Vertane Zeit

Die aktuellen Meldungen die Warburg-Gruppe betreffend sind nicht sehr schmeichelhaft. Wie Zeit online Mitte Oktober berichtet, stehen Verantwortliche der Warburg-Bank in Hamburg im Verdacht, Steuern hinterzogen zu haben. Die Staatsanwaltschaft Köln verdächtigt, so Welt online, auch den aktuellen Bankchef Joachim Olearius persönlich, im Rahmen von Cum-Ex-Geschäften Steuern veruntreut zu haben. Auch der Schaden ist offenbar größer als bisher bekannt: Insgesamt solle es sich um 330 Millionen Euro handeln.

Nach über zweijährigen Ermittlungen habe sich der Verdacht gegen die Beschuldigten noch einmal deutlich verschärft. Die Staatsanwaltschaft stützt ihn inzwischen auch auf die Aussagen mehrerer Insider sowie auf Prüf- und Untersuchungsberichte mehrerer Wirtschaftsprüfungsgesellschaften und Kanzleien, heißt es weiter. Die Warburg-Bank und die Beschuldigten hätten auf Anfrage mitgeteilt: „M. M. Warburg & CO hat sich nie Kapitalertragssteuer mehrfach erstatten oder anrechnen lassen. In Sachen Moral hat sich M.M.Warburg & CO auch nichts vorzuwerfen." Schön.

Da passt einiges nicht zusammen

Uns steht eine Vorverurteilung natürlich nicht zu. Und die Berater, so hoffen wir zumindest, haben mit eventuellen Unregelmäßigkeiten in der Geschäftsführung nichts zu tun. Aber so richtig passen die Anschuldigungen nicht zu dem Bild, das die Bank von sich selbst zeichnet und das auch wir als potenzieller Kunde von dem Traditionshaus haben. Ein ungutes Gefühl ist auf alle Fälle da.
Und das wird auch in der Beratung nicht abgeschwächt. Denn viel mehr als Allgemeinplätze haben die Berater nicht zu bieten. Einen wirklichen Rat erhalten wir weder im Gespräch noch im Anlagevorschlag. Wie passt das mit Ankündigungen an zusammen, wie sie auf der Website abgegeben werden?

Freilich bleibt man auch hier im Allgemeinen, wenn es etwa heißt: „Ausgangspunkt ist eine mit Ihnen abgestimmte und verbindlich vereinbarte Anlagestrategie auf Basis Ihrer persönlichen wirtschaftlichen Ziele sowie Ihrer Risikobereitschaft. Ob eher vorsichtig und konservativ oder chancenorientiert und mit höherem Risiko: Auf der Grundlage umfassender Informationen entscheiden Sie, welche Strategie Ihren Zielen am besten entspricht. Daraufhin übernehmen wir als Ihr Vermögensverwalter die Anlage Ihres liquiden Vermögens und informieren Sie transparent und nachvollziehbar über Portfolioanpassungen sowie die Entwicklung Ihres Vermögens."
Von Individualität in Beratung und Vorschlag kann in unserem Fall jedoch kaum die Rede sein.

Der Kunde und sein Anliegen

Wir sind Historiker und kürzlich in Pension gegangen. Am Main haben wir ein kleines Weingut geerbt. Da die Erblasserin unsere Firmpatin war und damit nicht zur Familie gehörte, bleiben von dem im Verkauf erzielten 3 Millionen Euro Abzug der Erbschaftssteuer 2,1 Millionen Euro zur Anlage übrig. Dieser Betrag soll zu gleichen Teilen in zwei Banken angelegt.

Wir und unsere Ehepartner leben von den Mieteinnahmen, die aus zwei Häusern bekommen. Zum einen handelt es sich um ein Mehrfamilienhaus in München-Schwabing, das unser Ehepartner Anfang der 1990er Jahre aus einer Familienerbschaft einbrachte. Zum anderen handelt es sich um Studentenwohnhaus mit 16 Parteien sowie Gewerbe im Parterre in Würzburg, das wir zum Familienvermögen beigesteuert haben. Beide Häuser sind schuldenfrei.

