Kleiner Fehler, große Wirkung – aber die Gesamtleistung stimmt

Die Neue Bank betont die Bedeutung ihres Standortes in Liechtenstein für den eigenen Erfolg. International anerkannte hohe Qualität im Finanzbereich, politische Stabilität, liberales Gesellschafts- und Steuerrecht und das gesetzliche Bankgeheimnis bilden optimale Rahmenbedingungen, wird geworben. Der Schweizer Franken als Währung und die hohe Kapitalkraft des Staates hätten zudem positive Auswirkungen, um die Kontinuität und Entwicklung des Standorts sicherstellen zu können.

Keine Liechtensteiner Bank musste infolge der Wirtschafts- und Finanzkrise Staatsgelder in Anspruch nehmen. Die hohe Eigenkapitalisierung und ein vernünftiges haben dazu beigetragen, dass die Krise keine stärkeren Auswirkungen auf das Land entfalten konnte, während in vielen anderen Ländern Europas und nicht zuletzt in den USA die Grundfesten ins Wanken geraten seien. „Mit diesem starken Fundament als Basis arbeitet der Wirtschaftsstandort Liechtenstein weiter an seiner globalen Konkurrenzfähigkeit. So hat man sich in den letzten Jahren zunehmend internationalen Anforderungen angepasst und erfüllt heute höchste europarechtliche Standards in Bezug auf Sorgfaltspflichten und die Verhinderung von Geldwäscherei", wird mitgeteilt.

Privatkunden sind Kernkompetenz

Seit der Gründung im Jahr 1992 als vierte Bank des Fürstentums gehöre die Betreuung regionaler und internationaler Privatkunden zu den Kernkompetenzen der Neuen Bank. Durch langjährige Erfahrung und Spezialisierung habe sie sich im Bereich der Anlageberatung und Vermögensverwaltung etabliert. Dabei verzichtet sie auf eigene Produkte und handelt interessenkonfliktfrei nach dem „Best-in-Class"-Ansatz. Das hört sich gut an.

In der Vermögensverwaltung verspricht die Bank Weitsicht. Wer mit ihr arbeite, erhalte die ideale Lösung, aktuelle Portfoliotheorien gewissenhaft und verantwortungsbewusst umzusetzen. In einem ausführlichen Gespräch zwischen Kunde und Anlageberater werde zunächst das Anlageziel definiert und eine darauf abgestimmte Strategie beschlossen. Danach werde das Vermögen der Kunden aktiv und professionell verwaltet, ohne dass sie sich darum kümmern müssten.

Inhabergeführte Privatbank

In einem kontinuierlichen Prozess beobachte die Bank die Entwicklung des angelegten Vermögens im Einklang mit den festgelegten Anlage- und Risikorichtlinien. Zur Umsetzung stehen drei verschiedene Ansätze zur Verfügung: eine traditionelle, eine ethische und eine passive Strategie.

Als weitere Besonderheit hebt die Neue Bank ihre Eigentumsverhältnisse hervor. Sie gehört zu den wenigen inhabergeführten Bankhäusern, die sich auch noch tatsächlich im Besitz der betreffenden Familien befinden. Das bedeute einerseits, dass man sich der Tradition von Privatbanken und deren erfolgreichen Erfahrungen verbunden fühlt und andererseits Neuem gegenüber aufgeschlossen ist.

Risikobewusste Anlagepolitik

Als unternehmerisch geprägte Privatbank strebe man Beständigkeit und kontinuierliches Wachstum an, kurz gesagt: Nachhaltigkeit. Dies spiegele sich in allen Bereichen der Neuen Bank wider und präge das Handeln maßgeblich. Neben umfassenden Compliance-Regeln und gesetzlichen Anforderungen sei man sich der eigenen gesellschaftlichen Verantwortung bewusst, so dass die Folgen jeden Handelns stets genauestens abgewägt würden. In Bezug auf ihre Hauptgeschäftsfelder verfolge die Bank daher eine ausgesprochen risikobewusste Anlagepolitik, die gleichermaßen Wert auf Kapitalbewahrung wie auch auf angemessene Performance der anvertrauten Vermögenswerte legt.

Der Kunde und sein Anliegen

Unsere Mutter hat uns nach ihrem Tod ein Vermögen von rund 2,6 Millionen Euro vermacht. Das Geld stammt aus Familienbesitz. Unser leider sehr früh verstorbener Vater – ein Deutscher und Direktor einer Bausparkasse – hinterließ unserer Mutter ein beachtliches Vermögen. Sie legte es sehr konservativ an, hauptsächlich in Anleihen aus Österreich und Deutschland mit einer Verzinsung zwischen 1,8 und 3 %, sowie in einigen Sparbüchern für den Notfall. Wir legten das Geld nach dem Tod der Mutter etwas risikoreicher an, so dass es sich im Moment auf knapp 3 Millionen Euro beläuft.

