Große Versprechen, nur zum Teil gehalten

Wir machen uns mit dem Vermögensberater Habbel, Pohlig & Partner (HPP) bekannt, indem wir die Website inspizieren. Unser erster Eindruck: alles blau. Welcher Webdesigner kommt auf die Idee, eine Bank wie durch einen blauen Schleier hindurch darzustellen? Was will man uns damit sagen? Als wir uns weiter auf der Seite umschauen, weicht das Blau zum Glück neutralem Weiß, eine Wohltat für die Augen.

HPP, erfahren wir, ist ein renommierter Dienstleister im Rhein-Main-Gebiet für die kompetente Verwaltung liquiden Kapitals. Seit 1996 biete er vermögenden Privatpersonen und institutionellen Kunden wie Unternehmen, Verbänden, Stiftungen, Vereinen, Kirchen und sozialen Einrichtungen seine Dienstleistung an – „persönlich, individuell und unabhängig". Mandanten würden neben Professionalität auch Unabhängigkeit und Diskretion schätzen. Ein persönliches und vertrauensvolles Gespräch bilde dabei die Basis für eine dauerhafte Partnerschaft.

HPP verwaltet ausschließlich liquides Vermögen, welches in börsengehandelte Wertpapiere investiert wird. Im Auftrag der Kunden würde man persönliche Konzepte gestalten, die durch sorgfältige Chancen- und Risikoanalyse abgesichert und auf langfristigen Erhalt sowie Wertzuwachs des Vermögens ausgerichtet seien. Dabei gingen langjährig erfahrene Mitarbeiter strategisch vor und konzentrierten sich auf die individuellen Bedürfnisse ihrer Mandanten und die Unabhängigkeit der Anlagestrategie. Gut, gut.

Der Kunde und sein Anliegen

Wir sind Historiker und kürzlich in Pension gegangen. Am Main haben wir ein kleines Weingut geerbt. Da die Erblasserin unsere Firmpatin war und damit nicht zur Familie gehörte, bleiben von dem im Verkauf erzielten 3 Millionen Euro Abzug der Erbschaftssteuer 2,1 Millionen Euro zur Anlage übrig. Dieser Betrag soll zu gleichen Teilen in zwei Banken angelegt.

Wir und unser Ehepartner leben von den Mieteinnahmen, die wir aus zwei Häusern bekommen. Zum einen handelt es sich um ein Mehrfamilienhaus in München-Schwabing, das unser Ehepartner Anfang der 1990er Jahre aus einer Familienerbschaft einbrachte. Zum anderen handelt es sich um ein Studentenwohnhaus mit 16 Parteien sowie Gewerbe im Parterre in Würzburg, das wir zum Familienvermögen beigesteuert haben. Beide Häuser sind schuldenfrei.

Neben den Nettoerträgen daraus von etwa 10.000 Euro monatlich verfügen wir mit unserem Partner über Pensionen und Lebensversicherungen. Dazu kommt noch ein kleines Cottage in Südengland, das sich im Familienbesitz befindet. Daher muss aus dem anzulegenden Erbe nichts entnommen werden. Unsere Ehe ist kinderlos, beide Partner haben sich gegenseitig als Erben eingesetzt, aber über die Nachfolgeregelung noch nicht nachgedacht.

Der telefonische Erstkontakt

Bei unserer ersten Kontaktaufnahme geraten wir an einen Assistenten, der uns mitteilt, dass die Berater im Gespräch seien, sich aber so schnell wie möglich zurückmelden würden. Nach drei Stunden ruft uns der Geschäftsführer persönlich an. Wir klären ihn kurz über die zur Debatte stehende Anlagenhöhe auf und vereinbaren problemlos unseren Wunschtermin.

Am nächsten Tag switchen wir ebenso unproblematisch auf einen anderen Termin um, weil wir erfahren, dass an dem ursprünglich vereinbarten Tag das unmittelbar am Haus gelegene Parkhaus gesperrt ist.

Eine telefonische Aufzeichnung des Gesprächs findet offenbar nicht statt. Jedenfalls werden wir nicht darauf hingewiesen. Eine kurze E-Mail-Bestätigung mit Termin erhalten wir am nächsten Tag. Insgesamt: kurz, knackig, effizient.

Das Gespräch mit dem Berater/den Beratern vor Ort

Die Sonnenberger Straße in Wiesbaden ist eine ziemlich ausgedehnte, sehr gepflegte Straße. Sie reicht von der luxuriösen Wilhelmstraße im Kurviertel am Rande der Innenstadt bis zum Vorort Sonnenberg und läuft immer parallel zum Kurpark. Das elegante Haus aus der Kaiserzeit, in dem HPP arbeitet, wirkt von außen und innen top gepflegt. Ein Glasaufzug bringt uns in den II. Stock. Ein freundlicher Empfangsmitarbeiter erwartet uns bereits an der Eingangstür und begrüßt uns mit Namen, nimmt uns den Mantel ab und fragt nach unserem Getränkewunsch.

Wir haben etwas Zeit, uns umzusehen und entdecken sehr repräsentative Räumlichkeiten mit hohen Decken und Marmorböden, alles in hellen Tönen gehalten. Die Wände werden von großen abstrakte Gemälde geschmückt. Der Raum, in den wir geführt werden, bietet einen fantastischen Ausblick über die Stadt Wiesbaden. Es ist mit einem großen rechteckigen Glastisch sowie acht mit schwarzem Leder bezogenen Metallstühlen ausgestattet.

