Private Banking im Park

Der Hamburger Niederlassungsleiter der Schweizer Privatbank zeigt von Anfang an ein starkes Engagement für den neuen Interessenten an der Private Banking Dienstleistung seines Hauses. Auch Corona hält ihn nicht davon ab, das Beratungsgespräch von Angesicht zu Angesicht stattfinden zu lassen. Hier zeigt sich nicht nur Flexibilität, sondern auch eine gewisse Spontaneität, die auch manch anderen Anbietern durchaus guttun würde.

Den Kunden mit Tofu gewonnen

Atmosphärisch stimmt‘s und dies gleich zum Start der Kundenbeziehung: Unser Kunde wird beim telefonischen Erstgespräch unkompliziert zum Niederlassungsleiter durchgestellt. Dieser möchte dem potentiellen Kunden sogleich Innenansichten der Hamburger Filiale ermöglichen und sie beim Erstbesuch mit den „Köpfen“ der Researchabteilung bekannt machen. Schließlich gehe es auch darum, den Menschen in die Augen zu schauen, die möglicherweise künftig für das eigene Vermögen verantwortlich sind.

Darüber hinaus gibt er direkt seine Mailadresse und Mobilfunknummer heraus und stellt damit Nähe bzw. eine gute Erreichbarkeit her. Und schließlich punktet er bei dem Kunden durch das eigene Interesse am Thema Nachhaltigkeit. Er nimmt den kulinarischen Tipp des Kunden ernst und setzt Tofu auf seinen Speiseplan.

Die zentralen Anliegen des Kunden lauten:

• Anlagevolumen: 1,1 Mio. Euro 
• Anlagehorizont: mind. 10 Jahre
• Risikobereitschaft: gering
• Nachhaltigkeitsfokus: Tierschutz und Klima
• Besonderheiten: 50% des aktuellen Anlagevolumens in CHF wegen früherer Berufstätigkeit in der Schweiz. Ablehnung strukturierter Produkte wegen mangelnder Transparenz.

Beratungserlebnis im Park

Da das Bankgebäude im Zuge von Corona für ein Beratungsgespräch nicht in Frage kommt, zeigt sich der Berater flexibel. Wozu gibt es Parks? Auch dort kann man sich in Ruhe treffen und beraten. Gesagt, getan.

Die vom Kunden gewünschte Diskretion ist in dem „ruhigen Park“ jederzeit gewährleistet. Und auch externe Expertise lässt sich dank moderner Kommunikationsmittel "herbeiholen". Über das weltweite Netz wird der Nachhaltigkeitsexperte aus der Schweiz einfach hinzu geschaltet. Klasse!

Ausschlusskriterien ebenfalls stimmig

In seinem persönlichen Nervenkostüm (sprich: Risikoprofil) fühlt sich der Kunde aufgrund der präzisen Nachfragen des Beraters verstanden und abgeholt. Für ihn kommt demnach ein ausgewogenes Depot mit einem 50-%igen Aktienanteil in Frage.

Abgeholt fühlt er sich auch beim Thema Nachhaltigkeit. Schließlich versteht der aus der Schweiz zugeschaltete Experte, auf welche Ausschlusskriterien es im Rahmen von Tierschutz ankommt (Fleisch- und Milchindustrie, Pharma mit Tierversuchen, Pelz, Hochseefischer und Fischverarbeiter). Doch nun kommt der Wermutstropfen: Diese können erst ab einer Vermögensverwaltungsgröße von über 5 Mio. Euro oder aber in Form eines Beratungsmandats berücksichtigt werden.

Anlagevorschlag braucht mehrere Anläufe

Angesichts der Tatsache, dass es sich um das „freundlichste Gesprächsprotokoll handelt, welches unser Kunde je erhalten hat“, stören die kleinen Ungenauigkeiten, die sich darin befinden, kaum.

Beim Anlagevorschlag irritiert zunächst der weitaus überwiegende Anteil an ETFs und Investmentfonds. Dies wird jedoch auf Nachfragen des Kunden damit begründet, dass die fondsbasierten Depots bei der zur Disposition stehenden Vermögenshöhe nachweislich besser abschneiden.

Den Schweiz-Bezug des Kunden berücksichtigt

Positiv fällt dem Kunden, der seit langem beruflich einen Schweiz-Bezug hat, die sinnvoll erscheinende Aufteilung des Depots in eine Euro- und in eine CHF-Tranche auf: Angesichts des hohen CHF-Vermögensanteils soll ein Teil in der Schweiz verbleiben und ein anderer Teil in Deutschland verwaltet werden. Die Kosten erfährt der Kunde erst auf Nachfrage: eine nachhaltige VV soll 1,2% , eine nachhaltige Vermögensberatung 1,3% (jeweils all-in-fee) kosten.