Beratungsgespräch knapp an den Top-Anbietern vorbei geschrammt."

Qualifiziert für Auswertung von Vermögensstrategie und Portfolioqualität

Damit hatte sich Carl von Rohrer Vermögensverwaltungs GmbH&Co.KG für die fachliche Auswertung von Vermögensstrategie und Portfolio qualifiziert.

Nach dem Besuch wird ein sehr detailliertes Protokoll versendet. Es ist sehr persönlich gehalten und fasst das Gespräch sehr gut zusammen. Es werden auch noch offene Fragen angesprochen, u. a. unsere genauen Geburtsdaten und Angaben zur Kirchensteuer. Deutlich wird im Protokoll, dass auch andere Themen beleuchtet werden können, z. B. die Nachfolgeplanung. So sehen wir einen ganzheitlichen Beratungsansatz.

Wir erhalten zwei Dokumente: Eine strategische Vermögensplanung und den konkreten Anlagevorschlag. Die strategische Planung arbeitet heraus, wie wir unser Vermögen grundsätzlich investieren sollten, nämlich 22 % Renten, 70 % Aktien, 8 %. Gold.

Anschaulicher Stresstest

4,8 % vor Steuern und Kosten und Inflation sind zu erwarten – langfristig, meint Carl von Rohrer. Der Verlust im schlechtesten Jahr liegt bei knapp 9 %.

Der Stresstest ist anschaulich gemacht. Wir sehen die Verluste in der Finanzkrise, die bis 30 % ausmachen würden. Das entspricht unserem maximalen Verlust, den wir ertragen würden.

Der Anlagevorschlag beginnt gleich mit zwei wichtigen steuerlichen Hinweisen:
1) Haben wir Altbestände im Depot, die noch vor Einführung der Abgeltungssteuer im Depot sind? Wenn ja, läuft der Bestandsschutz zum Jahresende aus. Ein wichtiger Hinweis!
2) Ausländische thesaurierende Fonds. Wenn wir diese haben, sind wir in der Gefahr der Doppelbesteuerung. Richtig. Dieser Aspekt wurde viele Jahren von Banken, aber auch von Steuerberatern übersehen.

Vorschlag fällt aus der Reihe

Der Vorschlag fällt aus der Reihe: Trotz Negativzinsen entscheidet sich das Haus bewusst für Bundesanleihen und Obligation für einen Nennwert von 200.000 Euro. Carl von Rohrer begründet dies nachvollziehbar mit unserem "Crash-Szenario". Wenn der Euro crasht, sollten gerade diese Anlagen profitieren.

Hinzu kommen noch Schwellenländeranleihen im Rahmen von aktiv gemanagten Fonds. Leider fehlt es da und dort an einer Grafik, um alles übersichtlich zu erkennen.

Die Aktien sollen im persönlichen Gespräch näher erläutert werden. Fokus bei der Auswahl der Unternehmen liegt auf "Basisbranchen", die unabhängig von der Konjunktur dauerhaft benötigt werden. Aber auch zyklische Aktien sollen beigemischt werden.

Aktuell werden 31 Aktien aus 17 Branchen beigemischt. 0,00 Liquidität, 5,28% Renten Europa, 4,86% Renten Unternehmen EUR, 11,73% Renten EM, 45,30% Aktien Europa, 24,83% Aktien USA, 8,00% Gold.

Gesamtsicht fehlt

Leider fehlt es an einer Gesamtsicht auf die Währungen für das Gesamtportfolio. Wir sehen die Aktien und die Renten getrennt.

Als Kostenmodell wird uns vorgestellt: Verwaltungsvergütung 0,60 %zzgl. Umsatzsteuer = 0,714 %. Hinzu kommen: 0,06% Depotbankgebühr fixe Ticketfee 50 Euro.
Alternativ gibt es auch eine All-in-fee: Pauschalvergütung 0,80 % bzw. 0,952 % All-In-Fee. Kosten Dritter werden belastet, KickBacks erstattet.

Fazit: In der Summe erhalten wir ein fundiertes, gut zusammengestelltes Werk, das sich ganz auf unsere Bedürfnisse einstellt. Da und dort könnte die Übersichtlichkeit noch besser sein. Aber wir sehen einen Vorschlag auf hohem Niveau mit einem nachvollziehbaren Portfolio mit Blick auf unsere "Euro-Ängste" und einem Blick über den Tellerrand hinaus. Klare Empfehlung in München!