Stiftungsfragen umfassend behandelt
Der Leser – der Stiftungsvorstand mit einem laienhaften Wissen in Anlagedingen – erhält auf den ersten Seiten des Anlagevorschlags der Bank für Kirche und Caritas (BKC) einige grundlegende Informationen über das Bankhaus und seine Stiftungskompetenz. Zudem gibt es Einblicke in dessen hauseigenes Kompetenzzentrum Nachhaltige Geldanlage mit den agierenden Personen.
Die ethisch-nachhaltige Anlagestrategie, ist weiter zu erfahren, will Risiken verhindern, aussortieren, berücksichtigen und abbauen. Interessant, diese Systematik! Gut ist auch, dass Nachhaltigkeit als integraler Bestandteil der Unternehmensanalyse angesehen wird. Beispiele zeigen anschaulich, wie der Nachhaltigkeitsfilter angewendet wird.
Fakten statt Meinungen
“Wir haben den Mut, auch gegen den Konsensus zu investieren”, wird die Anlagephilosophie umschrieben. Paderborn als Standort sei ein Vorteil. Denn in Ostwestfalen sei man weit weg von Konformitätssuche, Mainstream-Denken, der Gefahr mit der Herde zu galoppieren. “Indem wir Lärm (´Noise´) weitgehend ausblenden und unabhängiges, freies Denken praktizieren können, sind wir in der Lage, auch vom Konsensus abweichende Anlageentscheidungen zu treffen”, so die nicht alltägliche Erklärung.
Auch der Grundsatz “Fakten statt Meinungen” wird sehr anschaulich dargestellt, so dass kein großes Fachwissen vorhanden sein muss, um dem folgen zu können.
Stiftungsfonds wird empfohlen
Konkret wird statt klassischer Einzelwert-Vermögensverwaltung der hauseigene Stiftungsfonds “BKC Treuhand Portfolio” empfohlen und diese Wahl auch gut begründet. Zum Beispiel mit breiterer Diversifizierung und einfacherer Buchung. Das klingt plausibel. Konkret wird eine Aufteilung in 63,5 Prozent Anleihen, 23,3 Prozent Alternative Investments und nur 13,2 Prozent Aktien vorgeschlagen.
Im Alternativen Bereich will man mit dem gezielten Einsatze von Absolute-Return-Fonds für Stabilisierung des Portfolios besonders in schwachen Marktphasen sorgen. Zudem soll Gold als Währungsersatz dienen sowie als Schutzmechanismus gegen Notenbanken und Absicherung gegen Extremrisiken.
Rendite wird erklärt
Der Fremdwährungsanteil liegt mit 32 Prozent hoch. Insgesamt unterscheiden sich die Ideen der Bank somit erheblich von den der meisten anderen Häuser. Damit soll eine geschätzte Rendite von 2,4 Prozent erreicht werden, die Ausschüttungsquote wird bei brutto 2,7 Prozent angesetzt. Das scheint hoch zu sein!
Seit seiner Auflage im Jahr 2009 hat der Stiftungsfonds “BKC Treuhand Portfolio” eine Rendite von zusammen 37,9 Prozent erzielt, pro Jahr also rund 3 Prozent. Nicht schlecht.
Berechenbare Erträge
Sehr detailliert geht der Vorschlag auf das Thema Ausschüttungen ein und dokumentiert anhand historischer Daten der vergangenen 10 Jahre, dass es konstante und berechenbare Erträge gab, wobei grundsätzlich auf Ausschüttungen aus der Substanz verzichtet wurde. Auch darauf, ob ein realer Kapitalerhalt möglich ist, geht die Bank für Kirche und Caritas als eine der wenigen Banken ausführlich ein. Das Fazit der BKC: Es ist möglich.
