BW-Bank gibt passende Antworten auf viele Fragen
Der potentielle Kunde kommt mit folgenden Anliegen im Gepäck zur LBBW-Tochter und dem Platzhirschen in der Region:
Anliegen des Kunden:
- Anlagevolumen: 3,5 Mio. Euro
- Anlagehorizont: 10 bis 15 Jahre
- Zentrale Kundenziele: Vermögensschutz und nachhaltige Anlage
- Renditeziel: 5 Prozent vor Steuern
- Besonderheiten: Interesse an Beteiligungen und Sachwertanlagen, nicht jedoch an Immobilien
Versicherungsmantel als "Vermögens-Tresor"
„Und es gibt sie! Die Anlagelösung mit maximaler Sicherheit und attraktiver Rendite!“ So steht es im Anlagevorschlag der BW-Bank, den sie unserem Testkunden anbietet. Zusammen mit der Württembergischen Versicherung, einem „Fels in der Brandung“. Das klingt für jemanden, der sich vor den Stürmen der manchmal wilden Kapitalmarktsee fürchtet, durchaus attraktiv. Die BW-Bank scheint also im Beratungsgespräch verstanden zu haben, worauf es dem Kunden ankommt. Und dieser ist auch durchaus angetan von dem, was ihm die Bank für seine Vermögenssumme von 3,5 Mio. Euro bietet. Das Geld soll – so versinnbildlicht es die Sprache im „Vorschlag und Information“ für unseren Kunden im „VermögensTresor Klassik der Württembergischen“ nicht nur sicher aufbewahrt sein, sondern auch „Chancen für wohlhabende Privatanleger“ mitnehmen.
GG10 Fragen und Antworten – für 2021
Das Beratungsgespräch hat denn auch vieles von dem, was einen Kunden begeistern kann: zwei Berater, die sich als Team präsentieren, verbindlich sind, sich stets verlässlich zeigen, sich zügig zurückmelden. Der Kunde wird stets mitgenommen, die Berater fassen nach, wenn sie unsicher sind, ob sie (richtig) verstanden wurden, fassen zusammen, erläutern.
Der Kunde nicht immer im Mittelpunkt
10 Fragen und Antworten für 2021 hat die BW-Bank vorbereitet. 10 Antworten für den Kunden wären noch treffender gewesen. Die Berater interessieren sich auch für vermeintliche Randthemen, die aber in der Vermögensanlage schnell Gewicht bekommen können: die Rolle des Partners, seine „Mitspracherechte und -wünsche bei der Anlage des beträchtlichen Geldbetrages, Zukunftspläne, persönliche Interessen und Hobbies und ob dafür regelmäßig Liquidität bereitgestellt werden soll.
Ein Schwachpunkt ist die Diskussion des Unruheszenarios auf den Märkten und der möglicherweise schwierigen Langfristperspektiven angesichts einer massiven Schuldenausweitung in den Industriestaaten bei einer schwierigen demografischen Entwicklung in den kommenden 20 Jahren und einer wachsenden Konkurrenz aus China. Was bedeutet das möglicherweise für die Markt- und Vermögensentwicklung?
Verschiedene Szenarien aufgezeigt
Hier mag die BW-Bank von ihrer volkswirtschaftlichen Abteilung zwar überzeugt sein, überzeugend ist dieser Punkt in der Beratung aber nicht. Hier hätten die Berater die Kundenbefindlichkeit durchaus empathischer aufgreifen können und stärker und tiefer diskutieren müssen.
Gold als Versicherungsschutz
Der Vorschlag, Gold als Versicherungsschutz ins Portfolio zu nehmen, ist da durchaus stimmig, hätte aber noch deutlicher aus einem Inflations- oder Währungskrisenszenario abgeleitet werden können.
