Die Neue Bank holt manches von der Stange

Die Neue Bank AG hat im Beratungsgespräch eine gute Figur gemacht. Als Fazit hielt die Prüfinstanz fest:

"Gründlich, zuverlässig, eloquent. Die Beratung bei der Neuen Bank macht Spaß und vermittelt glaubwürdig den Eindruck, dass ihr das Wohl der Kunden ein wichtiges Anliegen ist."

Qualifiziert für Auswertung von Vermögensstrategie und Portfolioqualität

Damit hatte sich Neue Bank AG für die fachliche Auswertung von Vermögensstrategie und Portfolio qualifiziert.

Die Bank sendet ein gesondertes Gesprächsprotokoll zur Qualitätssicherung. Die Eckdaten sind außerdem zu Beginn im zugesandten Anlagevorschlag enthalten, der insgesamt 21 Seiten umfasst.

Das Dokument ist eng beschrieben, mit Grafiken ergänzt. Auffallend ist, dass nach Darlegung unserer Eckdaten unsere Ziele erst mal aus dem Blick geraten. Auf mehreren Seiten stellt sich erst mal die Bank mit ihrer Vermögensverwaltung vor.

Verständliche Signalampel

Es gibt eine "NEUE BANK-Ampel", die – so die Bank – z. B. in "stark bärischen Phasen" mit der Farbe dunkelrot signalisiert, dass die Aktienquote vollständig abgesichert oder abgebaut wird.

Obwohl das Mandat "individuell" heißt, kommt diese Maßschneiderei im Dokument nicht rüber. Im Gegenteil: Es macht den Eindruck, dass wir standardisierte Ware bekommen.

So sieht es konkret aus: 5% Liquidität, 12% Obligationen, 63% Aktien, 20% Alternative Anlagen. Auffallend sind ca. 10 % in Gold. Damit gibt die Bank eine signifikante Antwort auf unsere "Euro-Sorgen".

Die Bank setzt auf ETFs und Einzeltitel. Nur bei den Spezialfonds, z. B. Cat-Bonds und bei einzelnen Märkten wie den Schwellenländer-Aktien finden wir aktiv gemanagte Fonds.

Zu viel Euro im Depot

Am Ende sind 30 % in Euro angelegt. Das ist über unserer gewünschten Maximalquote. 50 % finden wir im US-Dollar-Raum. Der Rest ist aufgeteilt auf CAD, AUD und SEK. Einen signifikanten CHF-Anteil sehen wir nicht.

Im historischen Stresstest erkennen wir, dass die Verluste innerhalb unserer Range von 30 % waren. Die Bank sagt zu, dass sie bei Verlusten von 15 % zur weiteren Abstimmung auf uns zukommt.

Keine Aussage zu Kickbacks

Die Pauschalgebühr beträgt 0,80% p.a. Zu Kickbacks finden wir im Dokument keine Aussage. Wir lesen dann noch einen kleinen Hinweis zu Lebensversicherungen als Nachfolgeplanungs-Instrument sowie zu Stiftungen. Diese Angaben sind aber rudimentär und nur wenig aussagekräftig.

Fazit

Ein Vorschlag, der unsere Wünsche recht gut im Auge, aber in seiner Darstellung und Treffsicherheit noch Potenzial hat. Das Preis-Leistungs-Verhältnis klingt zunächst ansprechend, allerdings fehlt die Transparenz über die Gesamtkosten z. B. aus Kickbacks.