HSBC Deutschland: Lösungsorientiert schon in der Erstberatung

BERATUNGSGESPRÄCH (40%) – ANLAGEVORSCHLAG AUS KUNDENSICHT (10%)

Die Gesprächsatmosphäre mit den Beratern der HSBC beschreibt der Kunde als entspannt und sympathisch. Angemessenen Raum nimmt das Thema Krisensituation ein bzw. wie der Kunde in einer solchen auch außerhalb Deutschlands bzw. Europas an Geld kommen kann. Hier zeigen die Berater einige Lösungen auf. Sie erwähnen beispielsweise das Thema Auslandskonten und das Retail-Netzwerk ihrer Bank und verweisen darauf, dass sie Konten in elf verschiedenen Währungen eröffnen können inklusive Kartennutzung und Online-Banking. Gold zählt man nicht zur klassischen Vermögensanlage, sondern sieht es eher als Zahlungsmittel oder Versicherung und will es breit diversifizieren – in Form von Münzen, Barren und kleinen Werten.

In einer „ersten Diskussionsgrundlage“ für den Kunden fasst HSBC dessen Anforderungen kurz und vollständig zusammen. Und unterbreitet gleichzeitig ein individuelles Angebot. Als Kerninvestment bietet die Bank ein Aktienmandat an, das weltweit in devisenstarke Titel mit robusten Geschäftsmodellen investiert und gleichzeitig einen natürlichen langfristigen Inflations-Hedge darstellt. Dieses sei breit diversifiziert mit dem Fokus auf USA und Europa und weise einen eher defensiven Charakter auf. Man erwarte eine Ausschüttungsrendite von rund 4,1 Prozent p.a.

BEAUTY CONTEST (20%) – INVESTMENTKOMPETENZ (10%)

Bei HSBC Deutschland geht es im Beauty Contest professionell, aber auch ein wenig unnahbar zu. „Ausschreibung eines anonymen Vermögensverwaltungsmandats“, ist die Präsentation überschrieben. Das Kundenanliegen geben die Vortragenden dann zwar auf Folie 3 in Form von Aufzählungszeichen zutreffend wieder, doch die Sprache ist formal und unpersönlich gehalten, so dass auch hier keine Kundennähe aufkommt.

Deutlich besser gefällt der Jury, was die Berater mündlich zum Investmentprozess und der konkreten Anlage vortragen. HSBC verfolgt eine überzeugende Dividendenstrategie mit klaren Kriterien bei der Auswahl der Dividendentitel (mindestens 5 Mrd. Euro Marktkapitalisierung, mindestens 3 % Dividendenrendite und keine Unternehmen, welche die eigenen Rücklagen benutzen, um die Dividenden zu bedienen). Diese strengen Kriterien dienen zugleich dem gewünschten Schutzwall für den Kunden. Bei der Ausschüttungspraxis will man sich an den jeweils aktuellen Liquiditätsbedürfnissen des Kunden orientieren und tatsächlich nur die jeweils erforderliche Summe ausschütten, um unnötig hohe Entnahmen zu vermeiden. An dieser Stelle zeigt HSBC eine klare Orientierung am Kunden und seinem Bedürfnis, das Vermögen – auch bei regelmäßiger Liquiditätsentnahme – auf jeden Fall zu erhalten.

TRANSPARENZ (20%)

Auskunftsbereitschaft und Transparenz der Bank lassen nur wenig zu wünschen übrig. An Aspekten des Kundenumgangs hat die Bank gearbeitet, ihr ethisches Verhalten ist seit einigen Jahren nicht zu beanstanden. Bei den Performance-Projekten macht sich die HSBC noch rar.