Dass wir als Kölner die Dienste einer Bremer Bank in Anspruch nehmen wollen, rührt die langjährigen Berater des Bankhauses Neelmeyer sichtlich. Auch sonst geben sie eine gute Figur ab. Wenn da nicht ein paar vermeidbare Schnitzer gewesen wären, hätten die Bremer deutlich weiter oben landen und die Qualifikationshürde nehmen können.

Das Gespräch bei der Volksbank Liechtenstein ist eins der kürzesten, das wir je erlebt haben. Leider liegt in dieser Kürze keinerlei Würze. Der Berater agiert ohne Lust und Ideen, was sich nicht nur im Gespräch niederschlägt, sondern auch im Anlagevorschlag. Indiskutabel!

Skurril und schon fast komisch gestaltet sich anfangs die Kommunikation mit der Neuen Bank. Nachdem wir zu Beginn mit einem Berater verbunden werden sollen, der gar nicht im Hause ist, braucht am Ende die Zusendung der entscheidenden Unterlagen aufgrund eines Missverständnisses mehr als vier Wochen. Doch das wäre den Fokus auf Randerscheinungen gelegt. Im Kern ist die Leistung der Berater ohne Fehl und Tadel.

Der unkomplizierte, amerikanisch geprägte Investmentansatz des deutsch-amerikanischen Vermögensverwalters Grüner Fisher Investments wird uns im Beratungsgespräch anschaulich nahegebracht: Favorisiert werden Aktien. Nicht nur der Ansatz an sich überzeugt uns; auch wie der Berater vorgeht, ist vorbildlich. Leider gibt es in der Nachbetreuung Defizite.

Die unabhängige deutsch-französische Bankengruppe ODDO BHF firmiert seit 2017 unter diesem Namen, nachdem sie 2016 die BHF-Bank übernommen hatte, die immerhin im Prüfinstanz-Rating Stiftungsvermögen 2018 noch den ersten Platz belegt hatte. Das weckt Erwartungen. Nun präsentiert ODDO BHF die verschiedenen Geschäftszweige an 27 Standorten weltweit und möchte „die Bank für die finanziellen Ziele ihrer Kunden" sein. Dass sich zwischen Anspruch und Wirklichkeit bei der jungen Neufirmierung noch Lücken auftun, zeigt unser diesjähriger Testtermin.

Bei der DZ Privatbank in Stuttgart erleben wir eine Kommunikation wie aus einem Guss. Vom telefonischen Erstkontakt über das Vor-Ort-Gespräch bis zum Gesprächsprotokoll ist alles durchdacht. Wir haben es mit freundlichen, entspannten und zugewandten Bankern zu tun. Die obendrein nichts an fachlicher Kompetenz vermissen lassen. Der Anlagevorschlag, der dann kommt, wirkt ebenfalls durchdacht, hat jedoch eine Schwäche. Zu einem unserer zentralen Anliegen weiß die DZ Privatbank nur einen ganz allgemeinen Rat.

Die Liechtensteinische Landesbank AG verspricht viel und hält einiges. Das Gespräch vor Ort ist professionell, der Eindruck wird aber durch ein paar Ungeschicklichkeiten der Berater getrübt. Das Protokoll enthält alle wesentlichen Fakten, aber auch einen Seitenhieb, der unter die Gürtellinie geht. Es gibt viel Licht, aber auch einiges an Schatten. Für ganz vorn reicht das nicht.

Nach der Integration der Bremer Landesbank in die Nord/LB ist der Bereich Private Banking auf der Homepage nur noch schwer zu finden. Wir sind gespannt, ob die Bank ihr Versprechen, eine Vermögensverwaltung „so individuell wie Sie selbst" anzubieten, auch während der krisenbedingten Fusion mit der Nord/LB einhalten kann.

Der Internet-Auftritt von Julius Bär ist eine Mischung aus Zurückhaltung und Selbstbewusstsein. „Ihre Privatbank" steht dort. Für den selbsternannten „Marktführer" angemessen, wie eben VW einfach „Das Auto" ist. Der renommierte Vermögensverwalter zeigt sich im Test wenig transparent, kann aber mit Beratung und Anlagevorschlag punkten.

