Als Standesbank der Heilberufler verfügt die Deutsche Apotheker- und Ärztebank (ApoBank) über ein bundesweit einzigartiges Geschäftsmodell und ist damit ein starker und zuverlässiger Partner für den deutschen Gesundheitsmarkt, behauptet die Bank auf ihrer Website.

Sie ist eine Genossenschaftsbank mit rund 112.000 Mitgliedern und über 448.000 Kunden (Zahlen von Mitte 2018), zu denen insbesondere die Angehörigen der Heilberufe, ihre Standesorganisationen und Berufsverbände, Einrichtungen der Gesundheitsversorgung sowie Unternehmen im Gesundheitsmarkt zählen. Sie sei, ist zu erfahren, die größte genossenschaftliche Primärbank in Deutschland und führend bei der Finanzierung und Begleitung von Existenzgründungen sowie im Zahlungsverkehr im heilberuflichen Umfeld.

Studien fließen in Beratung ein

Für ihre Mitglieder und Kunden will die ApoBank mehr sein als ein Finanzdienstleister. Zu ihren Leistungen zählen daher Studien und Analysen zur Entwicklung des Gesundheitsmarkts. Sie untersucht die Auswirkungen von neuen Trends und strukturellen Veränderungen auf die Heilberufler und teilt ihr Wissen mit den Kunden. Beispielsweise erhebt sie umfangreiche Daten zum Thema Niederlassung. Die Erkenntnisse aus diesen Untersuchungen fließen sowohl in die strategische Ausrichtung der ApoBank als auch in die Kundenberatung ein.

Zudem bietet sie ein umfangreiches Seminarprogramm für Heilberufler an: Studierende nutzen die Veranstaltungen zur Examensvorbereitung und für den Start ins Berufsleben. Angestellte, die eine eigene Praxis oder Apotheke eröffnen wollen, profitieren von Seminaren zur Existenzgründung oder zur Karriereplanung für die, die sich nicht niederlassen wollen. Für selbständige Ärzte, Zahnärzte und Apotheker sind insbesondere steuerliche und betriebswirtschaftliche Themen, aber auch Fragen zur Praxisführung oder Nachfolgeregelung interessant.

Nicht viele Informationen zur Stiftungsberatung

Im Rahmen des Private Bankings bietet die ApoBank auch Stiftungsberatung an. Die Dienstleistungen reichen vom Stiftungsmanagement über die Stiftungsgründung bis hin zur langfristigen Verwaltung des Stiftungsvermögens. Mehr ist dazu allerdings nicht zu erfahren. Ob es spezielle Berater für Stiftungen gibt, erhellt das Internet nicht wirklich. Offenbar gilt jeder Private Banking-Berater auch als Spezialist für Stiftungen. Denn wenn man auf der Seite zur Stiftungsberatung auf den Button „Ansprechpartner" drückt, landet man bei dem Überblick über alle Private Banking-Berater der ApoBank in Deutschland. Für die Berliner Filiale in der Kantstraße 129 z.B. stehen drei (männliche) Private Banking-Berater zur Auswahl.

Bewertung Anlagevorschlag

Die Deutsche Apotheker- und Ärztebank eG gibt sich im Marktvergleich nicht viel Mühe mit dem Anlagevorschlag. Die Stiftung erhält eine lieblose Standard-Präsentation. Ihre Ziele und Wünsche werden nicht weiter erwähnt und darin berücksichtigt. Es ist zu lesen, was man erwarten kann, z. B. „Portfolio-Renditen in Abhängigkeit von der Kapitalmarktentwicklung". Aha! Angefügt ist eine Übersicht von direkten Investments – es ist aber nicht zu verstehen, was genau mit dieser Information anzufangen ist.

Gegen Ende der Präsentation gibt es noch eine Übersicht des „Masterportfolio Dynamik" mit 60,5% Aktien, 30,5% Renten und 10,0% Liquidität. Dies ist wohl als Nachweis gedacht? Die Performance betrug seit 2005 etwa 108%. Auf eine Angabe pro Jahr verzichtet die Bank. So etwas ist mit Blick auf die Kundenbedürfnisse inakzeptabel.

Am Ende enthält der Anlagevorschlag, der diesen Namen kaum verdient, ein Preisetikett: 0,5 % soll die Vermögensverwaltung kosten (inkl. MwSt.). Hinzu kommt eine Transaktionskosten-Pauschale in gleicher Höhe. Macht zusammen 1% inkl. MwSt. Oben drauf kommt eine Erfolgsgebühr: Bei einem Depotanstieg von 10 % kämen weitere 0,5 % dazu. Das ist vergleichsweise happig.