Nachhaltigkeit im Private Banking

Die fünf Grade nachhaltiger Beratung im Private Banking 

Vom Novizen zum Großmeister: Wie die FUCHSBRIEFE Prüfinstanz nachhaltige Beratung bewertet 

Die Anforderungen an nachhaltige Vermögensberatung steigen stetig. Kunden erwarten heute weit mehr als die reine Berücksichtigung von ESG-Kriterien oder den Einsatz nachhaltiger Fonds. Gefragt sind individuelle Lösungen, fundierte Fachkompetenz, transparente Prozesse und die Fähigkeit, persönliche Werte glaubwürdig in Anlagestrategien zu übersetzen.

Die FUCHSBRIEFE Prüfinstanz beschäftigt sich seit mehr als 20 Jahren mit der Frage, wie Banken und Vermögensverwalter Nachhaltigkeit in der Beratung vermögender Kunden umsetzen. Seit dem ersten Nachhaltigkeits-Rating im Jahr 2011 haben wir zahlreiche Anbieter untersucht und bewertet. Die Auswertung zeigt: Die Qualität nachhaltiger Vermögensberatung und nachhaltiger Geldanlage im Private Banking entwickelt sich stufenweise.

Auf Grundlage unserer langjährigen Marktbeobachtung unterscheiden wir heute fünf Grade nachhaltiger Beratung. Sie reichen vom ersten Einstieg in das Thema bis hin zur höchsten Ausprägung nachhaltiger Beratungs- und Investmentkompetenz im Private Banking. Dabei handelt es sich bewusst um eine Typologie und nicht um ein starres Klassifikationssystem. Sie dient Investoren, Banken und Vermögensverwaltern als Orientierungshilfe und macht Entwicklungsstände im Bereich nachhaltiger Vermögensberatung transparent. 

Ratingkategorie 1: Der Novize 

Nachhaltigkeit ist Neuland 

FUCHSBRIEFE Score: unter 60 Punkte 

Der Novize steht am Anfang seiner Entwicklung. Nachhaltigkeit wird zwar wahrgenommen, spielt im Beratungsalltag jedoch nur eine untergeordnete Rolle. Regulatorische Anforderungen und Kundenanfragen sind bekannt, haben aber noch nicht zu einem strukturierten Nachhaltigkeitsansatz geführt. Die Berücksichtigung nachhaltiger Investments erfolgt eher punktuell als systematisch.

Typische Merkmale:

• • • • keine klaren Nachhaltigkeitsprozesse
      • geringe Fachkompetenz im ESG-Bereich
      • fehlende oder rudimentäre Mitarbeiterschulungen
      • keine individuellen Nachhaltigkeitslösungen
      • kaum aktive Ansprache nachhaltiger Anlagethemen

Häufig handelt es sich um kleinere Anbieter mit begrenzten personellen Ressourcen. 

Wertung:

• • • • weniger als 60 von 100 Punkten
      • keine Siegelvergabe

Ratingkategorie 2: Der Lehrling 

Nachhaltigkeit wird umgesetzt, aber noch nicht verinnerlicht

FUCHSBRIEFE Score: 60 bis unter 70 Punkte 

Der Lehrling hat erste Grundlagen geschaffen und Nachhaltigkeit in Teilen seines Angebots integriert. Nachhaltige Fonds gehören zum Produktuniversum, eigene Analysen oder Auswahlverfahren sind jedoch selten vorhanden. Das Thema wird ernst genommen, prägt aber noch nicht den Beratungsansatz. Typische Merkmale:

• • • Einsatz nachhaltiger Standardprodukte
    • Nutzung externer Nachhaltigkeitslösungen
    • begrenzte Individualisierung
    • erste Berücksichtigung von Nachhaltigkeitspräferenzen
    • fehlendes eigenes Nachhaltigkeitsresearch

Der Lehrling befindet sich auf dem Weg zur Professionalisierung, hat sein Nachhaltigkeitsverständnis jedoch noch nicht vollständig verinnerlicht. 

Wertung:

• • • 60 bis unter 70 von 100 Punkten
    • keine Siegelvergabe

Ratingkategorie 3: Der Geselle 

Nachhaltigkeit ist solide verankert 

FUCHSBRIEFE Score: 70 bis unter 80 Punkte 

Der Geselle verfügt über eine belastbare Nachhaltigkeitskompetenz und hat ESG-Aspekte fest in seine Beratungs- und Investmentprozesse integriert. Nachhaltigkeit wird aktiv angesprochen und als fester Bestandteil der Vermögensberatung behandelt. Die Umsetzung erfolgt meist auf Basis externer Ratings und Research-Daten, teilweise ergänzt um eigene Bewertungselemente. Typische Merkmale:

• • • strukturierte Nachhaltigkeitsberatung
    • aktive Berücksichtigung von ESG-Kriterien
    • nachhaltige Vermögensverwaltung etabliert
    • Nutzung externer Rating- und Researchsysteme
    • erste individuelle Lösungsansätze

Der Geselle kann die Anforderungen vieler nachhaltig orientierter Anleger bereits überzeugend erfüllen. Die Individualisierung bleibt jedoch teilweise noch hinter den Möglichkeiten des Private Banking zurück. 

