TOPS - Die Testprinzipien

Seit mehr als zwei Jahrzehnten folgt TOPS – Vermögensmanagement im Test festen Grundsätzen. Sie bilden das Fundament unserer Arbeit und gewährleisten Vergleichbarkeit, Unabhängigkeit und Praxisnähe.

Unsere Testprinzipien

1. Nicht bestellbar, nicht abbestellbar
   Die Teilnahme an unseren Tests kann weder beauftragt noch verhindert werden. Die Auswahl der Testkandidaten erfolgt ausschließlich durch die FUCHSBRIEFE PRÜFINSTANZ.
2. Unabhängigkeit durch Unberechenbarkeit
   Um authentische Ergebnisse zu erhalten, legen wir weder die Auswahlkriterien der Testkandidaten noch die konkreten Testzeitpunkte offen.
3. Orientierung am realen Kundenerlebnis
   Das Testdesign bildet den Auswahlprozess eines Neukunden möglichst realitätsnah ab. Unsere Untersuchungen sollen Interessenten dabei helfen, auf Basis einer konkreten Fragestellung den passenden Anbieter zu finden.
4. Der Markt ist die Messlatte
   Wir bewerten Anbieter nicht anhand theoretischer Idealvorstellungen. Maßgeblich ist die beste im Markt gezeigte Leistung. Sie dient als Referenz für alle anderen Teilnehmer.
5. Pars pro toto
   Jedes einzelne Beratungsgespräch steht stellvertretend für die Leistungsfähigkeit des gesamten Hauses. Der Kunde erlebt nicht die Organisation, sondern die konkrete Beratungsleistung.
6. Gezeigt wird bewertet
   Wir beurteilen ausschließlich Leistungen, die ein Anbieter im Test tatsächlich zeigt. Nicht kommunizierte oder nicht nachweisbare Fähigkeiten können nicht in die Bewertung einfließen.
7. Qualität beweist sich auf Dauer
   Nachhaltige Exzellenz zeigt sich über viele Jahre hinweg. Deshalb dokumentiert unsere Ewige Bestenliste die langfristige Leistungsstärke der Anbieter und macht Qualitätskonstanz sichtbar.

Unsere Tester

Die Markttests der FUCHSBRIEFE PRÜFINSTANZ werden von sorgfältig ausgewählten Mystery Shoppern durchgeführt. Dabei handelt es sich um Personen, die glaubwürdig als potenzielle Kunden auftreten und reale Beratungssituationen erleben.

Wir nehmen konsequent die Perspektive eines Interessenten ein. Unsere Tester verhalten sich wie echte Kunden und werden von den Anbietern auch als solche behandelt. Dadurch schaffen wir identische Ausgangsbedingungen für alle Teilnehmer und ermöglichen einen belastbaren Vergleich der Beratungs- und Dienstleistungsqualität.

Dabei geben wir den Anbietern keine Musterlösungen vor. Vielmehr bewerten wir, wie überzeugend sie eine konkrete Kundenaufgabe aus eigener fachlicher Kompetenz herauslösen. Der Maßstab ist stets relativ: Die beste Leistung in einer Prüfkategorie definiert den Benchmark für das gesamte Testfeld.

Mit unseren Rankings wollen wir ein möglichst realistisches Bild des Private-Banking-Marktes zeichnen. Unser Anspruch ist es, die Qualität der angebotenen Dienstleistungen so abzubilden, wie sie ein potenzieller Kunde tatsächlich erlebt.

Denn unser Ziel bleibt unverändert: Exzellenz im Private Banking sichtbar, vergleichbar und transparent zu machen.

I. Das Testdesign

Die Markttests der FUCHSBRIEFE PRÜFINSTANZ bewerten die Leistungen von Banken und Vermögensverwaltern konsequent aus Kundensicht. Im Mittelpunkt steht die Frage: Welcher Anbieter liefert die überzeugendste Lösung für die individuellen Ziele eines vermögenden Kunden?

Private Banking ist eine anspruchsvolle und hochgradig individuelle Dienstleistung. Vermögen, Lebenssituation, Ziele und Anforderungen unterscheiden sich von Kunde zu Kunde. Deshalb untersucht die Prüfinstanz nicht theoretische Prozesse oder Selbstauskünfte, sondern den tatsächlichen Umgang eines Anbieters mit einer konkreten Beratungsaufgabe.

