Informationen und qualifizierte Einschätzungen zu Chancen und Risiken
030-288 817-20
0,00 €
1254
Auswertung Vermögensstrategie TOPS 2018

Haspa macht die Tücken von Anlagemaschinen deutlich

Die Hamburger Sparkasse zeigte im Markttest TOPS 2018 eine insgesamt gesehen gute Leistung.
Die Hamburger Sparkasse zeigt im Anlagevorschlag durchaus interessante Beratungsansätze, hinterlässt jedoch auch so manches Fragezeichen.

Die Hamburger Sparkasse AG hat im Beratungsgespräch eine gute Figur gemacht. Als Fazit hielt die Prüfinstanz fest:

Bei der Haspa erleben wir einen ebenso kompetenten, wie an uns und unseren Zielen interessierten Berater. Schon im Vorgespräch stellt er die wichtigsten Fragen zur Neuanlage des Vermögens. Unser Interesse – raus aus dem Euro –, Vermögenslage und Anlagehorizont werden im ersten Gespräch bereits angerissen. Unser guter Eindruck verfestigt sich im Beratungsgespräch. Beide Berater hören uns zu, fragen nach und schaffen damit eine angenehme Atmosphäre. Wir verlassen zufrieden das Haus der Hamburger Sparkasse. Ob der Anlagevorschlag daran anknüpfen kann, muss sich nun zeigen.

Qualifiziert für Auswertung von Vermögensstrategie und Portfolioqualität

Damit hatte sich Hamburger Sparkasse AG für die fachliche Auswertung von Vermögensstrategie und Portfolio qualifiziert.

Die HASPA sendet nach dem Telefonat ein ausführliches Protokoll vorab und dokumentiert unsere Gesprächsinhalte, allerdings fehlt es an einer eindeutigen Dokumentation unserer Verlustbereitschaft und unserer Währungsstruktur mit 75 % Fremdwährungen.

Der ganzheitliche Ansatz ist im Protokoll zu sehen. Themen wie Testament, Vorsorgevollmacht und Patientenverfügung sind angesprochen.

Der "Strategievorschlag" beschreibt zunächst den HASPA-Ansatz: Analyse der Situation, Effizienzanalyse und konkrete Verbesserung sind das Ziel. Wir merken schnell, dass wir durch einen systematischen Prozess durchgeführt werden.

Zielrendite ermittelt

Zunächst wird die Zielrendite ermittelt: 5,26 % beträgt sie. Dabei wird die Nettorendite mit 1,5 % angegeben, darauf werden Kosten, Steuern und Inflation summiert.

Mehrere Fragen zu unserer Risikoeinstellung führen dann dazu, dass wir zur Risikobereitschaft "D" gehören. Für individuelles Private Banking ist das Verfahren recht ungewöhnlich, hat es doch viel mit Maschine und "Schublade" zu tun.

Unsere Risikotragfähigkeit ist sehr hoch, so die Sparkasse, unsere Risikoeinstellung geringer. Der Mittelwert ist das Gesamtrisikoprofil – ein Ergebnis, das kritisch hinterfragt werden muss. Der Anleger soll offensichtlich mehr Risiko eingehen, als er von seiner Einstellung her bereit ist zu tragen!

Der Vorschlag lautet konkret: 49% Aktien / Aktienfonds, 7% Unternehmensanleihen, 20% Ergänzungsanlagen wie Gold und Zertifikate, 10% Fremdwährungsanleihen, 2% Liquidität, 12% Anleihen Spar.

Damit will die HASPA unser Depot optimiert haben. Wir haben etwas weniger Rendite (5,26 % statt 5,7 %), dafür aber geringeres Risiko. (13,61 % alt, neu: 10,92 %).

Mögliche Vermögensentwicklung verdeutlicht

Wir sehen eine gut gemachte Darstellung der möglichen Vermögenentwicklungen – sowohl für unsere alte Struktur als auch den neuen HASPA-Vorschlag.

Die Stressdarstellungen sind ebenso gelungen, aber ob die Werte aussagekräftig sind, bleibt für uns fraglich.

Größtes Manko: Unsere Währungswünsche finden wir nicht ausreichend umgesetzt. Lediglich 42 % (statt ca. 75 %) sind jetzt in Fremdwährungen positioniert, wobei auch diese Zahl zu hinterfragen ist. Denn auch internationale Dividendenwerte beinhalten EURO-Werte. Vielleicht passte unser Anliegen einfach nicht zum definierten Anlageprozess der HASPA?

