Wem Kunden Vertrauen schenken: So gestaltet die Alpen Privatbank individuelle Vermögenskonzepte

Eine potenzielle Neukundin öffnet Ihr Email-Postfach. Sie hat eine Antwort auf Ihre Anfrage erhalten, in der geschrieben steht: „Wir freuen uns sehr, dass Sie mit uns Kontakt aufgenommen und Interesse an einer professionellen Verwaltung Ihrer Altersvorsorge haben. Gerne stehen wir Ihnen telefonisch oder via Teams für ein erstes Kennenlernen zur Verfügung. Wir, die Alpen Privatbank AG, legen größten Wert auf eine persönliche Betreuung, auch bei Ihnen vor Ort. Wir haben verschiedene Standorte in Deutschland und Österreich. Damit Sie sich von Anfang an richtig aufgehoben fühlen und durchgehend betreut werden können, bitte ich Sie mir Ihren Wohnort und Ihre Telefonnummer bekannt zu geben. Herzliche Grüße aus dem schönen Kleinwalsertal.“

Digitale Kompetenz erlebbar machen

Auch die darauffolgende Kontaktaufnahme ist ein Beispiel für absolute Kundenorientierung im Private Banking. Da die Private Banking-Kundin mit der Technik zur Videotelefonie zu kämpfen hat, agiert der Bankberater wie ein IT Systemadministrator und ruft noch am Tag vor dem eigentlichen Erstgespräch an. Die Interessentin wird vom Bankberater durch die Anwendung geführt, die Einstellungen werden richtig gesetzt. Das sorgt bei der potenziellen Neukundin für Erleichterung, einen Vertrauensvorschub und einen Glücksmoment, die Anwendung erfolgreich installiert und verstanden zu haben. Doch was wünscht sich die Interessentin eigentlich? 

Was sich die Kundin wünscht

• Professionelle Vermögensverwaltung: Nach hohem Nvidia-Gewinn sucht die Kundin eine strukturierte, langfristige Anlagestrategie.
• Vermögenssituation: 3 Mio. € in einem Depot (2,5 Mio. € MSCI World, 250.000 € Gold, 250.000 € Bitcoin-ETF). Immobilie in Kroatien (teilweise vermietet, ca. 15.000 € Mieteinnahmen p.a.).
• Anlageziele: Kapitalerhalt und finanzielle Altersvorsorge. Aufbau zusätzlichen Vermögens. Ab dem 55. Lebensjahr: monatliche Ausschüttung zur Einkommensersetzung.
• Risikoprofil: Eher sicherheitsorientiert, wünscht klare Einschätzung und Beratung.
• Transparenz & Prozesse: Erwartet nachvollziehbare Strategie, regelmäßige Informationen und Depot-Einblick.
• Service & Betreuung: Persönliche Ansprechpartner, gute Erreichbarkeit, klare Kommunikation.
• Optionale Nachhaltigkeit: Offen für ESG-Investments, wenn passend. Keine Kinderarbeit.

Individuelle Beratung statt Standardlösungen

Die Alpen Privatbank setzt von Beginn an auf persönliche Betreuung. Sie begleitet die Kundin vom ersten Online-Kontakt über Telefonate bis hin zu Videokonferenzen. Bereits im Erstgespräch analysiert der Berater nicht nur die finanziellen Ziele, sondern auch die gesamte Lebenssituation, den Immobilienbesitz und die geplanten Entnahmen im Ruhestand. Der nächste Schritt ist eine strukturierte Risikoanalyse – in Form einer „finanziellen Blutdruckmessung“, die das Risikoprofil messbar macht und mit den eigenen Vorstellungen abgleicht. Schnell wird klar: Die bisherige Konzentration auf US-Aktien im MSCI World birgt Klumpenrisiken und eine starke Abhängigkeit vom Dollar-Kurs. Der Bitcoin-Anteil wird als spekulativ eingestuft. 

Die Bank empfiehlt daher einen Strategiewechsel: Das Portfolio soll künftig globaler gestreut werden. Daraufhin empfiehlt die Bank, die Aktienquote auf etwa 50 Prozent zu reduzieren, Gold als Krisenanker beizubehalten und Kryptowährungen nicht strategisch zu berücksichtigen. Sie schlägt eine breite Diversifikation mit Qualitätsaktien und Anleihen guter Bonität vor. Simulationen verdeutlichen, wie sich das Portfolio in Krisenzeiten entwickelt hätte, und vergleichen zwei Szenarien mit 30 und 50 Prozent Aktienanteil.

Transparenz und Kostenklarheit

Die Bank legt alle Annahmen offen. Sie erläutert, welche Renditen realistisch sind, wie sich die Strategien in der Vergangenheit bewährt hätten und welche Kosten anfallen. Bei einem Anlagevolumen ab drei Millionen Euro berechnet sie eine All-in-Fee von 0,9 Prozent pro Jahr zuzüglich Mehrwertsteuer. Depotgebühren, Ausgabeaufschläge und fremde Spesen entfallen.

Die Kundin erhält einen festen Ansprechpartner, regelmäßige Depot-Updates und proaktive Informationen bei Marktereignissen. Es wird schnell klar: Die Bank lebt dieses Serviceversprechen im Alltag.

Nachhaltigkeit ohne Dogma

Die Bank integriert Nachhaltigkeit flexibel. Mindestens 65 Prozent des Portfolios erfüllen ESG-Kriterien nach Artikel 8/9 der EU-Offenlegungsverordnung. Mindestens zehn Prozent fließen in Impact-Investments, die ökologische oder soziale Ziele fördern. Investitionen in Agrarrohstoffe sind ausgeschlossen, und die Bank achtet aktiv darauf, Kinderarbeit zu vermeiden, auch wenn ein vollständiger Ausschluss in Schwellenländern nicht immer möglich ist.

Beratung mit Tiefgang

Die Gespräche gehen weit über die Geldanlage hinaus. Die Berater sprechen Nachfolgeplanung, Vorsorgevollmacht und steuerliche Aspekte eines möglichen Wohnsitzwechsels an. Sie lösen technische Hürden bei Videokonferenzen geduldig und verzichten auf Verkaufsdruck. Stattdessen präsentieren sie fundierte Empfehlungen und übergeben das Anlagekonzept erst nach einer ausführlichen Besprechung.

Digitalisierung trifft persönliche Nähe

Fest steht: Die Nachfrage nach Individualisierung, Nachhaltigkeit und digitaler Erreichbarkeit bei gleichbleibend hoher persönlicher Betreuung steigt weiter. Wer in diesem Umfeld bestehen will, muss mehr bieten als Produkte – er muss Vertrauen schaffen. Die Alpen Privatbank kombiniert moderne Tools wie digitale Risikoanalysen mit klassischer Erreichbarkeit. Sie verbindet technologische Innovation mit echter Kundennähe – ein Ansatz, der im Private Banking zunehmend gefragt ist. 

Das Finanzinstitut überzeugt durch Empathie, Expertise und Transparenz. Die Bank setzt auf individuelle Lösungen, nachhaltige Strategien und digitale Zugänglichkeit, ohne die persönliche Betreuung zu vernachlässigen. Damit positioniert sie sich als Benchmark in einem Markt, der lange von Standardlösungen geprägt war.