Die Braunschweiger Privatbank wurde als Zweigniederlassung der Volksbank eG Braunschweig Wolfsburg (Volksbank BraWo) mit dem Ziel gegründet, eine zeitgemäße Antwort auf die Bedürfnisse vermögender Kunden zu geben. Damit wollte man den Menschen eine finanzielle Heimat geben, die ihre Bank unter Einbeziehung von wertorientierten Kriterien auswählen.

Will jemand verantwortlich Geld anlegen, überdenkt er sowohl die finanzielle als auch ethische Tragweite seiner Investition, erklärt die Bank ihren Ansatz. Ihm sei klar, dass er mit seiner Geldanlage sozusagen den Raum der Moral betritt und sich bewusst entscheidet, welche Ecke er für sich beansprucht.

Geschäftsmodell mit Vorteilen für Stiftungen

„Mit diesem Ansatz konnten wir viele Menschen ermutigen, ihr Geld ganz bewusst einzusetzen und in einen neuen wirtschaftlichen Zusammenhang zu bringen. Ich sehe es als Chance, dem Geld eine neue Rolle in der Gesellschaft zuzuweisen", resümiert Stefan Riecher, Direktor der Braunschweiger Privatbank. Er ergänzt: „Unser Geschäftsmodell grenzt sich deutlich von unseren Wettbewerbern ab und hat insbesondere für Stiftungen eine nachweisbare Qualität."

Auf Basis eines strategischen, regelbasierten Investmentprozesses realisiert die Braunschweiger Privatbank einen risikoaversen Ansatz, den sie in Zusammenarbeit mit der DZ PRIVATBANK umsetzen, erklärt sie weiter. Im Dialog mit ihren Anlageexperten wird das Anlageprofil des Kunden gründlich analysiert, gemeinsam mit dem Kunden die Strategie festgelegt und das Mandat in Kooperation mit der DZ PRIVATBANK durch die Portfolioberatung der Braunschweiger Privatbank gesteuert.

Zur nachhaltigen Erfüllung der Kundenanforderungen werde im Portfoliomanagement ein aktiver, flexibler und risikokontrollierter Investmentansatz verfolgt. Damit bestehe keine Benchmarkorientierung, sondern es werden bewusst weite Bandbreiten genutzt und so den immer schnellen wechselnden Zyklen an den Kapitalmärkten bestmöglich Rechnung getragen.

Erfahrungswissen wird breit gesichert

Innerhalb der DZ PRIVATBANK S.A. sind es derzeit sieben spezialisierte Mitarbeiter Stiftungsexperten und Portfoliomanager mit Stiftungsexpertise. Diese verfügen über langjährige Erfahrung in den Bereichen Private Banking sowie Produkt- und Portfoliomanagement. Darüber hinaus stehen in den acht deutschen Niederlassungen der DZ PRIVATBANK qualifizierte Ansprechpartner für Stiftungsthemen zur Verfügung. Dazu kommen drei Stiftungsexperten bei der Braunschweiger Privatbank.

Sowohl in der DZ PRIVATBANK S.A. als auch in der Braunschweiger Privatbank gibt es einen umfassenden Katalog, wie der Erfahrungsfundus gesichert wird: Durch interne Schulungen und Referate, regelmäßige Fallbesprechungen (Best-Practice-Austausch), Hospitationen, Austausch im Rahmen von Projekten, eine interne Bibliothek im Intranet zur Nachlese, zielorientierte Mitarbeitergespräche, Mitarbeiterweiterentwicklung im Rahmen von Fachlaufbahnen und damit notwendige bzw. verknüpfte Weiterbildungen, einen strukturierten Einarbeitungsprozess neuer Mitarbeiter, die interne Kommunikation fachlicher und gesetzlicher Neuerungen, Patenkonzepte sowie Teammeetings. Im Durschnitt halten Mitarbeiter dem Unternehmen zehn Jahre die Treue.

Erfahrungen aufgrund eigener Stiftungen

Es gibt mehrere große eigene Stiftungen. Die DZ BANK Stiftung fördert Wissenschaft, Forschung und Lehre an Universitäten und Hochschulen sowie Forschungsprojekte und herausragende wissenschaftliche Arbeiten, die einen direkten Bezug zum Genossenschafts- oder Bankwesen haben. Mit einem Stiftungsvermögen von rund 20 Mio. Euro zählt die DZ BANK Stiftung zu den mittelgroßen wissenschafts- und bildungsfördernden Stiftungen in Deutschland.

Die WGZ BANK Stiftung will dem Gedanken der Hilfe zur Selbsthilfe zeitgemäße Impulse geben. Sie wurde im Jahr 2009 von der vormaligen WGZ BANK, die seit 2016 mit der DZ BANK verschmolzen ist, anlässlich ihres 125-jährigen Jubiläums gegründet. Die mit 5 Mio. Euro dotierte WGZ BANK Stiftung fördert auf Grundlage der Prinzipien der genossenschaftlichen Idee die gesellschaftspolitische und wirtschaftliche Bildung.