Honorar: Pauschale Vergütung von 1,19 % auf das durchschnittliche verwaltete Vermögen. Kickbacks werden ausgeschüttet.

Fazit: Ein Vorschlag mit guten Elementen, der am Ende nicht überzeugen kann. Nach einem guten Start mit fundiertem Protokoll wurde offensichtlich eine "Maschine" angeworfen, die aber für unseren "Produktwunsch" nur bedingt geeignet war.

WISSENSWERTES

Hamburger Sparkasse AG, Adolphsplatz 3 20457 Hamburg, Deutschland, www.haspa.de


Mehr aus Rating

Sie haben Anmerkungen zu diesem Thema? Kontaktieren Sie unsere Redaktion jetzt über redaktion@fuchsbriefe.de – wir freuen uns auf Ihre Rückmeldung!

Mehr erfahren zum Rating TOPs 2018

Gesamtfazit: Die Hamburger Sparkasse zeigt viele Stärken, vor allem im Beratungsgespräch, bei Schwächen im Anlagevorschlag. In der Gesamtsicht noch ein Gut.
Mit insgesamt 71,1 Punkten in allen vier Wertungskategorien erreichte die Hamburger Sparkasse AG ein Gut und Platz 23 in der Gesamtwertung.

Meist gelesene Artikel
  • Fuchs plus
  • Die Entscheidung fällt im 4. Quartal

Dollar stabil. Vorerst

Dollar stabil. Vorerst. Copyright: Pixabay
Das Virus macht Sommerpause. Und das Wohlgefühl steigt allenthalben mit den Temperaturen. Der aufgestaute Konsum bricht sich Bahn. Das sind gute Voraussetzungen für einen stabilen Dollar. Vorerst.
  • Fuchs plus
  • Innovation bei Stromspeichern

Billiger Speicher löst Problem der schwankenden Stromeinspeisung

Innovation bei Stromspeichern. Copyright: Pexels
Ein neuer Energiespeicher kann das Grundproblem der Erneuerbaren Energien - die schwankende Stromerzeugung - lösen. Der Speicher kann große Energiemengen von einem Gigawatt und mehr aufnehmen.
  • Fuchs plus
  • Israel im Corona-Aufschwung

Blendende Aussichten – zumindest kurzfristig

Israel im Corona-Aufschwung. Copyright: Pixabay
Israel hat sich aus der Corona-Krise herausgeimpft. Seit Jahresanfang werden die Aussichten mit jedem Tag besser. Trotz der geopolitischen Probleme sind daher die Aussichten für den Schekel gut.
Neueste Artikel
  • Fuchs plus
  • Ewige Broker-Bestenliste 2021

Langfristwertung: Die Top 5 der Broker

Ewige Bestenliste FUCHS-Broker 2021. Copyright: Verlag Fuchsbriefe
Die Leistungen der Broker schwanken von Jahr zu Jahr teils kräftig. Das liegt einerseits an unserem Testfall, mit dem die einen besser, die anderen schlechter umgehen. Andererseits liegt es aber auch an der Personalpolitik der Häuser und ihren Investitionen und ihrer Philosophie hinsichtlich ihrem Standard für die Kundenbetreuung. Wer traden möchte, sollte wissen, welche Anbieter dauerhaft gut sind. Das zeigt unsere „Ewige Bestenliste“
  • Fuchs plus
  • Jahresranking

Die besten Broker 2021

Jahresranking FUCHS-Broker-Rating 2021. Copyright: Verlag Fuchsbriefe
Das Ergebnis des FUCHS-Broker-Rankings steht fest. Die drei Top-Broker auf dem Siegertreppchen sind in diesem Jahr FXFlat, WHSelfinvest und erstmals XTB Online Trades. Diese drei Anbieter dominieren in diesem Jahr die anderen Mitbewerber.
  • Fuchs plus
  • Wenn die Plattform im Ausland ist

Bürokratie-Risiken bei Krypto-Börsen

Alte Gassen, modernste Krypto-Technik: Auf Malta ist die Krypto-Börse Binance beheimatet. © Foto: Pixabay
Auch die Anmeldung auf Krypto-Plattformen ist mit bürokratischem Aufwand verbunden. Sobald man eine Plattform im Ausland wählt, sollte man besonders aufpassen und eine Reihe von Punkten beachten.
Zum Seitenanfang