Wertung:

• • • 70 bis unter 80 von 100 Punkten
    • Siegelvergabe möglich

Ratingkategorie 4: Der Meister 

Nachhaltigkeit ist ganzheitlich integriert 

FUCHSBRIEFE Score: 80 bis unter 90 Punkte 

Der Meister hat Nachhaltigkeit auf organisatorischer, fachlicher und strategischer Ebene vollständig durchdrungen. Nachhaltigkeitsdaten werden nicht einfach übernommen, sondern kritisch analysiert, ergänzt und weiterentwickelt. Nachhaltigkeit ist fest im Investmentprozess verankert und Gegenstand kontinuierlicher Weiterbildung.

Typische Merkmale:

• • • eigenes Nachhaltigkeitsresearch
    • definierte Auswahl- und Prüfprozesse
    • hohe Beratungskompetenz
    • starke Individualisierung
    • Nachhaltigkeitsgremien oder Fachkomitees
    • regelmäßige Mitarbeiterschulungen

Der Meister erkennt die unterschiedlichen Nachhaltigkeitsvorstellungen seiner Kunden und kann diese professionell in individuelle Anlagelösungen übersetzen. 

Wertung:

• • • 80 bis unter 90 von 100 Punkten
    • Siegelvergabe möglich

Ratingkategorie 5: Der Großmeister 

Nachhaltigkeit auf höchstem Reifegrad 

FUCHSBRIEFE Score: 90 Punkte oder mehr 

Der Großmeister repräsentiert nach den Kriterien der FUCHSBRIEFE Prüfinstanz die höchste Stufe nachhaltiger Beratungs- und Investmentkompetenz. Nachhaltigkeit prägt hier nicht nur die Beratung und den Investmentprozess, sondern ist nachweisbar in Unternehmensprozessen, Organisationsstrukturen und der Unternehmenskultur verankert. Fachkompetenz, Transparenz und individuelle Kundenorientierung erreichen ein außergewöhnlich hohes Niveau.

Typische Merkmale:

• • • vollständig eigenständiger Nachhaltigkeitsansatz
    • tiefgehende Analyse- und Researchkompetenz
    • nachweisbar in Unternehmensprozessen und Organisationsstrukturen verankerte Nachhaltigkeitskultur
    • konsequente Berücksichtigung individueller Kundenwerte
    • aktive Engagement- und Impact-Strategien
    • kontinuierliche Weiterentwicklung von Methoden und Prozessen

Der Großmeister gehört nach den Kriterien der FUCHSBRIEFE Prüfinstanz zu den führenden Anbietern nachhaltiger Vermögensberatung und zeigt, wie Nachhaltigkeit, Individualität und Investmentkompetenz miteinander verbunden werden können. 

Wertung:

• • • 90 Punkte oder mehr
    • Siegelvergabe möglich

Typologie statt Schablone 

Die fünf Grade nachhaltiger Beratung sind bewusst als Orientierungssystem angelegt. Nicht jeder Anbieter lässt sich exakt einer Kategorie zuordnen. Ein Institut mit 79 Punkten kann bereits einzelne Merkmale eines Meisters aufweisen, während ein Anbieter mit 81 Punkten in Teilbereichen noch auf Gesellenniveau arbeitet. Deshalb berücksichtigt die FUCHSBRIEFE Prüfinstanz neben der Punktezahl stets auch den qualitativen Gesamteindruck. Ziel ist es, die tatsächliche Reife nachhaltiger Beratung möglichst realitätsnah abzubilden. 

Unser Verständnis von nachhaltiger Beratung 

Die FUCHSBRIEFE Prüfinstanz bewertet Nachhaltigkeit nicht anhand einer politischen, gesellschaftlichen oder ideologischen Vorgabe. Entscheidend ist vielmehr die Fähigkeit eines Anbieters,

• • individuelle Nachhaltigkeitspräferenzen zu erkennen,
  • unterschiedliche Wertvorstellungen zu respektieren,
  • diese professionell in Anlagelösungen umzusetzen und
  • den gesamten Prozess transparent nachvollziehbar zu machen.

Nachhaltigkeit im Private Banking bedeutet für uns nicht Standardisierung, sondern Individualität. Je höher der Reifegrad eines Anbieters, desto besser gelingt die Verbindung von Fachkompetenz, Transparenz und persönlicher Kundenorientierung. Genau darin zeigt sich aus Sicht der FUCHSBRIEFE Prüfinstanz die Qualität nachhaltiger Vermögensberatung. 

Hinweis: Die Begriffe Novize, Lehrling, Geselle, Meister und Großmeister sind von der FUCHSBRIEFE Prüfinstanz entwickelte Ratingkategorien. Sie beschreiben den Reifegrad nachhaltiger Beratungs- und Investmentprozesse auf Basis eines definierten Kriterienkatalogs und stellen keine Aussage über eine objektiv messbare Nachhaltigkeitswirkung einzelner Produkte, Portfolios oder Unternehmen dar.