Tolles Gespräch, 0815-Vorschlag

Die Raiffeisen Privatbank Liechtenstein gehört sei März dieses Jahres zu 100 % der Hongkonger Mason Group, einem Mischkonzern mit Erfahrungen im rasch wachsenden Private Banking-Markt Süd-Ost-Asiens, wie die Bank mitteilt. „Für die Kunden und Mitarbeiter der Raiffeisen Privatbank Liechtenstein werden in den kommenden Monaten die Vorteile der Zusammenarbeit mit der Mason Group deutlich spürbar werden. Zu den gemeinsamen Zukunftsplänen gehören auch bereits in diesem Jahr erhebliche Investitionen in die Weiterentwicklung unserer Dienstleistungen und deren Qualität", heißt es in der Pressemitteilung weiter.

Auf der Webseite der Bank wird der Interessent freundlich begrüßt. Der Name „Raiffeisen", erfahren wir, stehe seit vielen Jahrzehnten für Sympathie, Verlässlichkeit und Erfahrung. Die Raiffeisen Privatbank Liechtenstein repräsentiere diese Werte im Fürstentum. „Bei uns verbinden sich ausgezeichnete Beratungsqualität und herzliche Gastfreundschaft – damit Sie sich von Anfang an wohlfühlen", so lautet die Einladung zum näher kennenlernen.

Externe Finanzdienstleister vertrauen der Bank

1998 wurde die Raiffeisen Privatbank Liechtenstein AG als Tochterunternehmen der Walser Privatbank AG gegründet, auf deren mehr als 30jährige Erfahrung im Private Banking sie zurückgreifen konnte. Neben Privatanlegern betreut sie auch externe Vermögensverwalter. Sie fungiert dabei als Depot- und Abwicklungsbank und unterstützt ihre Partner bei der Strukturierung bzw. Umsetzung spezifischer Anlageformen. Das Vertrauen externer Finanzdienstleister wertet die Bank als einen Nachweis ihrer Professionalität.

Zum entspannten Private Banking trägt auch das Bankgebäude in Vaduz bei, erfährt der Leser weiter. Warme Hölzer, Naturstein und moderne Architektur würden ein angenehmes Ambiente ergeben. Zehn großzügig geschnittene Beratungsräume laden zum Gespräch ein. Das alles wird sehr entspannt und bodenständig mitgeteilt, ohne Superlative bemühen zu müssen, und wirkt angenehm.
33 Mitarbeiter beschäftigt die Bank und ist damit ein vergleichsweise kleines Haus.

Der Kunde und sein Anliegen

Unsere Mutter hat uns nach ihrem Tod ein Vermögen von rund 2,6 Millionen Euro vermacht. Das Geld stammt aus Familienbesitz. Unser leider sehr früh verstorbener Vater – ein Deutscher und Direktor einer Bausparkasse – hinterließ unserer Mutter ein beachtliches Vermögen. Sie legte es sehr konservativ an, hauptsächlich in Anleihen aus Österreich und Deutschland mit einer Verzinsung zwischen 1,8 und 3 %, sowie in einigen Sparbüchern für den Notfall. Wir legten das Geld nach dem Tod der Mutter etwas risikoreicher an, so dass es sich im Moment auf knapp 3 Millionen Euro beläuft.

Nach der Geburt unseres Enkels, den uns unsere einzige Tochter geschenkt hat, haben wir beschlossen, die kleine Familie finanziell abzusichern. Die Tochter ist verheiratet und zog vor drei Jahren mit ihrem Mann in die Schweiz. Schon länger tragen wir uns mit dem Gedanken unsere Tochter finanziell zu unterstützen, zumal wir ernste medizinische Diagnosen erhalten haben, die uns darin bestärken. Die Geburt des Enkels schließlich gab den Ausschlag endlich zu handeln. Von den drei Millionen Euro sollen zwei in Liechtenstein oder der Schweiz angelegt werden. Die restliche Million beabsichtigen wir in Österreich anzulegen, da wir Wiener sind.

Der telefonische Erstkontakt

Ein sehr freundlicher Mitarbeiter empfängt uns am Telefon und verbindet uns nach der Frage, ob wir schon Kunden der Bank sind, direkt an den Berater weiter. Dieser erste Eindruck ist gut, schnörkellos und kompetent. Auch mit dem Berater kommen wir gleich gut zurecht. Er macht einen freundlichen, ruhigen und höflichen Eindruck. In Bezug auf die Anlagesumme zeigt er Zurückhaltung. Wir erwähnen von uns aus, dass es um eine höhere Summe im sechs- bis siebenstelligen Bereich gehe, was ihn dann noch sichtlich freut. Wir erzählen unsere Geschichte und äußern den Wunschtermin, der sogleich bestätigt wird. Der Berater beschreibt uns noch kurz den Weg zum Bankhaus im Süden der Busstation Rüti. Alles in allem ein unaufgeregtes Telefonat, bei dem uns der Berater reden ließ und gut zuhörte, wie wir glauben.

Kleiner Wermutstropfen: Eine Rückmeldung oder gar ein Protokoll des Telefongesprächs erreichen uns nicht.

Das Gespräch mit dem Berater/den Beratern vor Ort
Die Raiffeisen Privatbank finden wir etwas südlich des Zentrums von Vaduz. Durch ihre Lage an der stark befahrenen Austraße verliert das Gebäude ein wenig von dem Glanz der Exklusivität, wie ihn beispielsweise eine Liechtensteinische Landesbank, eine LGT und eine VP Bank ausstrahlen. Daran können auch Naturstein, warme Hölzer und moderne Architektur nicht wirklich etwas ändern. Wir empfinden das Haus eher wie eine Location.

