Spängler berät die Familie professionell und persönlich

BERATUNGSGESPRÄCH (Gewicht 40%) – ANLAGEVORSCHLAG AUS KUNDENSICHT (10%)

Kontaktaufnahme und Beratungsgespräche verlaufen so, wie ein Private Banking-Kunde es sich vorstellt: professionell und persönlich. Der Kunde fühlt sich ernst genommen und wertgeschätzt. Was ihm vor allem gefällt, ist, dass die Berater die besonderen Bedürfnisse der Eigentümerfamilie abfragen und würdigen. Der Kunde hat das gute Gefühl, dass sich die Berater in die Belange seiner Familie hineindenken können.

Das vorgestellte Portfolio setzt sich zu 90 Prozent aus einem Kerninvestment zusammen, bestehend aus 50 Prozent Aktien, 30 Prozent Anleihen und 20 Prozent Alternativen Investments. 10 Prozent werden einem “Satelliten” zugeordnet, der nur aus Aktien mit Fokus auf hohe Dividenden besteht. Doch nur ein fast vollständiges Aktieninvestment könne sich nach Überzeugung der Berater den Zielen des Kunden annähern. Sie weisen darauf hin, dass es schwierig werden könnte, die Verluste zu akzeptieren, die damit einhergehen können. In einem zweiten Anlagevorschlag stellt die Bank das ursprüngliche Portfolio einem weiteren gegenüber, das eine strategische Gewichtung von 85 Prozent Aktien und 15 Prozent Anleihen haben soll. Damit sei eine Nettorendite von 1,71 Prozent erreichbar. Die Kosten von 0,59 Prozent p.a. vor Steuern erscheinen im Marktvergleich sehr günstig.

BEAUTY CONTEST (20%) – INVESTMENTKOMPETENZ (10%)

Im Unterschied zu den meisten Banken macht man sich bei Spängler auch Gedanken über die adäquate Rechtsform und empfiehlt aus steuerlichen und aus administrativen Gründen, eine GbR (Gesellschaft bürgerlichen Rechts) zu gründen. Was die verschiedenen Familienmitglieder betrifft – auch dies wird vermerkt –, sind die jeweiligen Wertpapiererfahrungen zum Teil noch einzuholen. Letztlich wolle man mit der gesamten Familie sprechen.

In Anbetracht der Ausschüttungsanforderungen macht Spängler der Jury deutlich, dass die Aktienquote bei mindestens 85% liegen sollte. Doch selbst dann ließe sich der Zielkonflikt zwischen Ausschüttungserfordernis und Kaufkrafterhalt nicht zur Gänze auflösen. Neben Einzeltiteln kommen ETFs zum Einsatz. Anhand einer Einzelaktie erläutern die Vortragenden ihre stringente Stop-Loss-Strategie. Das ganze Portfolio wird schließlich aus steuerlichen Gründen von einer Fondskonstruktion „ummantelt“.

TRANSPARENZ (20%)

Das Bankhaus Carl Spängler ist auch in Sachen Transparenz spitze. Hier beweist sich, dass Diskretion, Kundenverbundenheit und Transparenz keine Gegensätze sind. 86% der Kunden stammen aus Österreich, 11% aus Deutschland. Mit 79% Cost-Income-Ratio hat die Bank ein solides Aufwands-Ertrags-Verhältnis vorzuweisen.