Neben den Nettoerträgen daraus von etwa 10.000 Euro monatlich verfügen wir mit unserem Partner über Pensionen und Lebensversicherung. Dazu kommt noch ein kleines Cottage in Südengland, das sich im Familienbesitz befindet. Daher muss aus dem anzulegenden Erbe nichts entnommen werden. Unsere Ehe ist kinderlos, beide Partner haben sich gegenseitig als Erben eingesetzt, aber über die Nachfolgeregelung noch nicht nachgedacht.

Der telefonische Erstkontakt

Der Empfangsmitarbeiter mit der freundlichen Stimme stellt uns sofort zu einem Berater durch. Dieser nimmt auch gleich ab und erkundigt sich lediglich nach der Anlagesumme, die er sofort akzeptiert. Weitere Rückfragen zu unseren Wünschen und Vorlieben bei der Geldanlage werden nicht gestellt. Wir bekommen unseren Wunschtermin und ausführlich erklärt, wie wir zur Bank finden. Eine entsprechende Mail mit der Bestätigung des Termins erreicht uns umgehend.

Das Gespräch mit dem Berater/den Beratern vor Ort

Wir finden das um 1910 erbaute, große Privathaus, in dem die M.M.Warburg-Bank residiert, problemlos. Nach unserem Eintreten entdecken wir im gesamten Parterre keinen Ansprechpartner. Wir mustern die gediegene Einrichtung: Die Wände und Böden sind teilweise mit Marmor ausgekleidet, sonst dominieren silberfarbene Tapeten. Über eine Sprechanlage erklärt der Berater, dass er von oben herunterkäme.

Nach seinem Eintreffen begrüßt er uns freundlich und führt uns in einen mittelgroßen Konferenzraum, ebenfalls zu ebener Erde. In der Mitte steht ein hellbrauner antiker Holztisch, umgeben von vier braungepolsterten Stühlen. Auf dem Tisch entdecken wir eine Schale mit Plätzchen, die schon bessere Tage gesehen haben. In einer Ecke des Raumes findet sich ein kleiner Stiltisch mit Wasserflaschen. Die zwei fensterlosen Seiten werden von je einem großen, gegenständlichen Ölgemälde geschmückt. Alles wirkt gemütlich. Nachdem uns der Mantel abgenommen worden ist, bereitet der Berater selbst den gewünschten Espresso vor, da sein Assistent Urlaub hat.

Eine gefühlte Ewigkeit MiFID II

Er stellt zunächst sich und die Bank mit ihrer wechselvollen Geschichte vor. Dabei breitet er die Formulare aus, die die unvermeidliche MiFID II-Abfrage begleiten. Er betont, er könne uns das nicht ersparen und müsse damit beginnen. Sehr unerfreulich! Punkt für Punkt fragt er dann die Informationen ab und wir geben mehr oder weniger nichtssagenden Antworten darauf. Dieser Vorgang dauert eine gefühlte Ewigkeit.

Unsere Hoffnung, nun würde endlich eine zündende Beratung kommen, wird herb enttäuscht. Das Gespräch bleibt oberflächlich und arbeitet sich an den allgemeinen Angeboten der Bank ab. Der Berater ergeht sich weitschweifig darin, was wir selbst in der Präsentation mitlesen können. Er stellt uns en détail die Strategie „Warburg Wachstum" sowie vier weitere Möglichkeiten vor. Zudem erfahren wir, dass Warburg durch den Zukauf einiger kleiner Banken in Deutschland acht Mal präsent sei, aber unlängst die Niederlassungen Luxemburg und Zürich geschlossen hätte.