Hinter unserem Platz erstreckt sich ein schwarzes, die ganze Wand entlanglaufendes Sideboard. Uns gegenüber entdecken wir ein in blau-weiß gehaltenes abstraktes Gemälde. Wenig später erscheint der Berater, dessen Schuhe wir wegen der halbverglasten Front zuerst zu sehen bekommen. Das ist ziemlich witzig.

Berater ist nichts fremd

Nachdem sich der Berater vorgestellt hat, wir unseren Kaffee in Empfang genommen und Visitenkarten ausgetauscht haben, schlägt er vor, dass wir unser Anliegen vorstellen, damit er einen Eindruck bekommt und entscheiden kann, wie wir weiter vorgehen. Wir erklären zunächst, dass wir durch eine große Werbung in einem Parkhaus in der Nähe, in der HPP als prämierter Vermögensverwalter vorgestellt wird, auf sein Haus gekommen seien.

Nachdem wir unsere Geschichte erzählt und unsere Wünsche vorgetragen haben, verdeutlicht der Berater seine rund 20-jährige Erfahrung im Bank- und Anlagegeschäft bei HPP. Er glaube nicht, betont er, dass ihm noch etwas fremd wäre. Wir erfahren, dass sein Haus zumeist konservative Kunden habe, denen es um Vermögenserhalt über Generationen gehen würde. Das passt.

Insgesamt erleben wir das Gespräch in einer sehr entspannten Atmosphäre, die von keinerlei Störungen beeinträchtigt wird. Das schon von sich aus interessante Gespräch lockert der Berater immer wieder mit kleinen persönlichen und lokalen Anekdoten auf. Wir fühlen uns wirklich wohl. Positiv fällt uns zudem auf, dass er sich sehr interessiert an unserem beruflichen Werdegang zeigt. Es ist ein Geben und Nehmen, von dem – so glauben wir jedenfalls – beide Seiten etwas haben.

Keine Kunstwährungen im Angebot

Wir besprechen mit dem Berater dann noch detaillierte Fragen, zum Beispiel, ob es eine Schenkung an unseren Ehepartner geben soll. Wir betonen, dass wir darüber erst mit unserem Steuerberater sprechen wollen. Danach geht es um Fragen zum Testament. Schließlich erklärt der Berater, dass er uns einen „Anlagekuchen" basteln und in den kommenden Tagen per Post zusenden will. Er umreißt kurz seine Ideen. Maximal 75% der Anlagesumme will er in Aktien investieren – tatsächlich liegt deren Anteil meist bei 55% -, der Rest soll in Unternehmensanleihen und Fonds gehen.

Physisches Gold läge bei einer Bank, falls von uns gewünscht. Er betont, dass HPP weder Bankaktien noch Kunstwährungen wie Bitcoins kaufe. Das Haus arbeitet, erläutert er weiter, mit der Deutschen Bank, Berenberg, UBS und DAB Paribas zusammen, wobei er persönlich DAB präferiere.

Allgemein sieht er die Aktienentwicklung derzeit positiv. Über Gebühren wird während der Unterhaltung nicht gesprochen. Erwähnenswert: Der Berater legt Wert auf die Tatsache, dass immer mindestens ein Ansprechpartner im Hause sei, da die Vermögensverwalter als Team agieren.

Die Betreuung nach dem Gespräch

So weit, so gut. Die Nachbetreuung allerdings lässt ziemlich zu wünschen übrig. Zwar erhalten wir einen Tag nach dem Gespräch einen sogenannten Anlageweg, der aber einer Broschüre entnommen ist und mehr eine grobe Strategieskizze darstellt denn einen detaillierten Anlagevorschlag.

Über einen Monat später haben wir eine Mitteilung auf dem Anrufbeantworter, ob wir noch Fragen zu den Unterlagen hätten. Uns ist nicht klar, dass es einen ausführlichen Anlagevorschlag frühestens nach dem zweiten Gespräch gibt. Wir bitten entsprechend im Interesse der Transparenz um eine aktuelle Wertpapierliste, die wir auch erhalten – allerdings ohne Prozentangaben. Nicht sehr professionell! Entsprechend teilen wir dem Berater ziemlich genervt mit, dass wir mit den wenigen Informationen, die man uns mitzuteilen bereit war, nicht zufrieden sind und um einen ordentlichen, auf uns zugeschnittenen Anlagevorschlag bitten. Ein solcher erreicht uns indes nie. Da hilft es auch nicht, dass wir eine Einladung zu einer Ausstellung im Wiesbaden bekommen – so nett die Geste auch ist. Uns wäre stattdessen ein ordentlich abgeliefertes Angebot lieber gewesen.

HINWEIS: Dieses Bankenporträt beruht auf den Eindrücken aus einem individuellen Erstberatungsgespräch, das ein zuvor geschulter Testkunde durchgeführt hat. Die wiedergegebenen Eindrücke wurden während des Gesprächs oder unmittelbar danach schriftlich protokolliert. Subjektive Wahrnehmungen lassen sich nicht ausschließen. Der Testkunde hat sich zur Neutralität gegenüber dem getesteten Institut verpflichtet. Die Bewertung wurde nach einem festen Schema vorgenommen, das die Private Banking Prüfinstanz erstellt hat. Es beruht auf der jahrelangen – wissenschaftlich untermauerten – Beschäftigung mit dem Thema Beratungsqualität im Private Banking durch die Private Banking Prüfinstanz, Dr. Richter | IQF und Ralf Vielhaber | Verlag FUCHSBRIEFE.