Charisma allein ist zu wenig

Worte wie Leidenschaft, Enthusiasmus, Querdenker und Spitzenleistung lesen wir mit Freude auf der Website der Bank SYZ. Das weckt Erwartungen an die Beratung, ohne Frage. Und in der Tat treffen wir auf einen Berater, der sein Handwerk versteht: Er ist zuvorkommend, freundlich, charismatisch und steht offenbar voll hinter seinem Haus. Wunderbar!

Doch dass er nach einem nur ganz kurzen telefonischen Vorgespräch gleich zu Beginn des Vor-Ort-Gesprächs eine „passende" Präsentation aus dem Hut zaubert – praktisch ohne uns wirklich zu kennen – das stimmt schon ein wenig nachdenklich. Immerhin wollen wir mehr als eine Million Euro bei Syz investieren und dürfen wohl einen individuellen Vorschlag erwarten. Zumindest sind wir das von etlichen anderen Häusern so gewohnt. Insofern erkennen wir eine spürbare Differenz zwischen dem Selbstbild der SYZ und dem, was wir erfahren.

Vergleich mit historischen Persönlichkeiten

Auch die neue Werbekampagne der Bank orientiert sich an höchsten Ansprüchen. Man vergleicht sich mit historischen Persönlichkeiten des 21. Jahrhunderts und bringt als erstes den berühmten Ausspruch von Winston Churchill „Ich bin immer mit dem Besten zufrieden" ins Spiel. Inwiefern der 1965 gestorbene Churchill eine Persönlichkeit des 21. Jahrhunderts ist, erschließt sich uns nicht ganz, aber der Ausspruch ist schon ziemlich gut. Und sein in Pop-Art stilisiertes Äußeres mit Hut und Zigarre ist es auch.

Damit, erfährt der interessierte Leser der entsprechenden Pressemitteilung, bringe man die kundenorientierte Haltung, die die Genfer Bank seit ihrer Gründung verfolgt, perfekt auf den Punkt.

Gutes 2017er Ergebnis

Ende Dezember 2017 verwaltet sie ein Vermögen von gut 37 Milliarden Schweizer Franken, was umgerechnet etwas mehr als 32 Milliarden Euro sind. Damit, so teilt das Unternehmen mit, habe man das 2016er Ergebnis leicht überboten, dank Wachstum in der institutionellen Vermögensverwaltung und der Privatbank.

Diese gute Anlageperformance, ist weiter zu lesen, konnte den natürlichen Abgang von Kunden der 2015 übernommenen Royal Bank of Canada (Suisse) SA sowie die Auswirkungen der im Rahmen von Steueramnestie-Programmen vorgenommenen freiwilligen Meldungen ausgleichen.

Wachstum in strategischen Märkten

Insgesamt wurde im Geschäftsjahr 2017 ein positives Betriebsergebnis von 5,2 Millionen Schweizer Franken eingefahren, verglichen mit 3,9 Millionen im Jahr 2016. „Unser Betriebsergebnis für 2017 ist Ausdruck der guten Finanzlage und der Solidität unserer Gruppe", erklärte Eric Syz, CEO der SYZ-Gruppe, bei der Vorstellung des Geschäftsberichts für 2017. „Da unsere beiden Säulen – die Vermögens- und die Anlageverwaltung – einander ergänzen, konnten wir unser Wachstum in den in unserer Entwicklungsstrategie identifizierten Märkten fortsetzen."

Der Kunde und sein Anliegen

Wir sind Historiker und kürzlich in Pension gegangen. Am Main haben wir ein kleines Weingut geerbt. Da die Erblasserin unsere Firmpatin war und damit nicht zur Familie gehörte, bleiben von dem im Verkauf erzielten 3 Millionen Euro Abzug der Erbschaftssteuer 2,1 Millionen Euro zur Anlage übrig. Dieser Betrag soll zu gleichen Teilen in zwei Banken angelegt.

Wir und unser Ehepartner leben von den Mieteinnahmen, die wir aus zwei Häusern bekommen. Zum einen handelt es sich um ein Mehrfamilienhaus in München-Schwabing, das unser Ehepartner Anfang der 1990er Jahre aus einer Familienerbschaft einbrachte. Zum anderen handelt es sich um ein Studentenwohnhaus mit 16 Parteien sowie Gewerbe im Parterre in Würzburg, das wir zum Familienvermögen beigesteuert haben. Beide Häuser sind schuldenfrei.

Neben den Nettoerträgen daraus von etwa 10.000 Euro monatlich verfügen wir mit unserem Partner über Pensionen und Lebensversicherungen. Dazu kommt noch ein kleines Cottage in Südengland, das sich im Familienbesitz befindet. Daher muss aus dem anzulegenden Erbe nichts entnommen werden. Unsere Ehe ist kinderlos, beide Partner haben sich gegenseitig als Erben eingesetzt, aber über die Nachfolgeregelung noch nicht nachgedacht.

Der telefonische Erstkontakt

Sehr viel will der Berater bei dem ersten Gespräch am Telefon nicht wissen. Er erkundigt sich danach, wie wir an seine Bank geraten sind und gibt sich mit der Antwort – auf Empfehlung – zufrieden. Zudem bringt er die Anlagesumme in Erfahrung, die, so seine Meinung, für die Bank durchaus interessant sei. Schweizer Understatement – aber im Private Banking ist das längst nicht mehr State of the art.

Unseren Terminvorschlag nimmt er sofort an und bestätigt diesen auch umgehend nach dem Gespräch per Mail. Ob das Gespräch aufgezeichnet wird, erfahren wir nicht. Auch ein Protokoll der Gesprächsinhalte wird nicht an uns versandt. Es könnte auch nicht viel drin stehen. Rein gefühlsmäßig bleibt dennoch ein angenehmer Eindruck zurück. Wir sind gespannt auf das eigentliche Beratungsgespräch.