Keine einheitliche Wellenlänge

Das Gespräch verläuft nicht wirklich angenehm. Zwar werden wir nicht gestört und es gibt auch ein paar private Auflockerungen. Aber es wird immer mehr deutlich, dass der Berater und wir nicht auf der gleichen Wellenlänge funken. Er geht auch nicht gut auf uns ein. So äußern wir am Beginn des Gesprächs unser Interesse an Stiftungen. Aufgenommen wird das Thema aber später in keiner Weise. Das gleiche trifft auf das Thema Gold zu. Es wird überhaupt nicht erwähnt. Krypto-Währungen fände er zwar spannend, allerdings verfolge die Bank diese Richtung nicht. Insgesamt erfüllt die Beratung nicht die Erwartungen, die wir mit dem elitären Namen Warburg verbinden. Wir sind enttäuscht.

Ein vertaner Vormittag

Dazu kommt, dass wir gar keinen Rat von dem Berater erhalten. Und dass, obwohl wir die zeitaufwändige und mühsame „MiFID II"-Tortur über uns ergehen lassen. Die eigentliche Beratung könne erst während eines zweiten, klärenden Besuchs stattfinden, bei dem ein eigens aus der Zentrale Hamburg anreisender Portfoliomanager zugegen sein würde. Dann könne man zu dritt unser Portfolio stricken. Es würden dann auch Präferenzen wie etwa Nachhaltigkeit berücksichtigt. Als Kosten nennt uns der Berater 0,9% p.a. plus Mehrwertsteuer.

Irgendwie setzt sich das Gefühl fest, diesen Vormittag vertan zu haben. Die Lieblosigkeit des Umgangs zeigt sich in einer Story am Rande: Im Laufe des MiFID-Gespräches müssen wir unser Geburtsdatum angeben. Dies ist zufällig der heutige Tag. Als uns der Berater am Ende des Gesprächs ein Taxi rufen will, begibt er sich in den ersten Stock zum Telefonieren. Er bleibt erstaunlich lange weg und wir vermuten schon, er wäre auf der Suche nach einem kleinen Präsent – doch nichts dergleichen. Er kommt mit leeren Händen zurück und verabschiedet uns in der Diele. In der großen Villa ist es die gesamte Zeit über so still, dass wir denken, wir wären mit dem Berater ganz allein. Keine Spur von einem geschäftigen Bankleben.

Die Betreuung nach dem Gespräch

Noch am Tag des Gesprächs erhalten wir eine freundliche Mail mit dem Inhalt, dass sich der Berater auf einen zweiten Termin freue. Überraschender Weise kommt einige Tage später ein Musterportfolio in Form der „Warburg Ausgewogen IVV", was wohl individuelle Vermögensverwaltung heißen soll, aber so was von gar nicht individuell ist. Wieder ein paar Tage später schlägt bei uns eine Mail auf, in der der Stand unserer diesbezüglichen Überlegungen abgefragt wird. Er freue sich, betont der Berater erneut, auf ein Zweitgespräch. Aber dazu kommt es natürlich nicht. Ein Gesprächsprotokoll erreicht uns im Übrigen auch nicht.

Der Anlagevorschlag aus der Sicht des Kunden

Von einem Anlagevorschlag in dem Sinne, dass auf unsere individuellen Anforderungen eingegangen wird, kann nicht die Rede sein. Es handelt sich um ein Musterportfolio von der Stange, nicht persönlich gehalten, neutral und sehr umfangreich.

HINWEIS: Dieses Bankenporträt beruht auf den Eindrücken aus einem individuellen Erstberatungsgespräch, das ein zuvor geschulter Testkunde durchgeführt hat. Die wiedergegebenen Eindrücke wurden während des Gesprächs oder unmittelbar danach schriftlich protokolliert. Subjektive Wahrnehmungen lassen sich nicht ausschließen. Der Testkunde hat sich zur Neutralität gegenüber dem getesteten Institut verpflichtet. Die Bewertung wurde nach einem festen Schema vorgenommen, das die Private Banking Prüfinstanz erstellt hat. Es beruht auf der jahrelangen – wissenschaftlich untermauerten – Beschäftigung mit dem Thema Beratungsqualität im Private Banking durch die Private Banking Prüfinstanz, Dr. Richter | IQF und Ralf Vielhaber | Verlag FUCHSBRIEFE.