Welche Änderungen an der bisherigen Anlagerichtlinie der Bank vorgenommen werden sollten, beleuchtet der nächste Abschnitt. Es werden Abweichungen des Vorschlags von der Richtlinie kommentiert und begründet. Das müsste in der Diskussion noch geklärt werden.
| Services im Rahmen der Stiftungseinrichtung |
| Unterstützung während des Anerkennungsverfahrens bei Behörden ... bei der Auswahl des Stiftungszweckes ... bei der Konzeption einer Stiftungslösung ... bei der Ausarbeitung einer Stiftungssatzung mit den Mitarbeitern der Bank |
| Services im Rahmen der Stiftungsbetreuung |
| Unterstützung bei der Koordinierung von Bankverbindungen ...beim Fundraising ...bei Strategiegesprächen ... Unterstützung bei Änderungen im Stiftungs- und Steuerrecht (aktive, zeitnahe Information)? mit den Mitarbeitern der Bank |
| Services im Rahmen der Stiftungsverwaltung |
| Förderverwaltung mit eigenen Mitarbeitern |
| Mitarbeit in Stiftungsgremien |
| Mehrere Mitarbeiter der Bank sind ehrenamtlich im Kuratorium von Stiftungen tätig. Aus Gründen der Vermeidung von Interessenskonflikten bietet die Bank die aktive Mitarbeit zumeist nur dort an, wo sie selbst nicht in Managementverantwortung für das jeweilige Vermögen ist. |
| Unterstützung der Geschäftsführung der Stiftung |
| Mehrere Mitarbeiter der Bank sind ehrenamtlich im Kuratorium von Stiftungen tätig. Aus Gründen der Vermeidung von Interessenskonflikten bietet die Bank die aktive Mitarbeit zumeist nur dort an, wo sie selbst nicht in Managementverantwortung für das jeweilige Vermögen ist. |
| Angebot von Treuhandstiftungen |
| Nein. |
| Weitere Services für Stiftungen |
| 1. Portfolioberatung 2. Erstellung von Anlagerichtlinien 3. Vermittlung von Kontakten zum Mission Investing 4. Immobilienberatung 5. Veranstaltungen für Stiftungen 6. Zusammenführen von Stiftern und Stiftungen mit Spendern 7. kostenfreies Tool zur Online-Spende 8. Erarbeitung einer spezifischen Nachhaltigkeitspositionierung in Abhängigkeit der individuellen Wertelandschaft der Stiftung 9. Portfolioscreening 10. Vermittlung von Experten im Bereich Rechtsberatung, Steuerberatung, Wirtschaftsprüfung, Advisory 11. Unterstützung bei Medien- und Öffentlichkeitsarbeit 12. Beratung zu Anlagelösungen im Segment Microfinance 13. "BKC Stiftungsradar" in Kooperation mit dem Bundesverband Deutscher Stiftungen. |
| Seit wann verfügt Ihr Haus über Stiftungskompetenz? |
| Seit 2000. Die Kompetenz der BKC umfasst die ganzheitliche Betreuung in der Vermögensanlage (insbesondere individuelle Vermögensverwaltung mit spezieller Stiftungskompetenz, Stiftungsfonds BKC Treuhand Portfolio), spezialisierte Berater mit Abschluss Stiftungsmanager bzw. Stiftungsberater DSA, regelmäßige Veranstaltungen für Stiftungen im Haus (Vorträge, Fortbildungen, Themen-Workshops), „Arbeitskreis Paderborner kirchlicher Stiftungen", kostenfreies Stiftungskompendium u.v.m. |
| Wie viele fremde Stiftungen betreuen Sie? |
| 201 rechtsfähige Stiftungen ohne Treuhandstiftungen. |
| Haben Sie eine eigene Stiftung? |
| Nein. Die Bank hat sich bewusst gegen eine eigene Stiftung entschieden, ist aber auf diversen Gebieten wohl- und mildtätig engagiert (u.a. Förderung von Kunst und Kultur in Paderborn, Unterstützung eines Museums in Paderborn, Spendenprogramme, usw.). Ferner unterhält die Bank ein eigenes Wohltätigkeitsprojekt in Afrika. |
