Mittelständler stehen vor der Herausforderung, neue Finanzierungsquellen zu erschließen, um weniger abhängig von Banken zu sein. Alternative Optionen reichen von Innenfinanzierung über Beteiligungskapital bis hin zu innovativen Fintech-Lösungen. FUCHSBRIEFE stellen einige Finanzierungsformen vor.

Ab dem 1. Januar gelten neue Eigenkapitalregulierungen für Banken. Mit dem Inkrafttreten von Basel IV dürften die Finanzierungskosten für Unternehme steigen - und das sogar dann, wenn die Zinsen zunächst weiter sinken. Denn nur eins von zehn Unternehmen erfüllt eine Anforderung, die unter den neuen Rahmenbedingungen für die Banken für die Risikobeurteilung und Kreditvergabe relevant ist.

Seit 2001 ist Frankreichs Verschuldung um 53% gestiegen. Deutschlands Schulden legten im gleichen Zeitraum nur um 8% zu und selbst im Euro-Krisenland Italien sind es "nur" 36%. Die veränderte finanzielle und konjunkturelle Großwetterlage erfordert nun ein immenses Umsteuern - mehr als Frankreich schaffen kann.

Die Inflation wirkt für viele Euro-Schuldenstaaten auf den ersten Blick positiv. Sie senkt die Staatsschuldenquote und sorgt sogar dafür, dass einige Länder ihre Schulden dauerhaft senken können. Allerdings gilt das nicht für alle. Alarmierend ist, dass vor allem zwei Euro-Schwergewichte in die Bredouille kommen.

Deutschland ist in die technische Rezession gerutscht und die Unternehmen antizipieren eine anhaltende Konjunkturschwäche. Darum streichen sie Investitionen zusammen, fahren ihre Kreditnachfrage zurück. Mit bald sinkenden Zinsen können sie trotz der wirtschaftlichen Abkühlung aber dennoch nicht rechnen. Denn die EZB ist noch auf dem Aufwärtspfad unterwegs. FUCHSBRIEFE analysieren, was das für Unternehmen bedeutet.

Die Bank of England hat ihren Leitzins innerhalb eines Jahres bereits um 400 Basispunkte erhöht. Nun stellt sich der Markt auf eine Verlangsamung des Tempos und absehbar auch einen Zins-Stopp ein. Für den britischen Wohlstand ist das riskant. Für Anleger gibt es aber gleichzeitig auch gute Gelegenheiten auf der Insel.

Mit einer weiteren Leitzinsanhebung um 0,75 Prozentpunkte versucht die EZB die Euro-Inflation einzufangen. Die Auswirkungen der Straffungspolitik bekommen die Unternehmen bei der Kreditvergabe deutlich zu spüren. Die Frage, ob die EZB bei der nächsten Zinssitzung etwas den Fuß vom Gas nimmt, ist da schon beinahe nebensächlich.

Digitalisierung ist einer der Mega-Wirtschaftstrends des noch jungen Jahrhunderts. Und sie wird immer mehr zum Bewertungsmaßstab - auch bei der Beurteilung der Bonität. Das betrifft sowohl Unternehmen als auch ganze Staaten.

Der Zins ist bei Finanzierungen längst nicht alles. Das bekommen immer mehr Unternehmer zu spüren. Während die Zinsen oft gering sind, haben KMU zunehmend Probleme, überhaupt an frische Gelder zu bekommen.

Die deutschen Geldhäuser kommen in die Klemme. Sie haben mehr Kredite vergeben und müssen nun ihre Risikovorsorge drastisch hochfahren. Das werden Mittelständler zu spüren bekommen. Stellen Sie sich auf eine intensivere Kommunikation mit den Banken ein und bereiten Sie sich vor.

Wachstumsfinanzierungen sind eine besondere Herausforderung für Unternehmen - und auch Banken. Der Pionier der digitalen Mittelstandsfinanzierung hat nun ein neues Modell für junge Unternehmen entwickelt.

Mittelständler greifen in ihrem Finanzierungsmix immer öfter zu Schuldscheinen. Das Emisssionsvolumen steigt rasant. Denn die Papiere haben Vorteile gegenüber Bankkrediten und Anleiheemissionen. Unternehmer sollten bei einer solchen Emission auf einige Eckpunkte achten.

Kleinunternehmen können jetzt bis zu 150.000 Euro aus dem Mezzaninprogramm des Bundes erhalten. Das gilt aber nur, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden. Alle anderen Unternehmen können wie bisher mit bis zu 50.000 Euro rechnen ...

Die KfW vereinfacht die Suche nach kommunalen Förderprogrammen für Kommunen. Auf der Plattform Commnex können Kommunen schnell ihren Finanzierungsbedarf mit den Förderprogrammen der KfW abgleichen...

Die Prozessfinanzierung hält jetzt auch in Europa mit Siebenmeilenstiefeln Einzug. In fünf Jahren dürfte sie bereits zum Standard unter den alternativen Anlageformen gehören. Für Anleger gibt es mehrere Faktoren, die locken.

Betriebe schätzen gut qualifizierte Meister. Sie haben ihren Beruf erlernt und kennen die Praxis. Allerdings sind die Vorbereitungskurse für die Prüfung nicht ganz billig. Wie können Betrieb und Arbeitnehmer die finanzielle Hürde überwinden?

Die EZB schaut den Zinsen hinterher. Parallel zu den Konjunkturdaten gehen die Zinsen kräftig zurück. Nun könnte sogar eine Dekade mit fast Null-Zinsen bevorstehen. Davon profitieren auch Unternehmer, die einen Finanzierung suchen.

Große deutsche Startups erhalten mehr Geld. Besonders Jungunternehmen aus dem Konsumbereich ziehen die Investoren an. Im letzten Jahr konnten die 100 größten Startups 44% mehr Geld einsammeln als im Jahr zuvor. Auch wenn die niedrigen Zinsen ihren Teil zur einfacheren Finanzierung beitragen, ist ein starker Einbruch bei steigenden Zinsen unwahrscheinlich...

Crowdfunding gilt als attraktive Variante der Finanzierung für junge Unternehmen. Es gibt jedoch nicht nur Vorteile...