Das Bankhaus Krentschker überzeugt mit einem stimmigen Anlagevorschlag, in dem alle Informationen nicht nur verständlich und anschaulich aufbereitet sind, sondern auch umfassend auf den Kunden eingegangen wird – sei es beim Thema Nachhaltigkeit oder bei der individuellen Lebensplanung. Die Wiener arbeiten dabei auf Basis eines lückenlosen Protokolls und ihrer fundierten Hausmeinung. Entscheidungen, wie eher im Euro anzulegen oder Unternehmensanleihen zu bevorzugen sind durchweg gut begründet.

Im Investmentansatz weist die Südwestbank noch völlig korrekt auf die Notwendigkeit einer breiten Streuung hin. Davon ist im konkreten Ansatz leider nicht mehr viel zu sehen. Auch die hohen Kosten schrecken uns eher ab. Echter Mehrwert sieht anders aus, aber immerhin kommen von der Bank ein paar ganzheitliche Hinweise, die für uns hilfreich sein können.

Pictet scheint sehr von der eigenen Leistung eingenommen – das zeigen selbstbewusste Aussagen des Hauses gleich zu Beginn. An einigen Stellen ist das berechtigt, denn die Bank legt ein Portfolio vor, dass unser ETF-Portfolio in der Diversifizierung noch übertrifft. Doch der Mangel an Individualität und die unklaren Kosten sorgen dafür, dass wir uns mit diesem Vorschlag trotz hoher Portfolioqualität schwertun.

Die Sigma-Bank, ehemals die Private Banking-Abteilung der Volksbank Liechtenstein, kann gut und verständlich argumentieren. Das ist für wenig erfahrene Anleger sehr angenehm. Auch formal leistet sie gute Arbeit, etwa, in dem sie konsequent detaillierte Protokolle anfertigt und die Kundenrückmeldung sucht. Leider verschenkt sie dann aber in der konkreten Portfoliozusammenstellung deutlich Punkte.

Die Frankfurter Bankgesellschaft (Schweiz) knüpft direkt an die in der Beratung gezeigte gute Leistung an. Das kann sie vor allem, weil sie sich stärker als viele andere mit der Kundensituation – auch dem mitgebrachten ETF-Portfolio – auseinandersetzt und alle Vorschläge konsequent daraus ableitet. So gelingt ihr die Verbindung von Standardisierung und Individualität sehr gut.

Das Beratungsgespräch bei ODDO BHF hat in uns die Überzeugung geweckt, dass dieses Haus echten Mehrwert liefern kann. Doch der Anlagevorschlag lässt uns unser enthusiastisches Fazit “Da hat der Robo-Advisor im Moment noch keine Chance!” schnell revidieren. Er stellt nicht nur ein standardisiertes Produkt in den Mittelpunkt, sondern weist auch hohe Kosten aus. Auch wenn das Haus mit Kennzahlen belegen kann, dass sein Ansatz funktioniert, sehen wir kaum Vorteile gegenüber unserem ETF-Depot.

Im Anlagevorschlag von FIDUKA halten sich Licht und Schatten etwa die Waage. Mit verschiedenen Varianten fürs Aktienportfolio und dem Einsatz von Elementen aus der Portfoliotheorie punktet das Haus, leistet sich aber einige Schnitzer an wichtigen anderen Stellen, u.a. der Kostentransparenz.

Die Walser Privatbank hat im Gespräch hohe Erwartungen geweckt, und sie enttäuscht uns nicht. Von dieser Bank bekommen wir eine Ausarbeitung, die Maßstäbe auf allen Ebenen setzt – ob es nun um Vollständigkeit, Verständlichkeit, Individualität oder Abstimmung auf den Kundenwunsch geht. Eine runde Sache!

Die ficon Börsebius Invest Gmbh liefert einen höchst ungewöhnlichen Vorschlag. Der hat so seine “pros and cons”. Manches ist innovativ und fällt aus dem Rahmen, an anderen Stellen fehlen Transparenz und konsequentes Eingehen auf den Kunden. Wir sehen eine Anlageidee mit viel Potenzial, bei der viel Luft für Verbesserungen ist.

Bei Capitell hat uns das Beratungsgespräch vom deutlichen Mehrwert gegenüber dem Robo Advisor überzeugt. Im Anlagevorschlag sehen wir ebenfalls manches, was das Haus definitiv besser macht als der Algorithmus, insbesondere das Thema Nachhaltigkeit. Dafür stolpern wir über manch anderen Punkt und sehen entscheidende Marktstandards nicht erfüllt, was auch dazu führt, dass wichtige Fragen bei uns offen bleiben.

Die Fürst Fugger Privatbank scheint sich an den Prinzipien “Fasse dich kurz” und “Weniger ist mehr” zu orientieren. Leider kann weniger auch zu wenig sein. Offenkundig ist der Anlagevorschlag, der recht standardisiert daherkommt, eher als Grundlage für ein zweites Gespräch gedacht. Da liefern Wettbewerber mehr.

