75.000 Euro Mindestanlage oder 5 Mio., Orientierungsmarke oder harte Einstiegsgrenze: Den Einstieg ins individuelle Private Banking handhabt jede Bank anders.
Die Anlagebeträge, ab denen Private-Banking-Dienstleistungen angeboten werden, sind im Durchschnitt der letzten Jahre gestiegen. 500.000 Euro sind heute gewöhnlich die Einstiegsgrenze. Oft gibt es dafür aber nur Standardberatung und produkte. Die Grenze für persönliche Beratung, die über Nullachtfünfzehn hinausgeht, liegt bei etlichen Banken und insbesondere Family Offices bei einer, oft drei, manchmal fünf Mio. Euro. Aber: Meist akzeptieren die Institute Potenzialkunden und legen sich für diese ins Zeug, wenn sie glauben, das zukünftig Zusatzgeschäft aus dieser Kundenbeziehung kommen könnte. Im Markt gibt es aber keine fixe Einstiegsgrenze für’s Private Banking. „Wir haben bewusst kein Limit. Der Kunde muss zu uns passen“, sagt etwa Franz Wamsler, Chef der gleichnamigen Vermögensverwaltung in München. Die Privatbank Maerki Baumann in Zürich erwartet umgerechnet 70.000 Euro als Mindestanlage im Private Banking und 350.000 für das gemeinhin als anspruchsvoller geltende Private Wealth Management. Die Hypo Landesbank Vorarlberg in Österreich bietet Private Banking Dienstleistungen ab 75.000 Euro an, Wealth Management ab 750.000. Doch beide sehen diese Summen nur als „Orientierungsmarken, von denen abgewichen werden kann, wenn ein Kunde über ein größeres Vermögen verfügt, anfangs jedoch nur einen Teil davon bei der Hypo Landesbank Vorarlberg anlegt und später aufstocken möchte“. Etliche Privatbanken ziehen bei 1 Mio. Euro eine Untergrenze, die jedoch unterschiedlich elastisch ist. Berenberg ist großzügig, „wenn wir Potenzial sehen“. „Sehr streng“ behauptet dagegen die BHF-Bank, diese Einstiegsgrenze zu handhaben.
Fazit: Kunden mit einem Anlagevermögen unterhalb von 1 Mio. Euro sollten sich frühzeitig erkundigen, zu welcher Dienstleistung die Bank oder der Vermögensverwalter ihrer Wahl bei dieser Summe wirklich bereit sind. Denn: Es gibt am Markt glücklicherweise immer Alternativen.
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In der Kürze liegt die Würze: Dieses abgedroschene Sprichwort bekommt durch den Vorschlag von DGK eine neue, erfrischende Bedeutung: Wo andere Anbieter – in allen Ehren – den doppelten bis dreifachen Platz benötigen, kommt der Hamburger Vermögensverwalter mit einem äußerst informativen Anschreiben, zwei intelligenten Rückfragen und einem siebenseitigen Vorschlag aus. Vor allem die Rückfragen zeigen, dass man sich intensiv mit der Stiftung befasst. Gute Aussichten auf eine hochwertige Empfehlung?
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