Richtig gut, Mann
Unter den Besten: die Bank Gutmann
Die Bank Gutmann ist steuerfachlich auf der Höhe – auch grenzüberschreitend. Das Vermögensziel will sie mit einem Aktienanteil von 50% erreichen.
Bank Gutmann AG - Schwarzenbergplatz 16, AT-1010 Wien
www.gutmann.at
| Beratungsgespräch | Vermögensstrategie | Portfolioqualität | Transparenz | Gesamt |
|---|---|---|---|---|
| 31,9 | 26,8 | 12,9 | 12,0 | 83,7 |
max. 40 Punkte | max. 30 Punkte | max. 13 Punkte | max. 17 Punkte | von 100 |
Beratungsgespräch
Maßnehmen gehört zum Standard in der Getreidegasse – diese Bank möchte den Kunden nichts von der Stange anbieten. Bei unserem ersten Anruf bei der Bank Gutmann in Salzburg haben wir eine ebenso freundliche wie kompetente Dame in der Leitung, die sich sogleich unseren Wunsch erklären lässt, mit uns einen Termin für ein persönliches Gespräch in der Bank vereinbart und uns zugleich erklärt, dass in unserem Fall – da wir unseren Hauptwohnsitz in Deutschland haben – ein besonderer Berater hinzugezogen werden wird. Die Beratung ist der eines führenden Hauses würdig: umfassend, strukturiert, einfühlsam und mit ersten Ideen für den Kunden. Wir sind angetan. Ganz kleine Schönheitsfehler stören den Gesamteindruck.Lesen Sie hier das ausführliche Porträt zum Beratungsgespräch.
Vermögensstrategie
Die Gutmänner beginnen mit einem sehr ausführlichen Gesprächsprotokoll. Es dokumentiert über vier Seiten detailliert und mit Grafiken unterstützt alle wichtigen Fakten. Das ist vorbildlich, was die Salzburger Niederlassung an dieser Stelle zeigt. Klar fokussiert Gutmann den Kundenwunsch: Es geht um den werterhaltenden Übertrag eines Vermögensteils an die Tochter unserer Lebensgefährtin. Im Vorschlag geht die Bank von einem Portfolio mit 50% Anleihen und 50% Aktien aus. Die Ertragserwartung liegt bei 4,75% vor Steuern. Korrekterweise zieht die Bank die deutsche Steuer – einschließlich Solidaritätszuschlag – davon ab. Sehr gut: Damit zeigt die Bank österreichische und deutsche Steuerkompetenz. Die Fifty-Fifty-Quote ist aber nicht fest. Gutmann nutzt ein flexibles Bandbreitenmanagement und kann die Aktien bis auf Null herunterschrauben. Anleihen und Geldmarkt können bis zu 100% aufgestockt werden. Den Stress für das Depot und damit auch den Kunden will die Bank durch ein Absicherungsmodell gering halten. Dies erläutert sie zwar; dennoch bleibt es bei einer allgemein gehaltenen Beschreibung. Die Anfangsaufteilung sieht wie folgt aus: 41,25% Anleihen Restlaufzeit 7-10 Jahre; 6,25% Anleihen Corporate; 2,50% Anleihen Restlaufzeit 1-3 Jahre; 28,42% Aktien USA; 11,99% Aktien Europa; 9,59% Aktien Japan. Die Bank setzt vollständig auf kostengünstige, börsengehandelte Indexfonds, ETFs. Auffallend ist die lange Restlaufzeit der Anleihen - hier unterscheidet sich die Bank deutlich von Wettbewerbern. Schwellenländer finden wir in der Anfangsallokation nicht. Sehr gut gefällt uns die Diskussion der notwendigen Ansparraten. 3.700 Euro reichen rein rechnerisch, um die Eine-Million-Grenze in 8 Jahren zu erreichen. Mit 5.000 Euro schaffen wir das bereits im Jahr 2021, berechnet die Bank und unterstützt dies durch anschauliche Grafiken. Gutmann empfiehlt einen jährlichen Strategiecheck. Das ist ein sinnvoller Weg, um bei einem guten Verlauf in den ersten Jahren die Allokationen etwas defensiver auszurichten. Da der Fall mit deutsch-österreichischer Grenzüberschreitung nicht zu oft vorkommt, hat die Bank eine deutsche Wirtschaftsprüfungsgesellschaft dazu befragt. Wir erhalten somit eine sorgfältig aufbereitete Dokumentation, welche Varianten es gibt, die Tochter unserer Lebensgefährtin zu versorgen. Die deutsche Schenkungssteuer würde bei knapp 300.000 Euro liegen. Würden wir aber die Tochter adoptieren, fiele die Steuerlast deutlich geringer aus – nämlich knapp 87.000 Euro. Auch ein steuergünstiger Nießbrauch wird diskutiert. Die Darstellungen sind pointiert – allerdings werden die Erkenntnisse nicht in den Ableitungen der Sparbeträge berücksichtigt. Als Gebühr berechnet Gutmann eine All-In-Fee von 1,00% inkl. MwSt. p.a. Kickbacks fallen nicht an. Das ist ein guter und fairer Preis bei dieser Gesamtleistung.Fazit: Die Gutmänner zeigen auch in Salzburg eine beeindruckende Leistung in der Ausarbeitung einer individuellen Vermögensstrategie für den Kunden, so wie wir sie in den Vorjahren schon am Hauptsitz in Wien gesehen haben. Es macht offensichtlich keinen Unterschied, welchen Standort der Kunde bevorzugt.
Portfolioqualität
Gutmann erreicht mit 50?% Aktienquote, lang laufenden Anleihen und einer Zuzahlung von insgesamt 355.200 EUR nach acht Jahren treffsicher die geplante 1 Million EUR. Die Bank zeigt damit eine der besten Leistungen in Sachen Portfolio-Treffsicherheit.Transparenz
Nur eine Nachkommastelle trennt die Bank Gutmann von einem „sehr gut“ in der Transparenz. Die Bank beantwortet unsere Fragen umfassend und genau. Am FUCHS Performance-Projekt von Dr. Jörg Richter und Verlag Fuchsbriefe nimmt sie namentlich und erfolgreich teil. Kickbacks schüttet sie jedoch regelmäßig nur teilweise aus. In der Gebührenpolitik hat sie somit noch Potenzial.Gesamtfazit: Die Bank Gutmann überzeugt erneut voll mit guten und sehr guten Ergebnissen in allen vier Bewertungskategorien. Sie rückt aufgrund ihrer hohen Leistungskontinuität auf Rang 3 in der Ewigen Bestenliste der TOPs vor und macht damit in diesem Jahr einen der größten Sprünge in dieser Rangliste.