Wenn die Privatbankiers von Hauck und Aufhäuser uns an einer Stelle zu überzeugen vermögen, dann in Sachen Nachhaltigkeit. Das gilt für das Gespräch wie für das vorgelegte Portfolio. Schade, dass die Banker gerade in ihrem größten Kompetenzbereich Punkte verschenken, indem sie auf die Nachhaltigkeit des konkreten Portfolios überhaupt nicht mehr eingehen, nachdem das Thema vorher sehr präsent war. Und umso bedauerlicher, da andere Aspekte des Anlagevorschlags noch weniger überzeugen.

Die Neue Bank legt einen fast schon mustergültigen Anlagevorschlag vor. Vom Beratungsprotokoll über die Herleitung bis hin zur kontinuierlichen Abgleichung mit den Kundenwünschen und der Kostentransparenz zeigt sie in der gesamten Ausarbeitung, dass sie nach höchsten Private Banking-Standards arbeitet. Ihre Leistung hebt sich angenehm vom Wettbewerb ab, auch, weil sie die Grenzen des Machbaren ehrlich kommuniziert.

Die LGT Bank AG – genauer gesagt das Haupthaus in Vaduz – liefert einen Vorschlag, in dem wir im Verhältnis zum Robo Advisor echten Mehrwert erkennen können. Sie geht gut auf unseren Nachhaltigkeitswunsch ein, erläutert ihre Vorschläge detailliert und bleibt auch bei den Kosten im Rahmen. Einzig in Sachen Verlusttoleranz sind wir am Ende der Lektüre nicht ganz beruhigt, denn das Portfolio enthält viel Risiko und relativ wenig Sicherheit.

Die Zürcher liefert nach einem runden Beratungsgespräch ein stimmiges Protokoll. Wir wähnen uns mit ihr bereits auf einem richtig guten Weg. So kann man sich täuschen! Im Anlagevorschlag klaffen Informationslücken, und die Kosten hauen uns vom Hocker. Allerdings nicht so, wie die Bank sich das wohl denkt und wünscht.

Mit ihrem sehr standardisierten Vorschlag, der in vielen Punkten zu vage bleibt oder wichtige Informationen erst gar nicht einbezieht, kann die Hamburger Sparkasse AG nicht wirklich an ihre mündliche Beratungsqualität anknüpfen. Das vorgelegte Dokument ist so lückenhaft, dass es nur in Teilen bewertet werden kann.

„The big news first" ist das Mantra des Nachrichtenjournalisten. Das Wichtigste, das Interessanteste für die Menschen muss immer an den Anfang. Die erste Meldung der Nachrichtensendung im Fernsehen oder im Radio entspricht im digitalen Zeitalter die Info ganz oben auf der Website. Und oben auf der Startseite der Bethmann Bank AG findet sich ein Hinweis auf die neue Adresse. Die Privatbank hat in Frankfurt/M. ihren Standort gewechselt. Unter dem Motto „Neue Perspektiven. Vertraute Werte." wurde sogar ein Umzugsmagazin „Move" betitelt mit Texten unter Überschriften wie „Alle Kompetenzen unter einem Dach", „Eine Bank ist immer mehr als nur ein Gebäude" oder „Angekommen nach exakt 1.428 Schritten" kreiert. Nicht nur die eigenen Mitarbeiter kommen zu Wort, sondern auch zwei Leiter von Gesellschaften, die sich mit Natur- beziehungsweise Zukunftsforschung beschäftigen sowie ein Frankfurter Sternekoch. Dazu gibt es noch ein Video, das einen optischen Eindruck von der neuen Heimat bieten soll. Die Bethmann-Banker dürften einiges für diese Form der Selbstdarstellung ausgeben haben.

„Echtes.Private.Banking". Dieses Leitmotiv hat Tradition bei der Traditionsbank Bethmann. Damit wird auf ein Alleinstellungsmerkmal in dem weiten Feld der Geldanlage für wohlhabende Menschen gesetzt. Vermögensverwaltung, Investment Advisory und strategische Vermögensplanung sind die zentralen Geschäftsfelder. Das Dienstleistungsportfolio der Bethmann Bank AG ist auf vermögende Privatkunden, Family Offices, Stiftungen und Non Profit Organisationen, mittelständische Unternehmer, institutionelle Kunden und unabhängige Vermögensverwalter ausgerichtet. Das Private Banking mit der Vermögensberatung und der Vermögensverwaltung stellt das Kerngeschäft und die Kernkompetenz dar. Das Konzept kommt beim Kunden an. Das verwaltete Vermögen wird mit 36 Mrd. Euro beziffert. 2004, damals noch unter dem Namen Bankhaus Delbrück Bethmann Maffei AG und kurz nach der kompletten Übernahme durch ABN Amro waren es noch 10 Mrd. Euro.

Die Stadtsparkasse Düsseldorf überrascht im Beratungsprozess immer wieder – im Guten wie im Schlechten. Bei der Recherche, im Vorgespräch und auch in Teilen der Beratung sehen wir durchaus Potenzial. Gerade jüngere "Digital Natives" dürfte zudem das Angebot einer eigenen Robo-Advisor-Plattform ansprechen, zumal es auch dafür Ansprechpartner aus Fleisch und Blut gibt. Das Beste zweier Welten, möchte man meinen. Aber zeigt sich das dann auch in der Praxis?