Sauber abgeklärt wird der Anlagehorizont: 10 bis 15 Jahre, da lässt sich schon mal eine deutliche Korrektur an den Märkten aussitzen. Der Vorschlag von 70% Aktien im Depot, taktisch sogar 89% zum Zeitpunkt der Vorlage des Konzepts, mag durchaus stimmig sein, um die Renditeziele des Kunden – 5% vor Kosten und Steuern – zu erreichen – aber ist das damit verbundene Risiko auch hinreichend verdeutlicht worden? Der Kunde glaubt, ja. Zeigen wird sich das, wenn es so weit ist.
Sehr zufrieden mit Umsetzung Nachhaltigkeit im Portfolio
Sehr zufrieden ist der Kunde, wie seine Nachhaltigkeitsvorstellungen für das Portfolio aufgegriffen werden. Hier wird ihm der Anlageprozess gut verdeutlicht und es kommt eine klare Ansage: 100% Nachhaltigkeit im Portfolio ist machbar. Aber werden sie mit dem Vorschlag auch umgesetzt? Die vertiefende Auseinandersetzung wird noch folgen, wenn die BW-Bank ihr Konzept in der Endrunde, im sog. Beauty Contest, vorstellen kann. Dann sollte auch ein konkreterer Hinweis zu den Kosten erfolgen.
Sicher und nachhaltig zugleich
In einem zweiten Gespräch stellen die Berater die konkrete Anlageidee bestehend aus fünf Bausteinen vor. Der prominenteste Baustein ist die Vermögensverwaltung, die zu 70% aus Aktien bestehen soll. Nachvollziehbar, denn sonst ist das Renditeziel von fünf Prozent vor Steuern auch kaum zu erreichen. Der Kunde ist erfreut, dass die Vermögensverwaltung auf Wunsch komplett nachhaltig gestaltet werden kann.
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Kontakt
- Anschrift: Baden-Württembergische Bank, unselbstständige Anstalt der Landesbank Baden-Württemberg, Kleiner Schlossplatz 11,
70173 Stuttgart - Internet: www.bw-bank.de
Zusatzinfos:
- Institutsgruppe: Öffentliche Bank | Landesbank
- Dienstleistungen für Private Banking/Wealth Management-Kunden:
- (ganzheitliche) Vermögensberatung
- diskretionäre Vermögens-/wertpapierverwaltung (Depotmanagement) mit eigener Strategie (bitte beschreiben Sie Ihre Strategie, bspw.: Behavioral Finance etc.)
- Anlageberatung (für Kunden, die selbst über ihr Portfolio entscheiden wollen)
- Offshore-Vermögensverwaltung
- Stiftungsmanagement/Stiftungsservices
- Family Office
- Custody Services
- Nachfolgeplanung
- Immobilienberatung
- M&A - Beratung
- Cross Border-Vermögensberatung
- Weitere: Finanzierungsmanagement - Risikomanagement - Beteiligungen
- (ganzheitliche) Vermögensberatung
- Alleinstellungsmerkmal (USP) am Markt:
- Das Private Vermögensmanagement der BW-Bank ist ein vollumfänglich kompetenter, anbieterunabhängiger und strategischer Partner mittelständischer Unternehmen und Unternehmer, Family Offices, Privatiers, vermögender Kunden und Non-Profit-Organisationen (z.B. Stiftungen).
- Sieger im Stiftungsmanagertest 2021 der FUCHS|RICHTER Prüfinstanz und 1. Platz Ewige Bestenliste Stiftungsmanagement
- Verwaltete Kundengelder (assets under management) per 31.12.2020: 8,9 Mrd. Euro
- Nettoneugeld 2020: 494 Mio. Euro
- Teilnahme am FUCHS-Performance Projekt: ja
Fazit: Es glänzt manches, aber nicht alles. Beratung und Anlagevorschlag haben dem Kunden gut gefallen und bringen ihm seinem Ziel, das neuerworbene Vermögen sicher anzulegen, einen ordentlichen Schritt näher.
Empfehlung: Die BW-Bank darf sich im Beauty Contest präsentieren. Dann finden hoffentlich manche noch offene Fragen befriedigende Antworten.