Auf die Bemerkung des Kunden, dass er für zehn Millionen Euro zwei Banken suche, denen er das Geld seiner Familie anvertrauen kann, meint der Berater mit einem Lachen, dass er sich das sparen könne, weil Maerki immer den 1. Platz beim Schweizer Wirtschaftsmagazin „Bilanz“ erringe und daher top sei. Zwar klein – mit nur rund zehn Milliarden Euro Kundengeldern – aber fein. Produkte und Kunden suche man sich genau aus. Auch ein möglicher Start: ungewöhnlich, aber originell. Geht es so weiter?

Das renommierte TOPS-Vermögensmanagerrating der FUCHS | RICHTER Prüfinstanz startet in die nächste Runde. Diesmal geht es um ein Familienvermögen, das sorgsam verwaltet werden will. Worum es der Familie genau geht, erläutert der Artikel.

Die Commerzbank hat sich in den letzten Jahren nicht immer mit herausragenden Angeboten in den TOPs hervorgetan. Ihr 35. Platz in der Ewigen Bestenliste zeigt, dass da noch etwas geht. Sie bekennt sich auf ihrer Website ganz klar zur Nachhaltigkeit, indem sie sagt: „Wir wollen Deutschlands nachhaltigste Geschäftsbank sein.“ Man wolle sich zur Net-Zero-Bank durch klimaneutrales Produkt- und Anlageportfolio sowie durch klimaneutralen Bankbetrieb entwickeln. Was erlebt der Kunde aber in der Praxis?

Wir sind anders, wir sind neu, wir nehmen nichts für gegeben hin. Wow, das klingt ja richtig aufmüpfig, wie eine Kampfansage an den Rest der Bankenwelt, was die Neue Bank da auf ihrer Website von sich behauptet. Obwohl: So ganz neu ist sie mit gut 30 Jahren nun auch nicht mehr. Und ob ihr Konzept nicht nur anders und neu, sondern auch gut ist, muss sich erst erweisen.

Der Kunde, der fünf Millionen Euro für seine Familie anlegen will, trifft die Salzburger Filiale der PEH Wertpapier AG in Auflösung an. Das Büro wird geräumt, für die Betreuung ist ab sofort die Münchner Niederlassung zuständig. Für den ersten Eindruck im Kontakt mit dem Vermögensverwalter ist das denkbar ungünstig. Dennoch will der Kunde auch dank der unkomplizierten Weiterleitung an einen Münchner Berater möglichst unvoreingenommen an die Besprechung herangehen.

„Die HSBC hat derzeit zweifellos einen Lauf. Das zeigt ihr stark gestiegener, verdreifachter Quartalsgewinn von fast 13 Milliarden Dollar, der nun wieder satte Dividendenzahlungen erlaubt“, urteilte die FAZ im Mai 2023. Ihre deutsche Tochter - bekannt als HSBC Trinkaus & Burkhardt - hat sie sich nun restlos einverleibt. In Deutschland gibt es nur noch HSBC-Niederlassungen. Wobei die britische Bank ihre Zukunft vor allem in Asien sieht. Ob und wie sich die große Politik wohl im Kleinen auswirkt?

„Damit Sie erfolgreich investieren können, wollen wir alle Aspekte Ihrer Situation und Ihrer Ziele anhand eines Strategiegesprächs erfassen und verstehen. Im Rahmen dieses Gesprächs wird auch Ihr Anlegerprofil auf Basis Ihrer Risikobereitschaft und Ihre Risikofähigkeit erhoben. Darauf basierend legen wir Ihre Anlagestrategie fest.“ So die Bank CIC auf ihrer Website. Doch findet der Kunde tatsächlich dialogbereite Berater bei der CIC? Und wie gestaltet sich dann dieser Dialog?

Die Bank für Tirol und Vorarlberg AG feiert 2024 ihr 120. Gründungsjubiläum. Das ist schon was. Damit stellt sie im Verbund von drei regionalen Banken – der Oberbank AG, der Bank für Oberösterreich und Salzburg und der Bank für Kärnten und Steiermark – etwas Besonders dar. Sie firmiert zudem als „Vier-Länder-Bank“, da sie außer in Österreich auch in der Schweiz, in Deutschland und Südtirol tätig ist. Ihre Website wirkt leicht marketinglastig, beinhaltet aber auch erste Informationen.

