Liechtensteinische Landesbank: Dicht am Kunden, nachhaltig überzeugend
Das kleine Liechtenstein mag noch so wenig Raum bieten, die Konzentration an Banken auf einem Fleck ist dennoch hoch. Und diese Banken haben für vermögende Privatkunden qualitativ einiges zu bieten. Die Liechtensteinische Landesbank schrammte im vergangenen Jahr haarscharf an einem Treppenplatz vorbei und landete auf Platz vier des Rankings. Wir erwarteten also auch in diesem Jahr wieder eine starke Leistung – und wurden nicht enttäuscht.
Die Liechtensteinische Landesbank gehört zu den ältesten Finanzinstituten in Vaduz. Gegründet 1861, ist ihre Geschichte eng verwoben mit der ihres kleinen Landes am Ostrand der Schweiz. Sie begleitete maßgeblich den Aufstieg Liechtensteins zu einem modernen Wirtschafts- und vor allem Finanzplatz. Bis zum Ende des ersten Weltkrieges war sie komplett in staatlicher Hand, seitdem ist sie teilprivatisiert. 57,5% der Aktien sind aber noch im Besitz des Fürstentums Liechtenstein. Ableger der Bank finden sich mittlerweile auch in Genf, Wien, Abu Dhabi und Dubai. Eine Landesbank mit Ambitionen in Europa und Nahost. Kann dieses starke Haus unserem Testkunden die Sicherheit geben, die er sich wünscht? Das ist sein Anliegen:
Der Kunde und seine Anforderungen
- Anlagevolumen 3,5 Mio. EUR
- Langfristiger Anlagezeitraum 5 bis 10 Jahre
- Sicherheitsbedacht, möchte keine Verluste in den ersten fünf Jahren
- Zentraler Beratungsaspekt: Inflationsangst, extreme Staatsverschuldung, Angst vor sozialen Unruhen, Furcht vor Crash und Euro-Implosion
- Kundenwunsch: langfristige Vermögensanlage, Kapitalerhalt, nachhaltige Geldanlage (insbesondere bezogen auf Klimaaspekte)
- Interesse an Investments in KMU, da der Kunde überzeugt ist, dort bessere Renditechancen zu haben
Die Berater aus Liechtenstein verstehen ihr Handwerk. Sie beschäftigen sich eingehend mit dem Kunden und seinem Anliegen, gehen sowohl in der Beratung als auch im Anlagevorschlag sehr individuell auf dessen Bedürfnisse ein und können auch in puncto Fachlichkeit, Service und Sympathie überzeugen.
Stärken der Beratung bei der Liechtensteinischen Landesbank
Den Sorgen des Kunden begegnen die Berater im Beratungsgespräch mit Optimismus. Wie auch viele andere ihrer Zunft geht auch die Liechtensteinische Landesbank von einer moderaten Inflation um 2% aus. Die Staatsverschuldung würde erst dann zum Problem, wenn das Wirtschaftswachstum nicht mehr mithalte, erläutert der Berater im Gespräch.
Gestützt wird die Beratermeinung durch das hauseigene Research. Die Liechtensteinische Landesbank erklärt im Anlagevorschlag, dass:
- Die geplanten US-Programme – falls realisiert – würden die Ausgaben auf viele Jahre verteilen und zum Teil mit Steuererhöhungen finanziert. Also keine Inflationstreiber.
- Der Wiederaufbaufonds sei zu klein, um die EU-Wirtschaft überhitzen zu lassen. Weitere Programme seien nicht geplant. Die EU werde die Fiskalregeln, die derzeit außer Kraft sind, vermutlich wieder einführen. Das werde den Spielraum der Regierungen stark beschränken.
Überzeugender Vorschlag zur schrittweisen Anhebung der Aktienquote
Trotz des hauseigenen Optimismus werden aber die Ängste des Kunden dennoch ernst genommen. Die Berater empfehlen dem Kunden ein Portfolio mit einer Aktienquote von 50%. Diese wird allerdings erst nach zwei Jahren erreicht, denn die Berater schlagen vor, sie stufenweise aufzubauen.
Das heißt, dass der Kunde seine Vermögensanlage mit dem geringsten Risiko beginnt. Die Liechtensteiner steigern sie allmählich bis zur angepeilten Risikomarke. Bis dahin hat er aber die Möglichkeit, sich in seine Vermögensanlage „hineinzufinden“. Und wenn es ihm zu heiß wird, dann wird eben nicht weiter angehoben. Das Konzept überzeugt!
Nachhaltig überzeugend
Auch beim Thema nachhaltige Geldanlage können Beratungsgespräch und Anlagevorschlag überzeugen. Das Angebot der Liechtensteinischen Landesbank richtet sich konsequent nach dem 2°-Ziel aus. Das heißt, dass durch die im Depot befindlichen Unternehmen der Temperaturanstieg noch unterhalb der Pariser Klimaziele liegen wird. Zu jedem Titel wird im Anlagevorschlag das ESG-Nachhaltigkeits-Rating aufgeführt. Auch dass die Liechtensteinische Landesbank beim nachhaltigen Investmentprozess auf Ausschlusskriterien, Best-in-Class und Impact Investing setzt – also nicht nur eine Strategie anwendet – überzeugt den Kunden.
