Qualität geht vor Schnelligkeit

Die Bank Gutmann steht zu 80 Prozent im Besitz der Unternehmerfamilie Kahane, weitere 20 Prozent werden von aktiven und ehemals leitenden Mitarbeitern gehalten. Auf der Homepage der Bank springt uns der Slogan entgegen: „Geld. Und wie man es behält." Unser Gedanke: Wir wollen das Geld nicht nur behalten, sondern auch vermehren. Doch der Slogan soll uns nicht abschrecken.

Wir sehen uns weiter auf der Homepage um und finden diese äußerst übersichtlich. Die Schwarz-Weiß-Fotografien im Hintergrund geben der Seite einen edlen Anstrich. Nur die fehlenden Kommata in der ein oder anderen Pressemitteilung kratzen an dem seriösen Bild.

Hinzu kommt der veraltete Twitter-Account. Der letzte Post ist vom 16. September 2015 und bezieht sich auf einen Qualitätstest unseres Verlags. An der Pressearbeit könnte die Bank noch arbeiten. Doch wir suchen keine Kommunikationsberatung, sondern ein erfolgreiches Vermögensmanagement. In dieser Hinsicht macht die Bank einen kompetenten Eindruck. Der Geschäftsbericht von 2017, eine aktuelle Marktanalyse vom Mai 2018 und eine Übersicht über alle in Österreich, der Schweiz und Deutschland verfügbaren Fonds sind auf der Homepage leicht zu finden. Wer Informationen zu MiFID II sucht, muss allerdings in die Tiefen der Website einsteigen.

Der Kunde und sein Anliegen

Wir sind freier Journalist, haben noch sieben Jahre bis zum Ruhestand und erbten unlängst eine größere Summe – ganz unerwartet – von einer Freundin der verstorbenen Eltern. Die drei Millionen Euro, von denen nach Steuer etwa zwei Millionen Euro übrigbleiben, wollen wir risikoarm anlegen. Das Geld ist für den Ruhestand gedacht, wird also vorher nicht benötigt. Dann soll es aber in jedem Fall ausgeschüttet werden – auch, damit wir uns unseren Traum von Reisen um die Welt erfüllen können. Im Gespräch nennen wir noch eine maximale Verlustgrenze von 15 Prozent, korrigieren uns später – nachdem wir die Marktmeinung der Bank haben auf uns wirken lassen – jedoch auf 10 Prozent.

Der telefonische Erstkontakt

Die Terminvereinbarung läuft unkompliziert. Die Dame in der Telefonzentrale erkennt die deutsche Handynummer und erkundigt sich, wie wir auf die Bank Gutmann gekommen sind. Auch werden wir gefragt, um welche Summe es geht und ob wir bei der Anlagestrategie mit einbezogen werden wollen – nun, Letzteres ist für uns eine Frage, die im Gespräch geklärt werden soll.

Noch am gleichen Tag trifft die angekündigte Terminbestätigung per E-Mail ein. Sie enthält Namen und Porträts der Gesprächspartner, eine Anfahrtskizze, eine korrekte Zusammenfassung des Telefonats und einen Fahrplan für das Erstgespräch. Das fängt ja gut an!

Das Gespräch mit dem Berater/den Beratern vor Ort

Gutmann sitzt in der Salzburger Innenstadt ziemlich versteckt. Der Eingang befindet sich in einem Durchgang von der Fußgängerzone zu einem Hinterhaus. Nur ein kleines Schild in der Getreidegasse weist auf die Bank hin.

Über eine Wendeltreppe geht es in den ersten Stock. Verwinkelt, beinahe etwas verwunschen. Ein bisschen Hogwarts-Atmosphäre können die erkennen, die die Bücher um den modernen Zauberer Harry Potter gelesen haben. Alles wirkt wohlsituiert. Im gleichen Haus haben die Salzburger Osterfestspiele ihren Sitz.

Gutmann nutzt ein Büro, das klein im Vergleich zu den Räumlichkeiten anderer Banken wirkt. Es ist allerdings ausreichend und zweckmäßig, die Möbel sind edel. Ein Raum, in dem man ungestört und diskret sprechen kann.

Souverän und zielstrebig

Der Banker, der uns erwartet, ist die Gelassenheit in Person. Er wirkt unerschütterlich. "Verstehe" und "genau", hören wir häufiger. Er führt ruhig und doch stetig vorankommend durch das Gespräch, hat den roten Faden fest in der Hand. Sein Kollege ist der Beifahrer, der seine Möglichkeiten bekommt, das Gespräch mit zu gestalten. Gute Teamarbeit. Ohne Störungen arbeiten wir gemeinsam konzentriert.

Die Agenda wird konsequent abgearbeitet: Erst die Vorstellung des Hauses, also die Geschichte und Eigentümer-Verhältnisse. Die Bank Gutmann steht zu 80 Prozent im Besitz der Unternehmerfamilie Kahane, weitere 20 Prozent werden von Executive und Non-Executive Partnern gehalten.

Dann stellen sich die Gesprächspartner vor und fragen nach unserem Hintergrund und Anlagevorstellungen. Wir betonen auf Nachfrage, dass wir vor unserem 66. Lebensjahr kein Vermögen entnehmen wollen. Zudem streben wir lediglich leichtes Wachstum an, etwa ein bis zwei Prozent. Die Beiden wollen wissen, wie wir die Rendite definieren. "Jeder versteht darunter etwas Anderes", hören wir. Nach Abzug von Steuern, Gebühren der Bank und Inflationen sollen 1 bis 2 Prozent erreicht werden, legen wir fest.

