Bank für Kirche und Caritas: Herausragender Service
Eine kirchliche Bank und eine gemeinnützige Stiftung: Das passt zusammen – so gut, dass es im diesjährigen Test die Bank für Kirche und Caritas (BKC) den dritten Platz erobert. Der Stiftungskunde erhält auf den ersten Seiten des Anlagevorschlags der BKC einige grundlegende Informationen über das Bankhaus und seine Stiftungskompetenz. Hier wird nicht lange gefackelt, sondern direkt auf die Anforderungen des Kunden eingegangen.
Nachhaltige Geldanlagen fest im Blick
Es gibt detaillierte Einblicke ins hauseigene Kompetenzzentrum Nachhaltige Geldanlage mit den agierenden Personen. Die ethisch-nachhaltige Anlagestrategie, also genau das was die Stiftung wünscht, will Risiken verhindern, aussortieren, berücksichtigen und abbauen. Interessant, diese Systematik! Gut ist auch, dass Nachhaltigkeit als integraler Bestandteil der Unternehmensanalyse angesehen wird.
Investment in einen hauseigenen Fonds
Konkret wird statt klassischer Einzelwert-Vermögensverwaltung - so wie wir es bei den meisten anderen Häusern sehen - der hauseigene Stiftungsfonds “BKC Treuhand Portfolio” empfohlen. Die Wahl wird gut begründet. Zum Beispiel bietet der Fonds eine breitere Diversifizierung und es vereinfacht die Buchung. Das klingt plausibel. Konkret wird eine Aufteilung in 63,5% Anleihen, 23,3% Alternative Investments und nur 13,2% Aktien vorgeschlagen. Seit seiner Auflage im Jahr 2009 hat der Stiftungsfonds “BKC Treuhand Portfolio” eine Rendite von zusammen 37,9% erzielt, pro Jahr also rund 3%. Das kann sich sehen lassen. Die Ausschüttungsquote wird bei brutto 2,7% angesetzt. 0,73% beträgt die Managementgebühr.
Sehr detailliert geht der Vorschlag auf das Thema Ausschüttungen ein und dokumentiert anhand historischer Daten der vergangenen 10 Jahre, dass es konstante und berechenbare Erträge gab, wobei grundsätzlich auf Ausschüttungen aus der Substanz verzichtet wurde. Auch darauf, ob ein realer Kapitalerhalt möglich ist, geht die Bank für Kirche und Caritas als eine der wenigen Banken ausführlich ein. Das Fazit der BKC: Es ist möglich.
Investmentkompetenz
Beauty Contest
Die Kirchenbank bleibt beim Beauty Contest leider hinter der Kurve. Die Gesprächsanteile der Vortragenden sind unausgewogen, die Stiftung vermisst Erläuterungen zur gewünschten Änderung der Anlagerichtlinie, auch das Serviceangebot wird unterverkauft. Beim Investmentansatz kommen ein wenig Zweifel auf, ob dies zukunftsträchtig ist.
Fragezeichen wirft auch die hohe Renditeerwartung bei Gold mit 9,2% p.a. abgeleitet aus der historischen Performance seit 1992 auf. Unzweifelhaft ist die hohe Nachhaltigkeitskompetenz des Hauses ein großer Pluspunkt.
Transparenz
Die BKC ist in puncto Transparenz sehr auskunftsfreudig. 207 Stiftungen werden von der Kirchenbank betreut, 13 Mitarbeiter sind in dem Bereich spezialisiert. Darunter ist eine echte Koryphäe – Vorstandsmitglied im Forum Nachhaltige Geldanlagen und Mitglied im Beirat für Sustainable Finance der Bundesregierung. Lediglich bei der Höhe der verwalteten Stiftungsgelder pocht das Haus auf Diskretion und ist nicht bereit eine Auskunft zu erteilen.
Services
Bei den Serviceleistungen liegt die BKC im diesjährigen Test an der Spitze. Sie unterstützt Stiftungen bei der Koordinierung von Bankverbindungen, beim Fundraising sowie bei Strategiegesprächen und geht aktiv auf Klienten bei Änderungen im Stiftungs- und Steuerrecht zu. Das proaktive Vorgehen gibt Stiftungskunden ein Gefühl von Sicherheit über die reine Vermögensanlage hinaus.