Selbsthilfe, Selbstverantwortung und Selbstverwaltung hatten sich Franz Hermann Schulze-Delitzsch und Friedrich Wilhelm Raiffeisen Mitte des 19. Jahrhunderts auf die Fahnen geschrieben, als sie den Genossenschaftsgedanken entwarfen. So viel bodenständiges Wirtschaften müssten doch die Schwaben besonders gut umsetzen können, denken wir uns. Mit einem konservativ gedachten, aber anspruchsvollen Anlagewunsch suchen wir die Volksbank Stuttgart auf. Wir erleben eine Achterbahnfahrt der Anleger-Gefühle. Nach einem schwachen Start liefern die Volksbanker ein ordentliches Zwischenergebnis ab, wonach sie wieder schwächeln, um am Ende einen aus der Sicht des Laien gelungenen Anlagevorschlag zu präsentieren. Am Ende fehlt das berühmte Quentchen zur Qualifikation.

Mit Hauck & Aufhäuser Privatbankiers hat ein traditionsreiches Frankfurter Geldhaus 2016 einen chinesischen Investor als Eigentümer bekommen: Fosun. Erste Erfolge sind seit der Übernahme durch den Mischkonzern zu sehen: Das lange Zeit defizitäre Bankhaus macht wieder Gewinn. Wirkt sich dieser frische Wind auch auf die Arbeit mit wohlhabenden Kunden aus, wollen wir wissen? Wir erleben eine Privatbank im Aufbruch. Und eine Beratung mit mehr Licht als Schatten.

Die Bank SYZ stellt höchste Anforderungen an die eigene Arbeit. Das ist gut. Sie sieht sich als Querdenkerin, die mit Leidenschaft beste Lösungen für jeden Kunden erarbeitet. Große Worte, die große Taten erwarten lassen. Doch ganz so erleben wir die Beratung nicht. Sie ist angenehm, ebenso wie der Berater. Doch es folgt mehr als ein Aber... .

In der Beschreibung ihrer Tätigkeit auf der Webseite schreibt das Bankhaus Krentschker, es sei als Privatbank „darauf ausgerichtet, die Kunden und das anvertraute Vermögen individuell, persönlich und diskret zu betreuen." Das Anlagegespräch vermittelt uns den Eindruck, dass es die Bank damit ernst meint. Am Ende findet sich dann aber doch ein Haar in der Suppe.

Die St. Galler Kantonalbank begeht 2018 einen runden Geburtstag: Seit 150 Jahren betreut sie Privat- und Geschäftsbanken. Die deutsche Tochtergesellschaft wurde erst 2009 gegründet. Mit ihrer regionalen Verwurzelung und grenzüberschreitenden Expertise präsentiert sie sich als idealer Partner für Kunden mit wirtschaftlichen Interessen in Deutschland und der Schweiz. Ob „die etwas andere Schweizer Bank" unseren Anlagewunsch damit umsetzen kann?

„Wertbeständigkeit und Aufbruch": Diese Werte, so die Merck Finck Privatbankiers AG in ihrem Internetauftritt, zeichneten den Standort Stuttgart, wo unser diesjähriges Beratungsgespräch stattfindet, aus. Und eben die seien auch die Philosophie des Hauses. Überhaupt wirbt die Bank viel mit Werten. Die will man beim Kunden würdigen und respektieren, denn schließlich sei man selbst ein traditionsreiches Familienunternehmen. Das klingt nach einem sicheren Hafen unser Geld, und wir sind gespannt, ob die PR dem Realitäts-Check standhält.

Innovativ, personalisiert und verantwortlich sind die Eigenschaften, die sich Reyl & Cie AG auf ihrer Webseite in holprigem deutsch selbst zuschreibt. Die recht junge Bank (gegründet 1973) erweckt bei uns einen anderen Eindruck. Im Beratungsgespräch fehlen wichtige Themen, so dass unklar bleibt, wie die Personalisierung stattfinden soll. Innovativ wirkt der Anlagevorschlag dann auch nicht.

„Wer viel vorhat, kommt zu uns." Mit diesem Slogan wirbt die Bank auf Google für ihren Service. Das deutet darauf hin, dass sich die Regionalbank nicht als Mauerblümchen sieht, sondern selbstbewusst agiert und stolz auf ihre Werte ist. Wir können und wollen dem nicht widersprechen.

Die Schweizer Kantonalbanken sind mit den deutschen Sparkassen vergleichbar. Sie sind Aktiengesellschaften, die sich vollständig oder mehrheitlich im Besitz ihres Heimatkantons befinden. Bei der Leistung der Luzerner Kantonalbank drängt sich der Vergleich mit einer Sparkasse geradezu auf.

Groß, größer, am größten! Die Credit Suisse ist ein Haus der Superlative. Als Gruppe gehört sie zu den größten und als systemrelevant eingestuften Häusern der Welt, die von der Bankenaufsicht besonders überwacht werden. Doch bedeutet Größe auch immer besondere Beratungsqualität?