Banken: Wachstum statt Sparmaßnahmen
In der Bankenbranche verlagert sich der Wettbewerb von der Kostensenkung hin zum Wachstum. Dieser Richtungswechsel wird durch die Möglichkeiten der Künstlichen Intelligenz angetrieben. KI-Systeme werden künftig vor allem neue Geschäftsmodelle möglich machen.
In der Banken-Branche wird sich der Wettbewerb in den nächsten Jahren von der Kostenseite auf die Wachstumsseite verlagern. Dieser fundamentale Richtungswechsel wird durch die Chancen der Künstlichen Intelligenz ausgelöst. Zu diesem Ergebnis kommt die Boston Consulting Group in ihrer Studie „Future of Finance 2026", die den FUCHBRIEFEN bereits vorliegt.
Banken: Fokus auf Wachstum, nicht mehr auf Kosten
In den nächsten Jahren verlagert sich der Wettbewerb von der Kosten- auf die Wachstumsseite. Jahrelang galt im Bankensektor eine Erfolgsformel: Kosten senken, Prozesse standardisieren, Filialen reduzieren und regulatorische Anforderungen effizient bewältigen. Diese Strategie hat viele Institute erfolgreich durch die Niedrigzinsphase geführt.
Der nächste Wettbewerbsvorteil entsteht aber an anderer Stelle. Kostenoptimierung rückt etwas in den Hintergrund. Denn die Branche hat Profitabilität zurückgewonnen. Höhere Zinsmargen, diszipliniertes Kostenmanagement und solide Risikosteuerung haben die Ertragslage verbessert. Trotz milliardenschwerer Digitalisierungsprogramme hat sich die Produktivität vieler Banken aber nur begrenzt verbessert. Die Kostenquoten sind gesunken, die operativen Aufwände je Geschäftsvolumen jedoch kaum. Gleichzeitig wächst die Zahl der Beschäftigten weiter.
KI schließt neue Ertragsquellen auf
KI wird jetzt aber zum neue Produktivitätsfaktor. Sie eröffnet die Möglichkeit eines echten Produktivitätssprungs. Moderne Agentensysteme können Informationen selbstständig auswerten, Entscheidungen vorbereiten, Kundenanfragen bearbeiten und ganze Prozessketten steuern. Damit können komplette Abläufe neu organisiert werden.
Die Folge: Banken können gleichzeitig digitaler, effizienter und kundenorientierter werden. Sinkende Bearbeitungskosten werden Kundensegmente wirtschaftlich machen, die bislang als zu klein oder zu aufwendig galten. Daraus werden neue Geschäftsmodelle entstehen. Das können digitale Vermögensberatung für breite Kundengruppen, automatisierte Mittelstandsfinanzierung oder KI-gestützte Treasury-Lösungen für kleinere Unternehmen sein.
Fazit: Die Branchen hat mit KI enorme Chancen und öffnet neue Ertragsquellen. Entscheidend wird sein, wie Banken KI einsetzen. Institute, die lediglich bestehende Prozesse automatisieren, werden kurzfristige Effizienzgewinne erzielen. Nachhaltige Wettbewerbsvorteile entstehen jedoch dort, wo Geschäftsmodelle und Betriebsmodelle grundlegend neu gestaltet werden.