| Mit welchen Stiftungsaufsichtsbehörden hatten Sie bereits zu tun und kennen deren ggf. spezifische Anforderungen? |
| Da die BKC überwiegend kirchliche Stiftungen betreut, ist sie auch vorwiegend mit der kirchlichen Aufsicht in Abstimmungsprozessen. Die Aufsicht über kirchliche Stiftungen führen per Landesstiftungsgesetz legitimiert die (Erz-)Diözesen und Landeskirchen. Mit den kirchlichen Aufsichtsbehörden steht die Bank in engem Kontakt, um Fragen rechtzeitig klären zu können, die etwa Gesetzesänderungen betreffen. So ist sie mit den Verantwortlichen derzeit darüber im Gespräch, ob und wie die per BGB möglichen Verbrauchsstiftungen umgesetzt werden können, ob das sogenannte „Pooling" von Stiftungsvermögen bei Treuhandstiftungen und auch bei kleineren Stiftung erlaubt ist und in welchem Rahmen Satzungsänderungen mit Blick auf Stiftungsfusionen kleiner und mittlerer Stiftungen von der Stiftungsaufsicht mitgetragen werden. Durch die enge Vernetzung der kirchlichen mit den „weltlichen" Stiftungsaufsichtsbehörden bekommt sie die entsprechenden Informationen, welche Linien in welchen Regionen vertreten werden. Für Stiftungsneugründungen ist sie aufgrund ihres regionalen Schwerpunktes überwiegend mit der Aufsichtsbehörde in Detmold im Kontakt. Darüber hinaus bestehen informelle Kontakte innerhalb der Netzwerke, sodass die BKC beispielsweise im Rahmen von Vorträgen oder Stiftungstagen und -veranstaltungen Kenntnis darüber erlangt, welche regionalen Unterschiede in der Beurteilung bzw. Sichtweise spezifischer Fragestellungen im Stiftungsbereich bestehen. |
| In welchen Niederlassungen haben Sie Ansprechpartner mit Stiftungskompetenz? |
| Die Bank verfügt über keine Niederlassungen. Die Betreuung erfolgt bundesweit sowie in der Niederlande, Österreich und im Vatikan im Fernbank- bzw. Direktbankprinzip und durch ihre mobilen Kundenberater vor Ort. Am Standort Paderborn widmen sich drei designierte Stiftungsbeauftragte der ganzheitlichen Betreuung von Stiftungen. Weiterhin betreuen drei Kundenbetreuer ebenfalls Stiftungen im institutionellen Bereich. Diese Kundenberater sind aber auch für andere Kundenverbindungen im Nicht-Stiftungsbereich tätig. Für Stiftungsvorhaben vermögender Privatkunden ist ein Beraterverantwortlich. Stiftungen, welche über Spezialfondsanlagen investiert sind, arbeiten primär mit den Experten im Portfoliomanagement zusammen. |
Adresse
Bank für Kirche und Caritas eG
Kamp 17
33098 Paderborn
Website: www.bkc paderborn.de
Ansprechpartner
Kathrin Suray
Betreuung kirchlich caritative Einrichtungen
05251 121 1417
kathrin.suray@bkc paderborn.de
Bernhard Matthes, CFA
Bereichsleiter BKC Asset Management
05251 121 2741
bernhard.matthes@bkc paderborn.de
Fazit: Die Bank für Kirche und Caritas liefert einen sehr guten Anlagevorschlag ab, der Antwort auf alle wichtigen Fragen der Stiftung gibt. Es gefällt, dass Ausschüttung und Kapitalerhalt ganz klar und ausführlich behandelt werden. Auch die Tatsache, dass ein Fonds statt einer individuellen Vermögensverwaltung mit Einzeltiteln zum Einsatz kommen soll, wird hinreichend erläutert. Damit kann der Vorschlag in der Endrunde um eine vordere Platzierung kämpfen.
Der im Vergleich zu vielen anderen Banken sehr fundierte und auf die Stiftung ausgerichtete Vorschlag sollte Einzug in die Endrunde finden.
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