Da der Termin um die Mittagszeit vereinbart ist, macht die Bank einen ruhigen Eindruck auf uns. Außer einem sehr freundlichen Mitarbeiter am Empfang sehen wir keine weiteren Kunden oder Mitarbeiter. Wir werden sogleich in den für uns reservierten Besprechungsraum geführt, auch auf dem Weg dorthin gähnende Leere. Dennoch empfinden wir die Atmosphäre nicht als unangenehm, zumal sich der Mitarbeiter sehr um uns bemüht und freundlich ist. Diskretion ist also definitiv gegeben.

Bankname wird sich bald ändern

Der Berater stellt sich als ein sehr erfahrener Fachmann heraus, der früher bei der Walserbank arbeitete. Er beginnt das Gespräch damit, dass er uns seine Bank etwas näher vorstellt, vor allem als sie noch zur Walserbank gehörte. Danach erklärt er uns den Übergang der Raiffeisen Privatbank an die Mason Group Holding Ltd. Hongkong, China. Das bedeute, macht er weiter deutlich, dass der Name geändert werde und es schon einen neuen Vorstandsvorsitzenden von Mason gibt. Nach dieser Einführung erfragt er unsere Wünsche und Erwartungen und versucht gemeinsam mit uns eine Lösung bzw. einen Vorschlag zu erarbeiten. Dabei geht er erkennbar strukturiert vor.

Durch die ruhige und professionelle Art des Beraters erzeugt er eine sehr angenehme und entspannte Gesprächsatmosphäre. Es gibt keine Störungen und es fällt uns nicht schwer, uns so weit wie nötig zu öffnen, damit er genügend Informationen für einen vernünftigen Anlagevorschlag bekommt. Wir erleben insgesamt ein sehr produktives Gespräch, wobei der Berater nicht nur kompetent und seriös berät. Er versteht es auch, zielorientiert und sachbezogen so viel wie möglich über den Kunden zu erfahren, und das in einer Art, die sich mehr als angenehme Plauderei anfühlt denn als Arbeit.

Das beste Gespräch in Liechtenstein

Inhaltlich legen wir den Fokus auf Werterhaltung sowie auf ein vernünftiges Verhältnis von Risiko und Rendite. Der Berater teilt uns ein paar der ausschlaggebenden Zahlen mit. Die Kosten, erfahren wir, liegen bei 0,75 bis 1 % all-in – was nicht schlecht ist -, der Aktienanteil liege bei bis zu 30 %, an Währungen kämen aus seiner Sicht CHF, US-Dollar und norwegische Krone in einem Umfang bis 30 % in Frage, der Rest sollte in Euro gehen. Dazu würde er etwas Gold geben. Die Rendite sieht er bei 3,7 % brutto. Bei 4 % Verlust schalte das Management automatisch auf gelbe Ampel, bei 8 % auf rote Ampel, was, so denken wir uns, mit einer Strategieänderung einhergeht.

Alles in allem erleben wir hier eines der besten Beratungsgespräche in Liechtenstein.

Die Betreuung nach dem Gespräch

Gut zehn Tage nach dem Gespräch erreicht uns eine Mail des Beraters mit einer Anlageidee. Allerdings sind wir uns nicht sicher, ob das schon der gewünschte und versprochene Anlagevorschlag sein soll, da dieser ja auch auf dem Postweg kommen soll. Er liegt auch wenig später im Briefkasten – und trifft nicht wirklich unsere Erwartungen.

Wir rufen den Berater an und wollen absagen. Da er nicht am Platz ist, hinterlassen wir einen Rückrufwunsch, der auch umgehend erfüllt wird. Natürlich ist der Berater enttäuscht, dass wir nicht mit ihm und seiner Bank zusammenarbeiten wollen. Er erweist sich aber als fairer Verlierer, vor allem nachdem wir als Grund die Übernahme durch den chinesischen Investor und die damit verbundene Namensänderung nennen. Eine halbe Stunde später ruft er uns nochmals an und erklärt, er hätte mit seinem Chef darüber gesprochen und der hätte den Vorschlag, unsere Absage noch einmal zu besprechen. Allerdings sind wir nicht interessiert und bleiben bei unserer Absage.

Ein inhaltliches Protokoll des Gesprächs erreicht uns nicht.

Der Anlagevorschlag aus der Sicht des Kunden
Leider schmälert der allgemein gehaltene Vorschlag den wirklich sehr guten Gesamteindruck, den wir bis dahin haben. Er enthält nichts Persönliches, wirkt auf den Laien 0815. Eine mögliche Ursache sehen wir darin, dass die momentan stattfindende Umstrukturierung nach der Übernahme eine gewisse Unsicherheit verursacht. Das ist keine Entschuldigung, aber eine mögliche Erklärung.

HINWEIS: Dieses Bankenporträt beruht auf den Eindrücken aus einem individuellen Erstberatungsgespräch, das ein zuvor geschulter Testkunde durchgeführt hat. Die wiedergegebenen Eindrücke wurden während des Gesprächs oder unmittelbar danach schriftlich protokolliert. Subjektive Wahrnehmungen lassen sich nicht ausschließen. Der Testkunde hat sich zur Neutralität gegenüber dem getesteten Institut verpflichtet. Die Bewertung wurde nach einem festen Schema vorgenommen, das die Private Banking Prüfinstanz erstellt hat. Es beruht auf der jahrelangen – wissenschaftlich untermauerten – Beschäftigung mit dem Thema Beratungsqualität im Private Banking durch die Private Banking Prüfinstanz, Dr. Richter | IQF und Ralf Vielhaber | Verlag FUCHSBRIEFE.