Quirin Privatbank: Deutschlands unbeliebteste Bank. Bei Banken

Die Geschichte der Bank beginnt 1998 mit der Gründung der Berliner Effektenbank, die zwei Jahre später in Consors Capital Bank (CCB) umfirmiert wird. Anteilseigner ist der Bankierssohn und heutige CEO von Quirin, Karl Matthäus Schmidt, der sich Mitte der 1990er Jahre mit dem Aufbau des Discount-Brokers Consors einen Namen als innovativer Bankenexperte Deutschlands gemacht hat. 2006 wird die CCB-Bank in Quirin Bank umbenannt und startet im Oktober 2006 als erste Honorarberaterbank Deutschlands.

2.000 Neukunden im Krisenjahr

Mit dem Slogan „Deutschlands unbeliebteste Bank. Bei den Banken." gewinnt Quirin schnell das Vertrauen der Anleger und expandiert deutschlandweit, berichtet die Bank auf ihrer Website. Der Durchbruch folgt 2008. Während im Zuge der internationalen Finanzmarktkrise die Banken Vertrauen einbüßen, überzeugt die Quirin Privatbank mit einer deutlich positiven Rendite auf das verwaltete Kundenvermögen. Die Bilanz: mehr als 2.000 Neukunden allein im Krisenjahr.

Nach fünf Jahren Aufbauarbeit als „first mover" schreibt die Bank 2010 erstmals schwarze Zahlen und wächst seither kontinuierlich weiter. Heute betreuen rund 200 Mitarbeiter an 15 Standorten sowie im Internet gut 10.000 Kunden und verwalten ein Vermögen von fast vier Milliarden Euro. An 15 Standorten stehen den Kunden Vermögensberater zur Verfügung.

Provisionsfreie Beratung

2014 tritt in Deutschland das Honoraranlageberatungsgesetz in Kraft, das im Wesentlichen regelt, was bei der Quirin Privatbank bereits existiert: vollständige Unabhängigkeit und der Verzicht auf Provisionen.

Der Blick ins Ausland zeige, dass das Modell der provisionsfreien Beratung richtig ist. Kunden in Großbritannien und den Niederlanden würden bereits von einem grundsätzlichen Provisionsverbot profitieren. Eine europaweite Ausweitung scheine nur eine Frage der Zeit.

Provisionsfreie Beratung

Die Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv), erklärt die Bank, fordere ein generelles Provisionsverbot für Banken in Deutschland und kritisiert die seit 2018 geltende Finanzmarktrichtlinie MiFID II.

Banken sollen nach dem Willen der Verbraucherschützer für den Verkauf von Finanzanlagen an ihre Kunden keine Provisionen mehr annehmen dürfen. Denn: Die Zahlung von Provisionen führt zu einem Konflikt zwischen den Interessen des Anlegers und denen der Bank.

Drei Bausteine

Unter der Leitung des Kapitalmarktforschers Professor Dr. Stefan May und gemeinsam mit dem Institut für Vermögensaufbau entsteht 2013 mit „Markt – Meinung – Wissen" ein neues Konzept.

Ein typisches Kundendepot besteht bei Quirin aus drei Elementen, informiert die Bank. Der Basis-Baustein „Markt" orientiert sich an den globalen Finanzmärkten und damit an der Kraft der internationalen Weltwirtschaft. Der zweite Baustein „Meinung" berücksichtigt individuelle Einschätzungen des Kunden oder der Vermögensverwaltung. Der dritte Baustein „Wissen" nutzt renditebringendes Spezialwissen, das Experten in bestimmten engen Marktsegmenten haben.

Disziplin ist Erfolgsfaktor

Professor May vergleicht ein gut strukturiertes Wertpapierdepot mit „einer riesigen Erntemaschine, die sämtliche an den internationalen Kapitalmärkten vorhandenen Renditen in effizienter Weise einsammelt". Eine aus guten Gründen gewählte Strategie sollte gerade in Krisenzeiten beibehalten und keinesfalls panikartig verändert werden. Disziplin ist ein entscheidender Erfolgsfaktor, so May.

Das Anlagekonzept „Markt – Meinung – Wissen" beruhe auf jahrzehntelangen Erfahrungen in der Betreuung vermögender Kunden sowie auf bewährten Erkenntnissen der Finanzmarktforschung. So seien etwa die Studienergebnisse der Wirtschaftswissenschaftler Eugene Fama und Robert Shiller in das Konzept eingeflossen. Beide erhielten 2013 den Nobelpreis für Wirtschaftswissenschaften.

Die Qualität der Depots werde vom unabhängigen Institut für Vermögensaufbau regelmäßig überprüft und zuletzt mit dem Prädikat "ausgezeichnetes Risiko-Rendite-Verhältnis" bewertet.

Quirion ist Robo Advisor für Quirin-Kunden

Die 100prozentige Tochter Quirion AG bietet eine digitale Geldanlage. Quirion sei einer der führenden Robo Advisor in Deutschland und biete Anlegern den Zugang zur professionellen Vermögensverwaltung der Quirin Privatbank, ist zu lesen. Die Tochter richte sich an eine grundsätzlich selbstbestimmte und digitalaffine Zielgruppe. Schon ab 10.000 Euro können Anleger über www.quirion.de mit kostengünstigen, effizienten Anlageprodukten von den Ertragschancen der internationalen Kapitalmärkte profitieren.

Welche Bedeutung dieser Zweig für Quirin erlangt, zeigt die neu geschaffene Position eines CEOs für Quirion zum 1. Juli dieses Jahres. Bis daher hatte Quirin-Chef Schmidt diese Funktion mitbekleidet. Seitdem führt Martin Daut die Geschäfte der digitalen Tochter, Schmidt wechselt in den Aufsichtsratsvorsitz der Quirion AG.

Enormes Wachstum bei digitaler Anlage

Das enorme Wachstum mache es notwendig, einen eigenen CEO für Quirion zu bestellen, der die Geschäfts-, Kunden- und technologische Entwicklung vorantreibt, begründet Karl Matthäus Schmidt die Entscheidung. Mittlerweile verwalte Quirion knapp 300 Millionen Euro mit mehr als 11.000 Kunden. Mit Daut wolle man dem Ziel näherkommen, Quirion zum führenden Robo Advisor in Deutschland zu machen, betont Schmidt.

Die Quirin Privatbank will laut einem Bericht der „Welt" bis Ende 2021 rund 50 neue Vermögensberater einstellen, womit sie gegen den Strom im Bankensektor schwimmt. Über alle Bankengruppen hinweg waren zwischen 2000 und Ende 2018 fast 203.000 Stellen weggefallen, zeigen Berechnungen des Arbeitgeberverbands des privaten Bankgewerbes. Allein 2018 sei die Zahl der Beschäftigten um 14.550 auf 571.700 gefallen.

Zudem erklärt CEO Schmidt, dass man grundsätzlich dafür offen sei, dass sich andere Banken an Quirion beteiligen.