Dieser kann der Beratung daher viel Positives abgewinnen. Weitere Stärken sind:
- Kurzes effizientes Vorgespräch, auf dem aufbauend die Berater ein überzeugendes Beratungsgespräch aufbauen
- Gut aufbereitete Unterlagen
- Profil des Kunden und Wünsche im Anlagevorschlag gut und korrekt zusammengefasst
- Individueller Anlagevorschlag
- Wunsch nach möglichst vielen Einzeltiteln wird im Anlagevorschlag erfüllt, Aktienfonds können auf Wunsch gestrichen werden
- Anteil von KMU-Investments wird gemäß Kundenwunsch erhöht
- Detailblick (Titel nach Ländern, Branchen, Währungen) wird im AV gegeben
- Historische Wertentwicklung wird im Anlagevorschlag dargestellt und ist mit Kundenwünschen vereinbar
- Stresstest des Depots wird gezeigt; maximale Erholungszeit des Portfolios bei Super-GAU 4,2 Jahre wird klar benannt
- Kosten werden sowohl relativ als auch in absoluten Zahlen im Anlagevorschlag genannt (1,38% im ersten Jahr bzw. 48.300 EUR, ab zweitem Jahr 0,96% bzw. 33.600 EUR)
- Renditeerwartung klar benannt. Realrendite (nach Kosten, Steuern, Inflation) 0,38%
- Hinweise zu Steuern und Verweis auf Steuerreporting für deutsche Kunden mit Beispiel im Anlagevorschlag
- Mehrere Ansprechpartner: Berater und Portfoliomanager + Stellvertreter für jederzeitige Erreichbarkeit
- Vor- und Nachbetreuung überzeugt, weitere Informationen zu Nachhaltigkeit und Konjunkturausblick der Liechtensteinischen Landesbank werden geliefert
- Einladung zu einer Nachhaltigkeits-Veranstaltung der Bank als Zusatzservice
- Berater bietet sich auch nach Absagegespräch weiter als Ansprechpartner an
Schwächen der Beratung der Liechtensteinischen Landesbank
Zugegebenermaßen müssen wir etwas nach Schwächen suchen. Und sie betreffen nicht die Beratung, sondern die Technik. Als unser Kunde das Kontaktformular ausfüllt, wird es erst nicht angenommen, weil er die Telefonnummer im falschen Format eingegeben hat. Auch die Website wirkt – aber das mag Geschmackssache sein – gestalterisch etwas altbacken. Aber gut, das verbuchen wir mal unter Kleinigkeiten …
Nicht so gut gefällt allerdings, dass das Beratungsgespräch via Skype Business stattfindet. Es gibt einige technische Schwierigkeiten. Der Kunde dachte, er könne mit seinem normalen Skypeaccount an der Sitzung teilnehmen, konnte dann allerdings nicht die Präsentation der Berater sehen. Zum Glück wurde die Präsentation vorab geschickt – die technische Hürde haben die Liechtensteiner gut umschifft! Dass das Beratungsgespräch aber via Skype aufgenommen wird, gefällt aus Gründen der Diskretion und eines Datenschutz-Misstrauens gegen Skype nicht.
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Kontakt:
Liechtensteinische Landesbank AG
Städtle 44
9490 Vaduz
Liechtenstein
www.llb.li
Zusatzinfos
- Institutsgruppe: Landesbank
- Dienstleistungen für Private Banking/Wealth Management-Kunden:
- (ganzheitliche) Vermögensberatung
- diskretionäre Vermögens-/wertpapierverwaltung (Depotmanagement) mit eigener Strategie (bitte beschreiben Sie Ihre Strategie, bspw.: Behavioral Finance etc.)
- Offshore-Vermögensverwaltung (des ?Zweitvermögens?)
- Stiftungsmanagement/Stiftungsservices
- Custody Services
- Nachfolgeplanung
- Cross Border-Vermögensberatung
- Alleinstellungsmerkmal (USP) am Markt?: Die LLB verbindet ihre langjährige Tradition ausgezeichneter Anlage- und Beratungskompetenz mit ihrer Innovationskraft in Form von wegweisenden digitalen Lösungen, die den Kunden und dem Unternehmen ein dauerhaft erfolgreiches und nachhaltiges Handeln sichern.
- Verwaltete Kundengelder (assets under management): 73,747 Mrd. EUR per 31.12.2020
- Nettoneugeld 2020: 3,031 Mrd. Euro
- Teilnahme am FUCHS-Performance Projekt: ja
Fazit: Individualität, Kompetenz und Nachhaltigkeit können uns in diesem Jahr bei der Liechtensteinischen Landesbank voll überzeugen. Die Liechtensteiner können an der starken Leistung des Vorjahres anknüpfen.
Empfehlung: Klar für die Endauswahl im Beauty Contest qualifiziert.