Umschuldungen fest machen
Modellhaus auf Darlehenskonto-Auszug © Alterfalter / Fotolia
Für Immobilienbesitzer werden die nächsten Jahre teuer, denn der Zinsanstieg treibt jetzt auch die Hypothekenkonditionen in die Höhe. Der Anstieg der Konditionen ist steil und hat sein Ende noch nicht erreicht. Darum sollten auch Eigentümer handeln, die erst in drei bis fünf Jahren einen Umschuldungstermin haben.
Die Zinswende kommt mit Schwung bei den Hypotheken-Konditionen an. Darlehen mit einer 10-jährigen Zinsbindung kosten im Durchschnitt bereits wieder 1,45%. Damit sind die Konditionen für Baufinanzierungen seit Jahresanfang um fast 50% gestiegen. Im Januar haben Bauherren noch Hypotheken zu einem Zinssatz von 1,0% bekommen.
Kreditkonditionen steigen für Häuslebauer
Auch bei kürzeren und längeren Laufzeiten haben die Kreditzinsen für Bauherren den Steigflug begonnen. Erstaunlich ist dabei, dass eine kürzere Zinsbindung von z. B. 5 Jahren keinen signifikanten Zinsvorteil bringt. Die Konditionen liegen kaum unter denen für 10-jährige Zinsbindungen. Für Darlehen mit einer Zinsbindung von 15 Jahren müssen Kreditnehmer derzeit im Durchschnitt schon 1,75% bezahlen.
Der Zinsanstieg dürfte sich auch in den kommenden Monaten fortsetzen. Denn die Inflationsraten bleiben hoch, werden durch den Ukraine-Krieg mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit sogar noch weiter anziehen. Ein Anstieg der Inflation auf über 7% ist nicht mehr ausgeschlossen. Im Februar betrug die Inflationsrate in der Eurozone bereits 5,8%. Die preistreibenden Auswirkungen des Krieges (Energie, Nahrungsmittel) waren in dieser Zahl aber noch gar nicht enthalten.
Finanzierungen jetzt fest machen
Die Europäische Zentralbank wird eventuell ihre geldpolitische Wende am Donnerstag zeitlich strecken. Das dürfte aber nur - wenn überhaupt - bei den kurzfristigen Konditionen kurz sichtbar werden. Am langen Ende bleibt der Aufwärtsdruck hoch und die Hypothekenkonditionen werden weiter in Richtung 2% klettern. Angesichts der Inflationsrate ist das für Kreditnehmer noch immer ein gutes Geschäft. Differenz zeigt aber auch, wie groß das Potenzial für Zinssteigerungen noch ist, wenn die Inflation nicht bald deutlich zurückkommt.
Fazit: Wer in absehbarer Zeit einen Hypothekenkredit aufnehmen will, sollte möglichst bald den Abschluss mit der Bank anstreben. Eigentümer, die in den nächsten drei oder fünf Jahren eine Anschlussfinanzierung benötigen, sollten sich jetzt darum kümmern und ein Forward-Darlehen abschließen (zumindest für einen Teil der Umschuldungssumme). Das kann bei einem Zinsanstieg tausende Euro sparen und reduziert das Zinsänderungsrisiko.