Seit 2003 analysieren wir jährlich, ob Anspruch und Wirklichkeit im Private Banking übereinstimmen. Für unsere Tests besuchen geschulte Testkunden Banken und Vermögensverwalter in Deutschland, Österreich, der Schweiz, Liechtenstein, Luxemburg und den Niederlanden. Die Institute werden vorab nicht darüber informiert, dass sie Teil eines Tests sind.

II. Das Auswahlverfahren

Der Wettbewerb ist als mehrstufiges Auswahlverfahren konzipiert. Ausgangspunkt ist ein realitätsnaher Testfall, mit dem sich die Anbieter für die weiteren Prüfungsstufen qualifizieren müssen.

1. Qualifikationsrunde: Beratung und Strategie

Der Weg in die Endrunde führt über die Qualität der Erstberatung sowie des anschließend vorgelegten Anlagekonzepts.

a. Erstberatung

Bewertet werden sowohl die fachliche als auch die emotionale Kompetenz der Berater. Im Fokus stehen unter anderem:

• • die Erfassung der individuellen Kundensituation,
  • die Analyse von Zielen, Bedürfnissen und Risiken,
  • die Qualität der Kommunikation,
  • die Struktur des Beratungsprozesses sowie
  • die Fähigkeit, tragfähige Lösungsansätze zu entwickeln.

b. Anlagevorschlag aus Kundensicht

Hier prüfen wir, ob die schriftliche Vermögensstrategie die Kundenziele korrekt aufgreift, verständlich formuliert ist und nachvollziehbar aus der Beratung abgeleitet wurde.

Nur Anbieter, die in diesen beiden Disziplinen ein hohes Qualitätsniveau erreichen, qualifizieren sich für die Endrunde.

2. Transparenz

Exzellenz zeigt sich nicht nur in der Beratung, sondern auch in der Offenheit gegenüber Kunden und Öffentlichkeit.

In die Bewertung fließen unter anderem Informationen ein zu:

• • Dienstleistungsangebot und Spezialisierung,
  • Betreuungs- und Organisationsstruktur,
  • Gebühren- und Produktpolitik,
  • Investmentprozess,
  • verwalteten Vermögen und Marktposition sowie
  • der Teilnahme an den Performance-Projekten der FUCHSBRIEFE PRÜFINSTANZ.

Je transparenter ein Anbieter über seine Leistungen informiert, desto besser lässt sich seine Qualität beurteilen.

3. Beauty Contest: Die mündliche Prüfung

In der Endrunde präsentieren die qualifizierten Anbieter ihr Anlagekonzept und stellen sich den Fragen der Jury.

Bewertet werden insbesondere:

• • fachliche Überzeugungskraft,
  • Qualität der Argumentation,
  • Teamkompetenz,
  • Rollenverständnis und Präsentationsfähigkeit sowie
  • die Fähigkeit, komplexe Fragestellungen verständlich zu beantworten.

4. Investmentkompetenz

Die vorgeschlagenen Portfolios werden von unserem Analysepartner Quanvest detailliert untersucht.

Geprüft werden unter anderem:

• • Portfolioaufbau und Diversifikation,
  • Angemessenheit der Asset-Allokation,
  • Qualität der eingesetzten Instrumente,
  • Kostenstruktur,
  • Risikomanagement,
  • Berücksichtigung individueller Kundenanforderungen sowie
  • die Professionalität des Investmentprozesses.

III. Das Bewertungssystem

Die aktuelle Gesamtwertung setzt sich aus fünf Prüfkategorien zusammen:

• • Erstberatung: 40 %
  • Anlagevorschlag: 10 %
  • Transparenz: 15 %
  • Beauty Contest: 20 %
  • Investmentkompetenz: 15 %

Die jeweiligen Ergebnisse werden anhand der erreichten Bestleistung eingeordnet. So werden herausragende Leistungen ebenso sichtbar wie Verbesserungspotenziale.

Mehr als eine Momentaufnahme

Besondere Bedeutung hat für uns die Leistungskonstanz. Exzellente Vermögensmanager zeichnen sich nicht nur durch einzelne Spitzenergebnisse aus, sondern durch hohe Qualität über viele Jahre hinweg. Diese langfristige Exzellenz dokumentieren wir in unserer „Ewigen Bestenliste“, der Hall of Fame des Private Banking.

Unser Ziel ist es, Exzellenz im Private Banking sichtbar und vergleichbar zu machen. Dafür verbinden wir die Perspektive des Kunden mit einer unabhängigen Analyse von Beratung, Strategie, Investmentkompetenz und Transparenz.