Bankhaus Carl Spängler & Co. AG - Die gehobene Art des Bankings

Vermögensberatung und Vermögensverwaltung nennt das Bankhaus Spängler als seine zentralen Geschäftsfelder und erklärt sein komplexes Geschäftsmodell so: "Best in Family Banking: Unter dieser Mission vereinen wir im Bankhaus Spängler die weitreichenden Verzweigungen von Familie, Vermögen und Unternehmen. Unsere Zielkunden sind vermögende Privatkunden, Familienunternehmen sowie Privatstiftungen, die einen gehobenen Anspruch an die Beratung stellen."

Als Universalbank bietet sie auch Lösungen im Finanzierungsbereich an. Daneben hält der Bereich Family Office zahlreiche spezialisierte Wertpapierdienstleistungen vor. So erhalten Kunden Vermögens- und Depotanalysen und Vermögensstrukturierungen, können sich Gesamtvermögensstrategien entwickeln und Anlagerichtlinien erarbeiten sowie Ausschreibungen begleiten lassen, bekommen ein Gesamtvermögens-Reporting, Cash-Management sowie Stiftungsberatung.

TOPS 2020

Das Bankhaus Carl Spängler wurde von der FUCHS | RICHTER PRÜFINSTANZ im Rahmen von »TOPS 2020, Vermögensmanagement im Praxistest« bewertet. Erlebnis und Ergebnis können Sie als Abonnent der RATING NEWS hier nachlesen.

Besonderer Investmentansatz

In dem gesonderten Bereich „Family Management" werden spezielle Dienstleistungen für Familienunternehmen und deren Eigentümer entwickelt. Dazu zählen Beteiligungsprüfung, Vermögens- und Unternehmensnachfolgeberatung, Erarbeitung von Eigentümerstrategie bzw. Familienleitbild, Strategieberatung, M&A-Unterstützung, Immobilienberatung sowie Dienstleistungen im Bereich Numismatik.

Das Bankhaus Spängler ist das älteste Bankhaus Österreichs. Als führende Beratungsbank für Privatvermögen und Familienunternehmen sieht sie die wesentlichen Abgrenzungsmerkmale vor allem in der überschaubaren Größe als traditionsreiches österreichisches Familienunternehmen, in der Unabhängigkeit der Aktionärsstruktur, der Produktwahl und der Dienstleistungsgestaltung sowie dem besonderen Investmentansatz mit Fokus auf Transparenz, Risikomanagement und Kosteneffizienz.

Bank vor allem für Österreich

Das Bankhaus Spängler befindet sich im Wesentlichen im Eigentum von vier Familienstiftungen, die 89,5% des Kapitals halten: 18,34% hält die Richard Spängler Privatstiftung, 42,35% die Heinrich Spängler Privatstiftung, 18,46% die Wiesmüller Privatstiftung und 10,38% die Familie Welt Privatstiftung. Die restlichen 10,5% verteilen sich auf elf Begünstigte dieser vier Stiftungen.

Gut 3,9 Milliarden Euro von 1.890 Kunden hat das Bankhaus Ende 2019 in seiner Verwaltung, wobei hier nur Kunden oberhalb einer Einlagensumme von 300.000 Euro berücksichtigt sind. Man definiert sich als nationaler Anbieter, da es neben rund 86 Prozent österreichischen Kunden nur etwa zehn Prozent deutsche Kunden und vier Prozent aus der Schweiz bzw. verschiedenen Nicht-europäischen Ländern gibt. Allerdings hat die Bank viele deutsche Kunden mit Wohnsitz in Österreich.

Gute Gründe für deutsche Kunden

Es gibt laut Bankhaus Spängler mehrere Gründe, warum Kunden aus Deutschland sich für dieses Institut entscheiden. Dazu zählen die Qualität des Investmentansatzes und der Investmentphilosophie, die Tatsache, dass es sowohl in Deutschland wie auch in Österreich nur noch wenige echte, in Familienhand befindliche Privatbanken gibt und der Wunsch vieler Deutscher nach einer „3-Länder-Anlagestrategie", bei der sie Gelder auf verschiedene deutschsprachige Rechtsräume verteilen.

Dazu kommt, dass viele deutsche Kunden mit einem Anknüpfungspunkt zu Österreich, wie dem Wohnort in Grenznähe, einem Zweitwohnsitz in Österreich oder einem österreichischen Ehegatten, häufig auch eine österreichische Bankverbindung haben.

Betreuung von mehreren Faktoren abhängig

Das Bankhaus Spängler ist aktuell an acht Standorten mit insgesamt rund 260 Mitarbeitern in Salzburg, Wien, Linz, Kitzbühel, Zell am See, Kaprun und Graz vertreten. Ab einem liquiden Vermögen von 300.000 Euro werden Kunden individuell vom Private Banking betreut. In Abhängigkeit von der Struktur und der Komplexität des jeweiligen Kundenvermögens wird der genaue Betreuungsumfang mit den Kunden gemeinsam festgelegt.

Die Art und Weise der Vermögensverwaltung auf Einzeltitelbasis ist stark abhängig von der Anlagestrategie, berichtet die Bank. Bei einem reinen Aktienmandat ist eine Umsetzung bereits ab 500.000 Euro möglich. Seit dem ersten Quartal 2018 bietet das Bankhaus zudem eine ETF-basierte Online-Vermögensverwaltung ab einem Anlagevolumen von 30.000 Euro an. Aha! Das ist ja interessant.

