Für wen Private Banking interessant und sinnvoll ist
- sich die wirtschaftlichen und politischen Rahmenbedingungen ständig verändern,
- die wirtschaftliche Globalisierung die internationalen Finanzmärkte stark beeinflusst,
- die Komplexität der Anlagemöglichkeiten fortlaufend zunimmt,
- der schnelle Zugang zu den wichtigsten Informationen entscheidend ist.
Für wen ein Vermögensmanager interessant ist
Ein Vermögensverwaltungsauftrag ist daher für all jene Anleger interessant,
- die mehr Zeit für andere wichtige Dinge aufwenden als für die Verwaltung ihres Vermögens,
- die sich in vielen Bereichen besser auskennen als im Umgang mit komplexen Finanzinstrumenten
- deren Interesse an anderen Gebieten größer ist als am Thema Finanzmärkte,
- die von den Möglichkeiten und dem Know-How professioneller Vermögensberater profitieren wollen, die schnell auf Veränderungen an den Finanzmärkten reagieren zu können.
Was Sie von einem guten Vermögensverwalter mindestens erwarten dürfen
Denn bei guten Vermögensverwaltern können Sie davon ausgehen, dass
- Ihr Vermögen von qualifizierten Spezialisten betreut wird,
- Ihr Portfolio laufend an die Markterwartungen angepasst wird,
- Sie von der häufig globalen Marktpräsenz und Erfahrung profitieren,
- Sie auf Wunsch kontinuierlich und aussagekräftig informiert werden
- täglich über aktuelle Bewertungen aller Ihrer Anlagen oder detaillierte Analysen über den Anlageerfolg in einer beliebigen Zeitperiode meist auf Monatsbasis.
Ausschlaggebend für den Erfolg einer Vermögensverwaltung ist das Anlageprofil. Es
- drückt Ihre Anlageziele aus,
- bestimmt den Aufbau Ihres Portfolios,
- beeinflusst den Anlageerfolg.
Im Mittelpunkt: Ihre Anlageziele
Basis für das Anlageprofil sind die Anlageziele. Sie müssen sorgfältig definiert werden. Dazu werden im Gespräch mit dem Vermögensberater Ihre Bedürfnisse gemeinsam und systematisch erarbeitet:
- die familiäre Situation
- Einkommens- und Vermögenslage
- Anlageziele
- Zeitlicher Horizont
- Liquiditätsbedürfnisse
- Risikofähigkeit und -bereitschaft
- Festgelegt wird aber auch, welche Währung bei der Anlagepolitik bevorzugt werden soll.
Jedem Anlageprofil liegt gewöhnlich eine entsprechende Benchmark zugrunde. Sie setzt sich aus verschiedenen Indizes zusammen. Der Anlageerfolg des Portfolios wird an diesem Maßstab gemessen und kontrolliert. Die Benchmark ist ein Referenz-Portfolio, an welches sich die Aufteilung Ihres Vermögens anlehnt.
Begriffserklärungen
Um Ihr Vermögen effizient verwalten zu können, sind für den Vermögensverwalter folgende Faktoren wichtig:
- Anlageziel: Damit geben Sie ihm an, welche Erwartungen Sie mit Ihrer Vermögensanlage verbinden und wofür Sie Ihr Geld zukünftig benötigen.
- Anlagehorizont: Um diesen bestimmen zu können, ist es wichtig zu wissen, wann Sie über Ihr Vermögen verfügen wollen und ob Sie planen, zwischenzeitlich Mittel zu beziehen.
- Risikotragfähigkeit: Hierunter versteht der Verwalter gewöhnlich positive und negative Vermögensschwankungen aufgrund der Entwicklungen an den Finanzmärkten (Volatilität). Ihr persönliches Anlageziel und Ihr Anlagehorizont geben ihm Hinweise auf Ihre Risikotragfähigkeit.
- Entscheidend ist jedoch Ihre Risikobereitschaft. Sie bestimmen, in welchem Ausmaß Sie bereit sind, zeitweise (Buch-)Verluste im Portfolio zu akzeptieren; der Profi spricht vom Maximum Drawdown. Hier geht es darum, herauszufinden, wann Sie nicht mehr ruhig schlafen können bzw. wieviele unruhige Nächte Sie bereit sind hinzunehmen.