| Services im Rahmen der Stiftungseinrichtung |
| Unterstützung während des Anerkennungsverfahrens bei Behörden ... bei der Auswahl des Stiftungszweckes ... bei der Konzeption einer Stiftungslösung ... bei der Ausarbeitung einer Stiftungssatzung mit den Mitarbeitern der Bank |
| Services im Rahmen der Stiftungsbetreuung |
| Unterstützung bei der Koordinierung von Bankverbindungen ...beim Fundraising ...bei Strategiegesprächen ... Unterstützung bei Änderungen im Stiftungs- und Steuerrecht (aktive, zeitnahe Information)? mit den Mitarbeitern der Bank |
| Services im Rahmen der Stiftungsverwaltung |
| Förderverwaltung mit eigenen Mitarbeitern |
| Mitarbeit in Stiftungsgremien |
| Mehrere Mitarbeiter der Bank sind ehrenamtlich im Kuratorium von Stiftungen tätig. Aus Gründen der Vermeidung von Interessenskonflikten bietet die Bank die aktive Mitarbeit zumeist nur dort an, wo sie selbst nicht in Managementverantwortung für das jeweilige Vermögen ist. |
| Unterstützung der Geschäftsführung der Stiftung |
| Mehrere Mitarbeiter der Bank sind ehrenamtlich im Kuratorium von Stiftungen tätig. Aus Gründen der Vermeidung von Interessenskonflikten bietet die Bank die aktive Mitarbeit zumeist nur dort an, wo sie selbst nicht in Managementverantwortung für das jeweilige Vermögen ist. |
| Angebot von Treuhandstiftungen |
| Nein. |
| Weitere Services für Stiftungen |
| 1. Portfolioberatung 2. Erstellung von Anlagerichtlinien 3. Vermittlung von Kontakten zum Mission Investing 4. Immobilienberatung 5. Veranstaltungen für Stiftungen 6. Zusammenführen von Stiftern und Stiftungen mit Spendern 7. kostenfreies Tool zur Online-Spende 8. Erarbeitung einer spezifischen Nachhaltigkeitspositionierung in Abhängigkeit der individuellen Wertelandschaft der Stiftung 9. Portfolioscreening 10. Vermittlung von Experten im Bereich Rechtsberatung, Steuerberatung, Wirtschaftsprüfung, Advisory 11. Unterstützung bei Medien- und Öffentlichkeitsarbeit 12. Beratung zu Anlagelösungen im Segment Microfinance 13. "BKC Stiftungsradar" in Kooperation mit dem Bundesverband Deutscher Stiftungen. |
| Seit wann verfügt Ihr Haus über Stiftungskompetenz? |
| Seit 2000. Die Kompetenz der BKC umfasst die ganzheitliche Betreuung in der Vermögensanlage (insbesondere individuelle Vermögensverwaltung mit spezieller Stiftungskompetenz, Stiftungsfonds BKC Treuhand Portfolio), spezialisierte Berater mit Abschluss Stiftungsmanager bzw. Stiftungsberater DSA, regelmäßige Veranstaltungen für Stiftungen im Haus (Vorträge, Fortbildungen, Themen-Workshops), „Arbeitskreis Paderborner kirchlicher Stiftungen", kostenfreies Stiftungskompendium u.v.m. |
| Wie viele fremde Stiftungen betreuen Sie? |
| 201 rechtsfähige Stiftungen ohne Treuhandstiftungen. |
| Haben Sie eine eigene Stiftung? |
| Nein. Die Bank hat sich bewusst gegen eine eigene Stiftung entschieden, ist aber auf diversen Gebieten wohl- und mildtätig engagiert (u.a. Förderung von Kunst und Kultur in Paderborn, Unterstützung eines Museums in Paderborn, Spendenprogramme, usw.). Ferner unterhält die Bank ein eigenes Wohltätigkeitsprojekt in Afrika. |
| Mit welchen Stiftungsaufsichtsbehörden hatten Sie bereits zu tun und kennen deren ggf. spezifische Anforderungen? |
| Da die BKC überwiegend kirchliche Stiftungen betreut, ist sie auch vorwiegend mit der kirchlichen Aufsicht in Abstimmungsprozessen. Die Aufsicht über kirchliche Stiftungen führen per Landesstiftungsgesetz legitimiert die (Erz-)Diözesen und Landeskirchen. Mit den kirchlichen Aufsichtsbehörden steht die Bank in engem Kontakt, um Fragen rechtzeitig klären zu können, die etwa Gesetzesänderungen betreffen. So ist sie mit den Verantwortlichen derzeit darüber im Gespräch, ob und wie die per BGB möglichen Verbrauchsstiftungen umgesetzt werden können, ob das sogenannte „Pooling" von Stiftungsvermögen bei Treuhandstiftungen und auch bei kleineren Stiftung erlaubt ist und in welchem Rahmen Satzungsänderungen mit Blick auf Stiftungsfusionen kleiner und mittlerer Stiftungen von der Stiftungsaufsicht mitgetragen werden. Durch die enge Vernetzung der kirchlichen mit den „weltlichen" Stiftungsaufsichtsbehörden bekommt sie die entsprechenden Informationen, welche Linien in welchen Regionen vertreten werden. Für Stiftungsneugründungen ist sie aufgrund ihres regionalen Schwerpunktes überwiegend mit der Aufsichtsbehörde in Detmold im Kontakt. Darüber hinaus bestehen informelle Kontakte innerhalb der Netzwerke, sodass die BKC beispielsweise im Rahmen von Vorträgen oder Stiftungstagen und -veranstaltungen Kenntnis darüber erlangt, welche regionalen Unterschiede in der Beurteilung bzw. Sichtweise spezifischer Fragestellungen im Stiftungsbereich bestehen. |
| In welchen Niederlassungen haben Sie Ansprechpartner mit Stiftungskompetenz? |
| Die Bank verfügt über keine Niederlassungen. Die Betreuung erfolgt bundesweit sowie in der Niederlande, Österreich und im Vatikan im Fernbank- bzw. Direktbankprinzip und durch ihre mobilen Kundenberater vor Ort. Am Standort Paderborn widmen sich drei designierte Stiftungsbeauftragte der ganzheitlichen Betreuung von Stiftungen. Weiterhin betreuen drei Kundenbetreuer ebenfalls Stiftungen im institutionellen Bereich. Diese Kundenberater sind aber auch für andere Kundenverbindungen im Nicht-Stiftungsbereich tätig. Für Stiftungsvorhaben vermögender Privatkunden ist ein Beraterverantwortlich. Stiftungen, welche über Spezialfondsanlagen investiert sind, arbeiten primär mit den Experten im Portfoliomanagement zusammen. |
Fazit: Alles in allem zeigt die Bank für Kirche und Caritas eine Spitzenleistung. Ärgerlich ist der aus unserer Sicht „versemmelte“ Beauty Contest – wäre dieser besser gelaufen, hätte es in diesem Jahr nicht Bronze werden müssen.
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