Der digitale Carl

Hierzu heißt es auf der Website: „Mit dem Robo-Advisor „CARL" nutzen Sie die Vorteile von neuesten Technologien und 190-jähriger Investmenterfahrung. Im Gegensatz zu herkömmlichen Robo-Advisors geht das Bankhaus Spängler noch einen Schritt weiter und stellt Ihnen einen erfahrenen, qualifizierten Berater zur Seite. Die Kombination aus den neuesten Investmenttechnologien und persönlichem Kontakt ergibt „CARL", die Online-Vermögensverwaltung der Zukunft."

Im Private Banking (Anlagevermögen zwischen 300.000 und drei Millionen Euro) betreut ein Berater im Schnitt 75 Kunden. In den Genuss von Family-Office-Dienstleistungen kommen in der Regel Kunden oberhalb der Drei-Millionen-Marke, wobei neben der Vermögenshöhe auch die Komplexität eine wesentliche Rolle spielt.

Sehr viele sehr wohlhabende Kunden

Entsprechend hat ein Großteil der Kunden (49%) mehr als fünf Millionen Euro beim Bankhaus Spängler angelegt. Dazu kommen noch einmal 30 Prozent mit Anlagebeträgen zwischen einer und fünf Millionen Euro. 20 Prozent sind mit Summen zwischen 300.000 und einer Million Euro investiert. Da das Private Banking erst bei 300.000 Euro beginnt, hat man keine Kunden unterhalb dieser Grenze.

Auf der Produktseite beschränkt sich die Bank im Wesentlichen auf Aktien, Renten und ETFs. Bei der Aufnahme neuer Produkte oder Assetklassen stehen deren Liquidität und Transparenz ebenso im Vordergrund wie ihr Beitrag zur Diversifikation nach Ertrags- und Risikogesichtspunkten. Auch die Qualität von Produkten und Assetklassen aus einer Kosten-Nutzen-Perspektive ist ein wichtiges Entscheidungskriterium, wird erklärt.

Fondshüllen für geringere Volumina

Das Spektrum eigener Investmentprodukte reicht von klassischen Spängler-Kassenobligationen – jederzeit verfügbare Schuldverschreibungen – über Anleihen bis hin zu Investmentfonds. Im Rahmen der diskretionären Vermögensverwaltung setzt sie keine eigenen Produkte ein. Die Vermögensverwaltung, erklärt die Bank ihr Herangehen, kann auf zwei Wegen umgesetzt werden: Entweder direkt auf Depotebene, wobei alle Einzeltitel unmittelbar in den Kundendepots ge- bzw. verkauft werden. Oder innerhalb von Fondshüllen, wobei die Investments im Rahmen dieser Hüllen erfolgen.

Die Fondshüllen sind allerdings nicht als Eigenprodukte anzusehen, sondern als technische Lösungen, die den Kunden u.a. steuerliche Vorteile bieten. Die Fondshüllen eignen sich insbesondere für geringere Anlagevolumen, bei denen eine direkte Umsetzung der Vermögensverwaltung auf Depotebene aufgrund der erforderlichen Diversifikation nicht möglich wäre, ist weiter zu erfahren. Die Spängler IQAM Invest GmbH, an der das Bankhaus Spängler zu 37,57 % beteiligt ist, legt Investmentfonds auf. Einzelne ausgewählte Fonds werden zudem von externen Managern verwaltet.

Moderate Kosten

Die Kosten der Vermögensverwaltung werden zwischen 0,55% (bei Anlagen von 5,1 Millionen Euro), 0,65% (3,1 Millionen Euro) und 0,75% (1,1 Millionen Euro) beziffert. Diese eigenen Kosten und Gebühren enthalten Kosten wie Management- und Depotgebühren, Berichtsgebühren, eigene Spesen und Ausgabeaufschläge sowie Broker- und Börsenspesen. Sie unterliegen bei einem Direktmandat zur Gänze der gesetzlichen Umsatzsteuer von 20%.

Daneben fallen für Kunden im Rahmen der Vermögensverwaltung auch fremde bzw. produktbezogene Kosten durch den Einsatz von Investmentprodukten wie Fonds an. Diese fließen weder dem Bankhaus Spängler noch einer Tochtergesellschaft zu, zumal keine Eigenprodukte im Rahmen der Vermögensverwaltung verwendet werden. Die produktbezogenen Kosten werden nicht separat in Rechnung gestellt. Sie sind vielmehr bereits in den Kursen der jeweiligen Produkte berücksichtigt. Bei Devisenkonvertierungen wird der „einfach gespannte Devisenkurs" verrechnet.

Grundsätzlich werde angestrebt, stets institutionelle Tranchen von Fonds oder ETFs im Rahmen der Vermögensverwaltung zu verwenden, die keine Bestandprovisionen zahlen. Sollten Fonds oder ETFs Bestandsprovisionen zahlen, fließen diese zur Gänze dem Kundendepot zu. Mögliche Abrechnungsvarianten sind Einzelabrechnung, Pauschalpreis und
performanceabhängige Modelle.