Breites Dienstleistungsangebot

Die im Jahr 2007 gegründete Stiftung "Deutschland im Plus" möchte einen Beitrag dazu leisten, Überschuldung in Deutschland einzudämmen. Ein wichtiger Bestandteil der Stiftungsarbeit ist die Aufklärung und Information aller Bürger. Daher unterstützt "Deutschland im Plus" die Forschungsarbeit zu Überschuldungsursachen und -prävention und bietet eine Übersicht aktueller Studienergebnisse.

Von Beginn an stehen die Stiftungsmanager ihren Kunden mit Erfahrung und Wissen zur Seite, heißt es vonseiten der Bank. Von der Ideenentwicklung über Strategiegespräche zur Errichtung einer Stiftung über die gemeinsame Definition des Stiftungszwecks und die Ausarbeitung des Stiftungskonzepts bis zur Begleitung der Anerkennung bei den zuständigen Behörden reichen die Dienstleistungen. Rechts- und Steuerberatungsleistungen erbringt sie aufgrund gesetzlicher Restriktionen nicht selbst, sondern mit langjährig verbundenen Partnern. Hierzu arbeitet sie mit externen Beratern wie Steuerberatern, Rechtsanwälten, Wirtschaftsprüfern sowie weiteren Spezialisten zusammen.

Hilfe bei komplexen Alltagsaufgaben

Neben Neugründungen unterstützt sie auch bestehende Stiftungen bei ihren komplexen Alltagsaufgaben. Sie begleitet Stifter persönlich und übernimmt Rechnungslegung, Controlling und Reporting. Auch bei der Öffentlichkeitsarbeit, dem Fundraising, dem Projektmanagement sowie bei Testamentsvollstreckungen steht sie ihnen mit ihrer Erfahrung zur Seite.

Bewertung Anlagevorschlag

Die Braunschweiger Privatbank punktet bereits vor dem Anlagevorschlag durch ihre Kundenkommunikation. Es werden diverse Rückfragen gestellt, um Unklarheiten bezüglich der Berücksichtigung der Inflationsrate oder der Ausprägung der Risikogrenze zu klären. Die Wünsche der Kreuzberger Kinderstiftung werden entsprechend korrekt aufgenommen.

Die Bank schlägt nun zwei Blöcke vor: Die Verbrauchsreserve soll jederzeit verfügbar sein und in Anleihen und Cash investiert sein. Als Alternative wird eine revolvierende Bankeinlage mit einer Rendite von 0,15% p.a. vorgeschlagen, wobei die Laufzeit fünf Jahre beträgt. Der Anlagebetrag für die Langfristanlage wird in 60% Aktien verbunden mit einer Optionsstrategie investiert. Der erwartete ordentliche Brutto-Ertrag liegt laut der Bank bei 3,83%. Die gewünschte Risikogrenze – als Wertminderung vom Höchstpunkt in einem Jahr – soll dabei nicht überschritten werden.

Vorbildliche Ableitung der Anlagestruktur

Im weiteren Verlauf leitet die Bank die geeignete Anlagestruktur vorbildlich mithilfe der Rendite, Inflation, Aktienquote und dem maximalen Verlust ab. Um das Ziel der Ausschüttungen zu erreichen, schlägt die Bank eine Optionsstrategie mit gedeckten Stillhaltergeschäften vor, welche zusätzlich in den Anlagerichtlinien als Möglichkeit definiert werden müsste.

Bei dieser Strategie werden Zusatzprämien am Terminmarkt erzielt, indem die Aktien auf Termin verkauft werden – allerdings zu einem Kurs, bei dem die Wahrscheinlichkeit nicht so hoch ist, dass der potenzielle Käufer die Aktie wirklich abkauft. Tut er das nicht, hat die Stiftung die Prämie verdient und die Aktie noch weiter im Depot.

Europa und Deutschland übergewichtet

Block A, die Verbrauchsreserve, soll in Form von Einzelwerten in Staats-, Unternehmens- und Fremdwährungsanleihen angelegt werden. Die Laufzeit liegt bei maximal bis 2026. Block B soll ebenfalls in Einzeltitel (Dividendentitel) plus Optionen investiert werden. Die Streuung fällt im Vergleich zu einer ETF-Strategie etwas geringer aus. Europa und Deutschland sind übergewichtet.

Die Bank rechnet ausführlich die ordentlichen Brutto-Erträge für Jahr ein vor: Es ist mit 115.023 Euro zu rechnen. Damit wäre das Ziel erreicht. Sehr gut! Die Braunschweiger Privatbank zeigt anschaulich diverse Stresstests und Szenario-Betrachtungen. Der Maximalverlust wird dabei stets eingehalten. Manche Kennzahlen sind für Laien zwar kompliziert, aber die Bank arbeitet auch mit Eurobeträgen und relativen Verlusten.

Historie eines Vergleichsmandats

Ferner zeigt die Bank die historische Entwicklung eines vergleichbaren Verwaltungsmandats. Auch hier passen die Zahlen zu den Vorgaben der Stiftung. Die Vermögensverwaltungskosten liegen bei 0,65% p.a. inklusive Mehrwertsteuer. Ein attraktiver Preis für diese Leistung.