Commerzbank AG, TOPS 2021, Beratungsgespräch

Big is beautiful?

Bekanntermaßen zählt die Commerzbank zu den größten Universalbanken Deutschlands. Nach dem Motto "Big is beautiful" hält sich die 1870 in Hamburg gegründete Großbank nicht zurück, wenn es darum geht, mit großen Kundenzahlen aufzuwarten: Über 18.000 Vermögensverwaltungsmandate betreue man und komme so auf ein verwaltetes Vermögen von 17 Mrd. Euro, darunter weise das Größte 400 Mio. Euro auf. Ob diese "schwergewichtigen" Argumente ausreichen, um den nachhaltig interessierten Kunden zu überzeugen?

Trotz kurzer Warteschleifendauer und trotz unpersönlicher Hotline verläuft die Gesprächsanbahnung erfreulich effizient. Über die Hotline wird ein Gesprächstermin vereinbart. Am Tag darauf erfolgt der Rückruf vom Kundenberater in spe. Der Kunde erfährt, dass zum vereinbarten Termin noch ein weiterer Kollege zugegen sein werde. Im Anschluss folgt eine kurze Terminbestätigung.

Kaffee in Dresdner Bank Tasse serviert

Der sog. erste Eindruck stimmt in diesem Fall schon einmal nicht: Das Bankgebäude der Düsseldorfer Niederlassung wirkt sehr in die Jahre gekommen, um nicht zu sagen "abgenutzt". Nicht ohne Grund möchte man sich von dem veralteten Gebäude trennen – angeblich, um auch auf Immobilienbasis überzeugender Nachhaltigkeitskriterien vertreten und ein energieeffizienteres Gebäude beziehen zu können. Letztlich versprüht das Gebäude den Charme der 80er Jahre – und dies nicht nur äußerlich. Auch beim Beratungsraum wird deutlich: hier möchte jemand Kosten sparen. Auf Ambiente legt man offensichtlich wenig Wert. Ähnliches mag für den kaum vorhandenen Service zutreffen: der Kunde bekommt den Kaffe in einer Dresdner Bank Tasse serviert. Immerhin spricht dies für einen nachhaltigen (oder eher nostalgischen?) Umgang mit dem Hausgeschirr.

Die zentralen Anliegen des Kunden:

Anlagevolumen: 1,0 Mio. Euro
Anlagehorizont: langfristig
Nachhaltigkeitsfokus: i.S. der deutschen Bischofskonferenz

Zu Beginn des Beratungsgesprächs verwendet man einige Zeit, um die Auszeichnungen der Commerzbank im Bereich "Nachhaltigkeit" vorzutragen. A apropos "vortragen": Offenbar sind die beiden Berater sehr stark darin, die Folien abzulesen, weniger stark jedoch darin, frei zu reden. Eine dialogische Beratung sieht anders aus. Man rühmt sich der großen Mandate und des damit gezeigten Vertrauens. Dabei entsteht jedoch beim "kleinen Kunden" nicht gerade der Eindruck, mit seinen individuellen Bedürfnisse ganz oben zu stehen und entsprechend behandelt zu werden.

Über 60 Seiten "persönliche" Präsentation

Immerhin (be-)achtet man die ESG-Kriterien und weist auch darauf hin, dass deren Berücksichtigung in der Anlagestrategie nicht die Rendite schmälern würde. Doch Nachhaltigkeitskriterien im Sinne der Bischofskonferenz scheinen bislang kein Thema in der Bank gewesen zu sein. Diese finden jedenfalls in dem vorbereiteten Anlagevorschlag keinen Widerhall. Die "persönliche Präsentation" zeichnet sich zwar durch einen beeindruckenden Umfang von über 60 Seiten aus, kann die individuellen Bedürfnisse des Kunden aber nicht abdecken.

Der Kunde darf schließlich die Präsentation und mithin die Musterallokation mitnehmen. Das ist schließlich auch alles, was er im Nachhinein in den Händen hält. Denn eine wirkliche Nachbearbeitung des Beratungsgesprächs gibt es nicht – weder ein Gesprächsprotokoll noch einen individualisierten Anlagevorschlag. Immerhin: Was die Kosten betrifft, so gibt es derzeit ein Sonderangebot i.H.v. 0,9 % p.a.

Vermögensmanagement

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Compliance

2017

Compliance

Commerzbank: Compliance-Transparenz klein geschrieben

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Preis-Leistungsverhältnis

Kosten:

1,7 % (exkl. MwSt.) p.a.

Mindestanlagesummen:

Private Banking und Fonds-Vermögensverwaltung ab 100.000 Euro
Private Wealthmanagement ab 250.000 Euro
Individuelle Vermögensverwaltung ab 500.000 Euro

Dienstleistungsportfolio

Vermögensberatung und -verwaltung
Family Office
Nachfolgeplanung
Stiftungsmanagement
Immobilien- und Finanzierungsmanagement

Nachhaltigkeitsexpertise

Nachhaltigkeitsexpertise ist "ausgelagert"
Kooperation mit MSCI ESG Research
Nachhaltige Vermögensverwaltung sowie diverse Fremdfonds zum Thema "Nachhaltigkeit"
Grüne Baufinanzierung
Nachhaltige Vermögensverwaltung auf Einzeltitelbasis ab 2,5 Mio. Euro

Teilnahme: Performance-Projekt: Ja

Kontakt

Anschrift: Commerzbank Aktiengesellschaft – Private Wealth Management, Königsallee 62, 40212 Düsseldorf, Deutschland
Internet: www.commerzbank.de

Fazit: Die Commerzbank rühmt sich ihrer (Vermögensverwaltung-)Größe und des damit einhergehenden Kundenvertrauens. Zugleich übersieht sie den "kleinen " Kunden mit seinen individuellen Bedürfnissen, den sie vor sich hat. Dieser lässt sich nicht mit einer reinen Musterallokation gewinnen – auch wenn diese als "persönliche Präsentation" deklariert ist.

HInweis: Dieses Bankenporträt beruht auf den Eindrücken aus einem individuellen Erstberatungsgespräch, das ein zuvor geschulter Testkunde durchgeführt hat. Die wiedergegebenen Eindrücke wurden während des Gesprächs oder unmittelbar danach schriftlich protokolliert. Subjektive Wahrnehmungen lassen sich nicht ausschließen. Der Testkunde hat sich zur Neutralität gegenüber dem getesteten Institut verpflichtet. Die Bewertung wurde nach einem festen Schema vorgenommen, das die Private Banking Prüfinstanz. erstellt hat. Es beruht auf der jahrelangen – wissenschaftlich untermauerten – Beschäftigung mit dem Thema Beratungsqualität im Private Banking durch die Private Banking Prüfinstanz, Dr. Richter / QF und Ralf Vielhaber / Verlag Fuchsbriefe.