Die Inflation wird steigen, hören wir. Die Banker wollen bei ihren Berechnungen von einer Inflationsrate "nahe 2 Prozent" ausgehen. Sie folgern nach dieser Diskussion, dass eine Rendite vor Abzug von Steuern, Gebühren der Bank und Inflation von 6 bis 7 Prozent angestrebt wird.

Danach wird das Thema Risiko diskutiert. Angesichts unserer Renditeerwartung ist eine "Beimischung" von Aktien zwingend erforderlich. Die Banker verweisen auf die aktuell hoch volatile Börse. Sie fragen unsere "Schmerzgrenze" bei Verlusten ab. Wir nennen 15 Prozent, reduzieren dies später im Gesprächsprotokoll aber auf 10 Prozent.

Es wird konkret

Dann lässt uns die Bank wählen, wie wir die Anlagestrategie festlegen wollen: Erstens, alles selbst entscheiden, zweitens das Risiko und die Aktienquote besprechen und den Rest den Profis überlassen und drittens, eine aktive Anlageberatung basierend auf der Hausmeinung vereinbaren. Wir entscheiden uns dafür, die Leitplanken festzulegen und die Bank danach handeln zu lassen, entsprechend einer klassischen Vermögensverwaltung.

Es folgt ein Exkurs eines Bankers zur Dot-Com-Blase. Damals wären sie mehr Psychologen als Anlageberater gewesen. Die Bindung an den Kunden sei wichtig, um Krisenmanagement zu betreiben. Man wolle in guten und schlechten Zeiten zusammenfinden.

Dann fragen die Banker nach der Art des gewünschten Investments. Green Investments? Nein, das wäre uns zu beengt. Aber Rüstungskonzerne und Spekulation mit Agrarprodukten wollen wir nicht. Als Beimischung sind Schifffahrtsfonds, Hedgefonds, Rohstoffe und Gold denkbar. Auch die New Economy oder neue Technologien wie Robotic und 3-D-Drucker würden wir beimischen.

Vielversprechender Ausblick

Wir werden nach unserer Arbeit als Journalist gefragt. Darauf folgt das Angebot, mit uns auch in Hamburg oder München – dort halten wir uns ebenfalls regelmäßig aufgrund familiärer Kontakte auf – zu sprechen und das Steuerreporting nach deutschem Recht durchzuführen. Am Anfang sei ein enger Kontakt wichtig.

Die Sprache während des Gesprächs ist verständlich, es kommen kaum Fachausdrücke vor. Am Ende wird ein Gesprächsprotokoll angeboten, das innerhalb von zwei bis drei Wochen erstellt wird. Für uns ist das ok., Qualität geht vor Schnelligkeit. Auch wird uns ein Secure-Mailaccount angeboten, über den die Kommunikation in Zukunft geschützt vor fremden Blicken erfolgen soll. Dies entspreche einem höheren Sicherheitsstandard.

Nachdem noch einmal alles zusammengefasst wurde, bekommen wir noch eine Service-Information: Es gibt eine Restaurantempfehlung („Der fidele Affe" – wir ziehen keine Rückschlüsse), denn wir haben uns als Freund der österreichischen Küche geoutet. Zuletzt bedankt sich der Gesprächspartner noch für unsere „offenen Worte". Nach nur gut einer Stunde sind wir fertig.

Die Betreuung nach dem Gespräch

Die Kommunikation nach dem Gespräch verläuft sehr gut und schnell. Der versprochene Secure-Mailaccount wird flott eingerichtet. Auch erhalten wir einen monatlichen Newsletter.

Das Gesprächsprotokoll ist inhaltlich korrekt und hervorragend geschrieben. Lediglich eine geringfügige Korrektur ist nötig, die sofort aufgenommen wird. Dies geschieht über den Secure-Mailaccount.

Kleiner Wermutstropfen: Das Protokoll kommt recht spät, mehr als fünf Tage nach dem Gespräch. Die Nachbetreuung bewerten wir dennoch als insgesamt sehr gut. Es handelt sich ganz einfach um hochwertige Arbeit.

Der Anlagevorschlag aus der Sicht des Kunden

Der Anlagevorschlag kommt nach mehr als zwei Wochen. Dafür gefällt er uns aus Laiensicht sehr gut. Es wird logisch argumentiert.

Unsere – neuen – Vorstellungen in Sachen Rendite und Risiko werden zwar als unvereinbar klassifiziert jedoch gefällt uns die klare Struktur und gute Argumentation. Wir werden stringent und logisch zu möglichen Lösungen geführt. Es wird nachvollziehbar erläutert, dass unsere Vorgaben falsch liegen. Am Ende steht eine gut argumentierte Lösung mit einem Portfolio, das die Risikominimierung in den Mittelpunkt stellt.

HINWEIS: Dieses Bankenporträt beruht auf den Eindrücken aus einem individuellen Erstberatungsgespräch, das ein zuvor geschulter Testkunde durchgeführt hat. Die wiedergegebenen Eindrücke wurden während des Gesprächs oder unmittelbar danach schriftlich protokolliert. Subjektive Wahrnehmungen lassen sich nicht ausschließen. Der Testkunde hat sich zur Neutralität gegenüber dem getesteten Institut verpflichtet. Die Bewertung wurde nach einem festen Schema vorgenommen, das die Private Banking Prüfinstanz erstellt hat. Es beruht auf der jahrelangen – wissenschaftlich untermauerten – Beschäftigung mit dem Thema Beratungsqualität im Private Banking durch die Private Banking Prüfinstanz, Dr. Richter | IQF und Ralf Vielhaber | Verlag FUCHSBRIEFE.