Wer als Interessent die Website der Deutsche Bank Wealth Management besucht, trifft auf einen gut strukturierten, modernen Internetauftritt, dem schon viele Informationen, etwa zur Nachhaltigkeit und zum Erhalt von Familienvermögen, zu entnehmen sind. Der Kunde ist davon angetan und hofft entsprechend auf eine interessante Zusammenarbeit mit dem – in der Vergangenheit häufig ins Wanken geratenen – Branchenprimus.

Eine Familie hat ihren Immobilienbesitz weitestgehend „versilbert“. Zwei Familienstämme stehen nun vor der Aufgabe, den beträchtlichen Erlös aus dem Verkauf – insgesamt rund 20 Mio. Euro – klug und sicher anzulegen. Die FUCHS | RICHTER Prüfinstanz hat einen Familienstamm bei dieser Herausforderung begleitet. Ein Familienmitglied vertritt den Familienstamm nach außen. Neben vielen sachlichen Themen bewegt es vor allem eine Frage: Welchem Vermögensmanager können wir vorbehaltlos vertrauen?

Die Banken und Vermögensverwalter im deutschsprachigen Raum verfolgen ihre Nachhaltigkeitsstrategien konsequent weiter. Vor allem am Produktangebot wird gefeilt. Drei Institute setzen die Qualitäts-Messlatte für den Gesamtmarkt – eines mehr als vor einem Jahr. Weitere zwei sind auf dem Sprung in die Top-Liga der „Großmeister“. 36 Institute hat die FUCHS | RICHTER Prüfinstanz mittlerweile zu Nachhaltigkeit im Private Banking geratet.

Nachhaltigkeit ist im Private Banking und für die dort beschäftigten Berater spätestens seit dem August 2022 Pflichtthema. Jeder Kunde muss seitdem zu seinen diesbezüglichen Präferenzen befragt werden. Wer eine Frage dieser Art stellt, muss mit Gegenfragen rechnen. Mit vielen Gegenfragen. Denn das Thema ist hoch komplex. Je tiefer man einsteigt, desto komplexer wird es. Doch nur wer tief einsteigt, kann kompetent Antworten.

Nachhaltigkeit in der Vermögensanlage wird in den Fachmedien und vor allem von institutionellen Anlegern seit wenigen Jahren gehypt. Es ist thematischer Dauerbrenner auf Konferenzen und in Fachartikeln. Doch auf den privaten Bereich ist der Funke noch nicht übergesprungen. Der Privatkunde fängt bezüglich nachhaltigen Investierens nur sehr langsam Feuer. Wie stellen sich die Vermögensverwalter darauf ein?

„Unbedarfter“, so lautete das Rating Nachhaltigkeit im Private Banking der FUCHS | RICHTER Prüfinstanz zum VZ Vermögenszentrum vor einem Jahr. Inzwischen hat sich dort einiges getan. Auf das Update folgt das Upgrade.

Die LGT Bank in Liechtenstein mit Töchtern in der Schweiz und Österreich widmet sich dem Thema Nachhaltigkeit als Bank und in der Kundenberatung mit voller Kraft. Das hat ihr bereits im vergangenen Jahr den seltenen Titel eines Großmeisters in diesem Bereich eingebracht. Was hat die Bank seitdem verändert, wie stellt sie sich auf, wie kommt sie bei dem Thema voran? Und: Kann sie ihren Titel verteidigen?

Die Berenberg Bank ist bereits im Markttest TOPS 2021 „Wer kann nachhaltig“ positiv aufgefallen. Hat sie das Niveau gehalten, hat sie als Gesamtbank und im Private Banking auf diesem Gebiet noch zugelegt? Die FUCHS | RICHTER Prüfinstanz ist dem auf den Grund gegangen.

Die BIB hat verstanden, was Nachhaltigkeit im Private Banking bedeutet. Jedoch hat sie in der Umsetzung ihre eigene Weltanschauung sowie den Regulator und seine Vorschriften mindestens ebenso im Blick wie den Kunden als Individuum. Das führt zu einem Gesamteindruck mit Licht und Schatten.

"Der Zins ist zurück!" freut sich der Sparer - und übersieht, dass hinter vielen Lockangeboten auch eine Kostenfalle lauert. Die Banken bemühen sich derzeit stark um Neukunden und erhöhen die Gebühren. Das zeigt sich sowohl bei "kleinen", als auch bei "großen" Konten.

Immer mehr Banken aus dem Ausland eröffnen Filialen in Deutschland. Ihr Expansionswille stößt auf ein durchaus interessiertes Zielpublikum. Was die einheimischen Banken unter verstärkten Wettbewerbsdruck setzt, ist für Privatkunden durchaus positiv.