Das Gespräch mit dem Berater/den Beratern vor Ort

Die Dreikönigstraße, in der die Bank ihren Sitz hat, liegt am Nordufer des Zürichsees. Wir benutzen den Aufzug in den 5. Stock und werden dort freundlich von einem Mitarbeiter in Empfang genommen. Er führt uns in den mittelgroßen Besprechungsraum und bietet uns Wasser sowie Kaffee an. Der Raum wird von einem großen ovalen Holztisch und zwölf Stühlen dominiert. An der Wand befindet sich ein Sideboard und zwei große moderne Gemälde. Pünktlich betritt der Berater das Zimmer.

Zum Einstieg erkundigt er sich zunächst nach unserer Risikobereitschaft und unserer Gewinnerwartung; eigentlich wollten wir von ihm wissen, was wir mit unserer Risikovorgabe, einem maximalen, vorübergehenden Verlust von 15% erwarten können. Aber diesen Ball nimmt er nicht auf, sondern will von uns eine Zahl erfahren. Nun gut, 5 % p.a. sind unsere ungefähre Vorstellung.

Jetzt zieht er aus einer Reihe von Unterlagen eine vorbereitete Präsentation hervor. Schnell will er herausgefunden haben, dass auf uns die Standard-Anlagestrategie vom Typ „Balance" passt. Offenbar hat er für jeden „Anlagetyp" einen „passenden" Vorschlag parat. Das scheint bis hierhin wenig individuell zu sein, sondern eher von der Stange. Aber vielleicht will er den Vorschlag ja noch modifizieren. Warten wir den Fortgang des Gesprächs ab ....

Erfolgreiche Anlagestrategie

Das für uns passende mittlere Risiko bestünde derzeit aus 35 bis 60 % Aktien, teilt uns der Berater mit. Wie er darauf kommt, verrät er allerdings nicht. Neben den Aktien würden noch hauseigene Oyster-Fonds sowie einige ausländische Fonds (Acatis, UBP Suisse Equity etc.) zum Depot hinzugefügt. Nicht berücksichtigen würde man dagegen Kryptowährungen und Edelmetalle. Diese Strategie sei erfolgreich und liege seit Jahren über Indizes wie Stoxx Europe und MSCI. Dummerweise hat der EuroStoxx in der Finanzkrise 40% Verlust gemacht. Das aber entspricht nicht unserer Vorstellung. So richtig treffend ist dieser Maßstab für uns somit nicht.

Der Ansatz ist weiter zu erfahren, sei stets kundenorientiert, beinhalte also ganzheitliche Lösungen, die zu den Vermögensplänen und Anforderung der Kunden passen würden. Aha – Und woran erkennen wir das jetzt bei der Standard-Strategie „balanced"?

Der Anlageprozess sei vierstufig: Verständnis für die Situation, Definition der Ziele, Lösung und Angebotsvorschläge sowie Umsetzung, Überwachung und Überprüfung. Wir fragen uns: Haben wir das jetzt so erlebt? Eher nicht ...

Das Research erfolge im Hauptsitz der Firma in Genf.

Beratung ist nett, aber sehr allgemein

Die Bank sei von „echten" Unternehmern gegründet worden, berichtet uns der Berater, hinter denen ebenso kompetente Mitarbeiter stünden. Zur Philosophie des Hauses gehöre der anglo-amerikanische Investmentansatz durch den derzeitigen Inhaber aus der Besitzerfamilie. Obwohl erst 1986 gegründet, sei das Haus dynamisch wachsend und sehr erfolgreich.

Dann gibt er noch ein paar Details zu seiner eigenen Person preis, was wir als sehr angenehm finden. So erfahren wir, dass er aus Hamburg stammt, aber schon seit Jahren Schweizer Staatsbürger ist. Auch dadurch entsteht eine sehr angenehme Gesprächsatmosphäre.

Die Betreuung nach dem Gespräch

Da im Gespräch nicht über Gebühren diskutiert wird, bitten wir den Berater uns eine entsprechende Tabelle zuzusenden. Beim nächsten Treffen, so ist es ausgemacht, wollen wir dann darüber sprechen. Die Tabelle kommt auch umgehend, hat allerdings einen Umfang, der zum Verständnis ein Mathematikstudium voraussetzt.

Wir verstehen sie jedenfalls nicht oder begreifen nicht recht, was auf uns zutrifft und zukommt. Insofern bleibt die Höhe unserer konkreten Gebühren im Dunkeln. Auch ein Protokoll des Gesprächs erreicht uns nicht. So erfahren wir nicht, ob der Berater uns wirklich verstanden hat.

HINWEIS: Dieses Bankenporträt beruht auf den Eindrücken aus einem individuellen Erstberatungsgespräch, das ein zuvor geschulter Testkunde durchgeführt hat. Die wiedergegebenen Eindrücke wurden während des Gesprächs oder unmittelbar danach schriftlich protokolliert. Subjektive Wahrnehmungen lassen sich nicht ausschließen. Der Testkunde hat sich zur Neutralität gegenüber dem getesteten Institut verpflichtet. Die Bewertung wurde nach einem festen Schema vorgenommen, das die Private Banking Prüfinstanz erstellt hat. Es beruht auf der jahrelangen – wissenschaftlich untermauerten – Beschäftigung mit dem Thema Beratungsqualität im Private Banking durch die Private Banking Prüfinstanz, Dr. Richter | IQF und Ralf Vielhaber | Verlag FUCHSBRIEFE.