Nach der Geburt unseres Enkels, den uns unsere einzige Tochter geschenkt hat, haben wir beschlossen, die kleine Familie finanziell abzusichern. Die Tochter ist verheiratet und zog vor drei Jahren mit ihrem Mann in die Schweiz. Schon länger tragen wir uns mit dem Gedanken unsere Tochter finanziell zu unterstützen, zumal wir ernste medizinische Diagnosen erhalten haben, die uns darin bestärken. Die Geburt des Enkels schließlich gab den Ausschlag endlich zu handeln. Von den drei Millionen Euro sollen zwei in Liechtenstein oder der Schweiz angelegt werden. Die restliche Million beabsichtigen wir in Österreich anzulegen, da wir Wiener sind.

Der telefonische Erstkontakt

Wir erreichen die Telefonzentrale und bitten um einen Termin mit einem Berater. Daraufhin verspricht der Mitarbeiter uns mit dem zuständigen Kollegen zu verbinden. Allerdings erreichen wir nicht den avisierten, sondern einen anderen Berater und erfahren, dass der Gesuchte erst morgen wieder im Hause sei. Das verstimmt uns ein wenig. Warum weiß die Zentrale nicht, wer im Hause ist und wer nicht? Wie auch immer, wir möchten wissen, wer sich ansonsten unseres Anliegens annehmen könnte. Niemand, erfahren wir. Dabei gibt es laut Homepage fünf Berater und zwei Assistenten – unser Gesprächspartner wird allerdings nicht aufgeführt. Das ist schon alles ein wenig merkwürdig.

Der Mitarbeiter am Telefon nimmt schließlich unsere Personalien auf und notiert unseren Terminwunsch. Er meint, dass der Berater diesen Termin wahrscheinlich wahrnehmen kann, und kündigt an, dass er sich morgen bei uns meldet. Ob das Gespräch aufgezeichnet wird oder nicht wissen wir nicht, weil es keinen Hinweis darauf gibt. Insgesamt haben wir den Eindruck, dass unser Telefonpartner sehr jung und sehr bemüht ist, aber (noch) keine Professionalität erkennen lässt. Das Gespräch haben letztendlich wir, nicht er, geführt.

Wie angekündigt ruft am nächsten Tag der Berater an, um den Termin zu bestätigen. Er möchte wissen, ob wir die Neue Bank schon näher kennen, was wir verneinen. Er erwähnt noch, dass ab 250.000 Schweizer Franken Summe eine Anlageberatung angeboten werde, worauf wir erwidern, dass das in Ordnung ginge. Insgesamt ist das Vorgespräch bis auf die Panne der Zentrale, die uns mit jemandem verbinden, der gar nicht im Hause ist, ganz in Ordnung. Allerdings bekommen wir kein Protokoll des Telefonats.

Das Gespräch mit dem Berater/den Beratern vor Ort

Seit 2002 residiert die Neue Bank in dem modernen Gebäude in der Vaduzer Marktgass 20, das sie nach zweijähriger Projektierungs- und Bauzeit bezieht. Die Lage ist zentral und gut erreichbar. Im Inneren des Gebäudes erwartet uns ein helles, von moderner Kunst geprägtes Design. Wir werden überaus freundlich empfangen. Nach einer Minute erscheint der Berater und holt uns ab. Wir erreichen einen ebenfalls sehr hellen und in weiß gehaltenen Konferenzraum. Kurze Zeit darauf gesellt sich ein zweiter Berater dazu, der für die Anlageberatung verantwortlich zeichnet. Eigentlich, so teilt er uns mit, will er nur kurz dabei sein, um uns kennenzulernen. Am Ende bleibt er jedoch bis zum Ende des Gesprächs. Beide Berater flößen uns aufgrund ihres Auftretens Vertrauen ein und wir sind gespannt, wie es weitergeht.

Zuerst stellen uns die Berater ihre Bank vor. Wir erfahren, dass es sie seit 25 Jahren gibt und die meisten Mitarbeiter aus Liechtenstein stammen. Viele von ihnen waren früher bei der LGT beschäftigt, die ebenfalls in Vaduz ansässig ist. Danach stellen wir ihnen unser Anliegen vor. Die Gesprächsatmosphäre ist angenehm und auch wir sind ausgesprochen entspannt. Ohne Störungen können wir uns öffnen. Insgesamt eine gute Erfahrung und ein ebensolches Gespräch.

Wir sind der perfekte Kunde

Im weiteren Verlauf geht es um möglichen Anlagestrategien. Wir erfahren, dass sich die Neue Bank für die „liechtensteinischste" aller Banken des Fürstentums hält. Man verzichte bewusst auf eigene Produkte und könne dadurch eine Beratung ohne Interessenkonflikte gewährleisten. Dies halte man im Interesse des Kunden für den besten Weg.

Mit einer Anlagesumme von rund einer Million Euro sind wir laut Berater ein idealer Kunde für sie, weil sie genau darauf spezialisiert seien.

Mit etwas Risiko, erklären sie uns weiter, sei eine Rendite von 3 bis 3,5% brutto durchaus zu erwirtschaften. Bei einem Verlust von 10% würden sie uns kontaktieren, um Abwehrmaßnahmen zu erörtern. Bei den Kosten müssten wir mit einer All- in-Fee von etwa 1% rechnen. Die Inflation werde mit 1 bis 1,5% eingepreist.

Beide Berater begleiten uns nach dem Gespräch zurück in die Empfangshalle – eine nette Geste.

Die Betreuung nach dem Gespräch

Nach dem Gespräch beginnt eine uns völlig unverständliche Wartezeit. Vier Wochen lang passiert gar nichts – keine Mail, kein Brief, kein Telefonanruf. Doch dann ruft der Berater doch noch an. Er möchte wissen, ob wir alle Unterlagen wie verabredet per Mail bekommen haben. Wir sind verwirrt – nein, wir haben nichts bekommen! Wir vergleichen die Mailadresse – sie stimmt.

Der Berater verspricht, das Gesprächsprotokoll erneut zu versenden. Nichts passiert. Wieder eine Woche später ruft er an und erkundigt sich erneut, ob es nun angekommen ist. Nein, wieder nicht! Große Ratlosigkeit auf beiden Seiten, bis wir die Mailadresse noch einmal checken und merken, dass er unserem Namen ein -er angehängt hat, so dass die Post natürlich nicht ankommen konnte. Merkwürdig nur, dass er keine Meldung bekommen hat, dass der Mail-Empfänger nicht zu erreichen ist ...

Kurze Zeit darauf ist es dann soweit: Mit mehr als einem Monat Verspätung landet das Gesprächsprotokoll in unserem Mailbriefkasten. Es ist kurz und bündig, fasst aber die wichtigsten Punkte gut zusammen. Im Vergleich zu den Protokollen der anderen Liechtensteiner Privatbanken wirkt es fast etwas dürftig.

Wir müssen einen kleinen Fehler korrigieren, nämlich dass die drei Millionen nicht aus beruflicher Tätigkeit erwirtschaftet wurden, sondern aus einer Erbschaft stammen. Zwei Tage später bekommen wir die korrigierte Fassung sowie eine Entschuldigung für das Durcheinander.

Unsere Absage am Folgetag nimmt der Berater mit Bedauern, aber fair und professionell auf. Ein echter Gentleman! Er entschuldigt sich auch sozusagen in der Niederlage noch einmal für das Missverständnis mit der Mailadresse. Das hat Größe. Gut gemacht!

Der Anlagevorschlag aus der Sicht des Kunden

Der Anlagevorschlag gefällt uns aus Laiensicht recht gut. Er ist nach unserer Auffassung verständlich und vollständig. Mit 29 Seiten ist er auch für einen Laien erfassbar. Er fasst sowohl unsere Ausgangssituation als auch unsere Anlagezielt korrekt zusammen und erklärt die Vermögensverwaltung der Neuen Bank – unter anderem den Best-in-class-Ansatz sehr gut. Wir bekommen zwei verschiedene Vorschläge für das Anlagekonzept „Primus aktiv" – einmal in Euro und einmal in Schweizer Franken. Die Kosten erscheinen mit 1,1% ein wenig hoch zu sein.

HINWEIS: Dieses Bankenporträt beruht auf den Eindrücken aus einem individuellen Erstberatungsgespräch, das ein zuvor geschulter Testkunde durchgeführt hat. Die wiedergegebenen Eindrücke wurden während des Gesprächs oder unmittelbar danach schriftlich protokolliert. Subjektive Wahrnehmungen lassen sich nicht ausschließen. Der Testkunde hat sich zur Neutralität gegenüber dem getesteten Institut verpflichtet. Die Bewertung wurde nach einem festen Schema vorgenommen, das die Private Banking Prüfinstanz erstellt hat. Es beruht auf der jahrelangen – wissenschaftlich untermauerten – Beschäftigung mit dem Thema Beratungsqualität im Private Banking durch die Private Banking Prüfinstanz, Dr. Richter | IQF und Ralf Vielhaber | Verlag FUCHSBRIEFE.